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Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Beaucoup de gens pensent que les banques et les coopératives de crédit sont la même chose. Pour la plupart, ils sont très similaires. Mais il existe plusieurs différences clés qui différencient les coopératives de crédit des banques.

Nous allons examiner la différence entre les deux types et certains des avantages d'une caisse de crédit. Vous obtiendrez également certaines des informations dont vous avez besoin pour décider laquelle vous convient le mieux.

Il y a beaucoup d'idées fausses et de mythes entourant les coopératives de crédit. Nous allons les dissiper aujourd'hui aussi.

Quelle est la différence entre une banque et une caisse populaire?

La principale différence entre une caisse de crédit et une banque est que les caisses de crédit sont une coopérative, c'est-à-dire qu'elles appartiennent aux membres de l'institution financière.

Le concept d'une caisse de crédit est simple. Tous les membres mettent en commun leur argent (qui consiste à acheter des actions dans la coopérative) et l'argent est utilisé pour offrir des prêts et des services aux membres du syndicat.

Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles ne paient pas de dividendes en fonction de leurs revenus à la fin de l'année. Au lieu de cela, ils utilisent tout revenu pour améliorer leurs produits, services ou même le mettre dans la communauté autour d'eux.

Les coopératives de crédit sont dirigées par un conseil d'administration bénévole nommé et élu par les membres du syndicat. Ce conseil d'administration diffère d'un syndicat à un autre. Chaque institution a diverses façons d'utiliser leurs directeurs et leurs exigences.

Certains préfèrent un tableau plus grand, tandis que d'autres essaient de garder le groupe de gestion plus petit.

Une autre façon dont les coopératives de crédit sont radicalement différentes d'une banque traditionnelle est la taille; ils ont tendance à être beaucoup plus petits. Si vous cherchez une institution financière qui vous donne des douzaines de succursales que vous pouvez visiter, alors une caisse de crédit ne sera probablement pas le meilleur choix pour vous.

Même les grandes coopératives de crédit ne comptent que 300 succursales, mais la plupart n'en auront qu'une poignée.

Conditions requises pour adhérer à une union de crédit

Une autre différence clé entre les banques et les coopératives de crédit sont les exigences que vous devez remplir pour adhérer à une caisse de crédit.

Il y a deux façons d'être admissible à une coopérative de crédit en particulier:

  • Votre employeur - Votre employeur peut vous aider de deux façons à vous joindre à une caisse de crédit. Dans certains cas, votre employeur peut parrainer une coopérative d'épargne et de crédit en particulier, et travailler pour eux vous donne accès à devenir membre. Dans d'autres cas, une industrie spécifique pourrait avoir une caisse de crédit. Il y a des coopératives de crédit qui n'autorisent que des membres dans le domaine de l'éducation.
  • Ta maison - La plupart des caisses populaires sont basées sur l'endroit où vous vivez. Si vous vivez dans la ville ou le comté où se trouve la caisse populaire, vous pouvez devenir membre.
  • Ta famille - certains syndicats permettent aux membres de la famille des membres. Chaque syndicat aura des positions différentes sur les membres de la famille. Certains le limitent à la famille immédiate, tandis que d'autres l'ouvrent un peu plus.
  • Vos groupes - Tout comme avec les employeurs, il existe plusieurs façons pour un groupe dont vous faites partie de vous aider à devenir membre d'une caisse de crédit. Si vous êtes membre d'une église, fréquentez une école, etc., alors vous pourriez être admissible à une coopérative de crédit qui travaille avec un groupe ou qui est dans le même comté que le groupe.

En plus de satisfaire à l'une des exigences ci-dessus, adhérer à une caisse de crédit est aussi simple que de rejoindre une banque.

Tout ce que vous avez à faire est de fournir des informations de base sur vous-même, fournir une preuve de résidence ou d'employeur (en fonction de vos qualifications) payer une somme modique (normalement entre 5 $ et 25 $), puis décider quel type de compte vous voulez ouvrir. Vous pouvez devenir membre d'une coopérative de crédit en moins d'une heure.

La plupart des gens supposent qu'ils ne sont pas admissibles à joindre une caisse de crédit, mais c'est rarement le cas. Plus que probablement, il y a une coopérative de crédit à laquelle vous êtes admissible.

Dans le cas des grandes coopératives de crédit, comme Navy Federal, tant que vous avez un membre de la famille qui était dans l'armée, vous pouvez devenir membre. La plupart des gens ont quelqu'un dans leur famille qui sert ou a servi dans le passé. Sinon, il y a probablement une coopérative de crédit dans la ville où vous vivez ou où vous travaillez.

