Qu'est-ce que la planification successorale?

Ceci est un autre message invité de JoeTaxpayer. Ceci est une série en deux parties sur la planification successorale.

Je vais mourir. Non, je n'ai pas de maladie terminale, je vais mourir parce que je suis humaine, et mourir est une partie de la vie. Je ne mourrai pas plus tôt pour le fait que j'ai un testament, en fait, avec un testament, je dors mieux la nuit sachant que mes affaires sont en ordre.

Tout d'abord, prenons un peu de recul, vous pourriez dire: «Je n'ai pas besoin de testament, je ne possède pas de maison, je n'ai pas beaucoup de biens.» Si vous avez des possessions et que vous J'aimerais diriger qui obtient vos affaires sur votre passage, vous avez besoin d'un testament. Comme vous ajoutez à votre vie, un conjoint, un enfant, une maison, un testament est obligatoire. C'est le document le plus couramment utilisé pour exercer vos souhaits après votre décès. C'est là que votre désir de tutelle de vos enfants est énoncé (notez, techniquement, le tribunal approuvera la tutelle finale, mais il est important que votre nomination pour cette décision importante apparaisse dans votre testament.) Si vous n'avez pas de testament en place quand tu meurs, ça s'appelle "intestat"Un tribunal nommera un administrateur et l'ordre d'héritage suivra les règles de votre état. La façon dont vous voulez que votre propriété soit divisée peut ne pas correspondre aux règles de l'état. Il y a aussi des moments où vous préférez qu'un bénéficiaire ne reçoive pas un héritage forfaitaire le jour où il aura 18 ans, car il est probable qu'il ne soit pas prêt pour ce genre d'aubaine.

Où est la volonté ...

Un testament peut comprendre tout ou partie de la planification successorale, mais il ne peut pas tout couvrir. Certains comptes ont leurs propres provisions bénéficiaires; ceci est mentionné "bénéficiaire désigné. "Parmi ces comptes sont les IRA, 401 (k), les régimes de retraite, et les rentes. Le processus pour chacun est similaire; Lorsque vous créez le compte, vous remplissez un formulaire de bénéficiaire dans lequel vous énumérez les bénéficiaires du compte. Ces formulaires vous permettent de lister les bénéficiaires primaires et secondaires ainsi que d'inclure plusieurs personnes pour chaque niveau. par exemple. vous pourriez inscrire votre conjoint comme premier bénéficiaire à 100%, et chacun des deux enfants comme 50% divisé en secondaire. Je tiens à souligner que ces bénéficiaires ont préséance sur tout ce qui est indiqué dans votre testament.

Assurez-vous de passer en revue tous vos bénéficiaires sur vos comptes au moins une fois par an, car il y a quelques erreurs majeures que cela vous aidera à éviter. Peut-être que lorsque vous avez commencé votre travail, vous étiez toujours marié à votre première femme. À l'époque, votre pension et (ou) 401 (k) n'avait que peu ou pas de valeur et ne faisait donc partie d'aucun règlement. Maintenant, des années plus tard, vous devez vous assurer que votre femme actuelle est inscrite comme bénéficiaire. La même pensée s'applique à tous les enfants que vous avez eu depuis l'ouverture de ces comptes ou pour supprimer tous les bénéficiaires énumérés qui ont transmis. Pour ces comptes, un bénéficiaire est autorisé à effectuer des retraits sur sa propre espérance de vie. Cette option est perdue s'ils ne sont pas le bénéficiaire désigné du compte.

Note de l'éditeur: Je ne peux insister assez sur ce point. Je suis tombé sur plusieurs cas où les bénéficiaires sur les polices d'assurance et / ou les régimes de retraite (IRA, 401k, etc) n'ont pas été examinés avant un dépassement prématuré. Un simple contrôle aurait empêché tout incident de se produire.

Un testament doit avoir un exécuteur testamentaire désigné, quelqu'un en qui vous avez confiance pour avoir les connaissances et les compétences nécessaires à l'accomplissement de ses tâches, notamment:

• Gérer le domaine
• Payer toutes les dettes restantes
• Payer les taxes dues
• Recouvrer toute dette due à la succession
• Décaisser des actifs selon les termes du testament.

Qu'est-ce que l'homologation?

Le prochain sujet que je voudrais discuter est Probate. L'homologation est le processus par lequel votre exécuteur testamentaire prouvera la validité de votre testament, en présentant au tribunal un résumé de vos actifs, de vos dettes et des bénéficiaires pour ce qui reste. L'homologation peut durer de quelques mois à un an et implique du temps et des dépenses lorsque des avocats sont requis. C'est à ce moment que les actifs de la succession deviennent un dossier public. Nous parlerons un peu de la façon d'éviter tout ou partie du processus d'homologation.

Un autre document à discuter avec l'avocat préparant votre testament est un «testament de vie». C'est là que vous énoncez vos souhaits concernant la prolongation de la vie du traitement médical. Pour être franc, c'est comme ça que vous laissez le message à vos proches, que vous souhaitiez que la prise soit retirée ou que vous souhaitiez recevoir tout traitement médical disponible. C'est une question très personnelle, mais que vous ne devriez pas négliger. Ce document est également appelé directive sur les soins de santé.

Assurez-vous de jeter un coup d'œil à l'article de demain sur l'utilisation des fiducies dans la planification successorale.

JoeTaxpayer n'est pas approuvé ou affilié à LPL Financial. Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Ces informations ne sont pas destinées à remplacer un conseil fiscal, juridique ou d'investissement individualisé spécifique. Nous vous suggérons de discuter de vos questions fiscales spécifiques avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.