Pourquoi choisir une caisse populaire?

Puisque nous avons examiné certaines des différences fondamentales entre les deux institutions financières, nous allons décrire certains des avantages de devenir membre d'une caisse de crédit plutôt que de se joindre à une banque.

L'une des raisons évidentes pour adhérer à une coopérative de crédit est de devenir un membre et un actionnaire du syndicat, et pas simplement un autre client. Pour certaines personnes, cela peut ne pas signifier grand chose, mais pour d'autres, avoir un mot à dire dans les décisions du syndicat est un énorme avantage.

Avec la plupart des coopératives de crédit, vous pouvez assister à des réunions où vous pouvez voter sur certaines des décisions concernant l'intuition ou les politiques. Vous n'aurez jamais ce type de mot avec une banque.

Un autre avantage clé d'une caisse de crédit par rapport à une banque traditionnelle sont les frais que vous paierez. Les caisses de crédit ont tendance à avoir des frais beaucoup plus bas que ceux d'une banque.

La plupart des syndicats ne facturent pas les frais de guichet automatique, et leurs frais de découvert et les politiques sont beaucoup plus indulgents que vous trouverez avec les grandes banques.

La raison principale pour laquelle la plupart des gens choisissent les coopératives de crédit par rapport aux banques est toutefois le taux d'intérêt.

Vous allez trouver des taux beaucoup plus avantageux dans une caisse populaire que dans une grande banque nationale. Parce que les coopératives de crédit ont des frais d'exploitation moins élevés et qu'elles ne sont pas préoccupées de verser des dividendes à la fin de l'année, elles ne gonflent pas les taux d'intérêt pour réaliser plus de profits.Pour la plupart des gens, les taux les plus bas sont le crochet qui les attire vers la caisse de crédit.

Credit Union Versus Bank, «Quel est le meilleur pour vous?

Vous connaissez maintenant la différence et les avantages d'une caisse de crédit. Vous pourriez vous demander si vous devriez prendre vos finances à une caisse de crédit. C'est une grande décision, et cela peut être déroutant.

Lorsque vous essayez de décider quoi faire avec votre argent, vous devez décider ce que vous appréciez le plus.

Voulez-vous une institution avec des centaines ou des milliers de succursales?

Si vous voyagez beaucoup à travers les États-Unis et que vous voulez pouvoir vous arrêter dans une banque où que vous alliez, choisissez une banque.

D'un autre côté, si vous voulez une expérience «plus étroite et plus soudée» pour votre expérience bancaire, une caisse de crédit est parfaite pour vous.

Certaines caisses de crédit perfectionnent l'expérience amicale qu'elles ont avec leur syndicat par rapport à l'expérience étroite et impersonnelle d'une grande banque.

Toutefois, si vous vous inquiétez de la sécurité et de la protection d'une caisse de crédit, ne vous inquiétez pas.

Tout comme les banques ont une couverture FDIC jusqu'à concurrence de 250 000 $ par compte, les caisses de crédit ont une protection d'assurance de la NCUA jusqu'à concurrence de 250 000 $ par compte. Vous obtiendrez le même montant de protection financière avec l'une ou l'autre option.

L'un des inconvénients des coopératives de crédit est que vous ne pouvez pas profiter des programmes de récompenses offerts par les grandes banques. Bien que les coopératives de crédit aient commencé à offrir des cartes de crédit à leurs membres, elles n'ont toujours pas d'excellents programmes de récompenses.

Si vous voulez quelque part vous ouvrez un compte d'épargne et obtenez le taux d'intérêt le plus élevé, alors une caisse de crédit va être légèrement meilleure qu'une banque. Certaines personnes vont utiliser une caisse de crédit pour conserver leurs économies tout en utilisant une banque traditionnelle pour leur compte chèque.

En moyenne, une caisse de crédit aura des taux légèrement meilleurs. Une chose à noter est les comptes d'épargne en ligne. Grâce à ces comptes en ligne, les banques offrent des taux d'intérêt plus élevés pour leur compte d'épargne.

En fin de compte, chaque personne et chaque famille est différente et chacun a des besoins financiers différents. Quand on regarde la bataille entre la banque et la caisse de crédit, il n'y a pas de gagnant clair. Chacun d'eux a des avantages et des inconvénients et vous aurez besoin de comparer pour décider lequel est le meilleur pour vous.

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