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Demander à GFC 019 - Et si vous et votre conjoint avez des objectifs financiers différents?

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L'un des plus grands problèmes financiers des couples est quand ils ont des objectifs financiers très différents. Cela peut prendre de nombreuses formes différentes, allant du simple désaccord sur les priorités aux chemins destructeurs du mariage lui-même.

Demander à GFC lecteur Dawn M. est confronté à l'une de ces situations, et pesé avec cette question:

"Le plus gros problème que j'ai, en plus de la budgétisation, est d'avoir un conjoint à l'écart refuser d'aider. Il me donne par dépôt direct le chèque de paie de son premier emploi (environ 300 $ / wk à la maison). La seconde est de l'argent et son à faire avec comme désiré. Il refuse de réduire les services, le câble, etc. Nous avons assisté à la FPU (Financial Peace University) il y a quelques années et le plus loin que nous ayons fait est de faire un budget et de partager les factures. Il n'est pas intéressé par les objectifs futurs. Mes prêts étudiants étaient mon affaire. Je travaille également à temps partiel pour combler l'écart budgétaire afin de faire de l'avance sur les projets de loi. Donc, depuis un an maintenant, je me suis résigné à en prendre soin, à faire des économies, à planifier, à prendre plus d'heures. Nous avons trois enfants à la maison, sinon je travaillerais à temps plein. Donc, je ne veux pas entendre, nous avons besoin de temps travailler ensemble ou des pensées négatives sur son comportement, je veux entendre comme je vois d'autres dans ma position, comment faire un changement financier sans le conjoint à bord? Une des plus grandes choses que je vois sur les panneaux Facebook sont d'autres femmes se plaignant d'une position similaire.

Merci,
Dawn M. "

Dawn semble être quelque part au milieu de l'obstacle époux-désaccord-sur-finances. Dawn a des objectifs financiers et son mari n'a aucun intérêt. Il n'y a pas de solutions parfaites ici, car nous traitons à la fois des personnalités différentes et des problèmes relationnels, mais permettez-moi d'offrir à Dawn des conseils constructifs.

Je ne veux pas jouer au conseiller en mariage mais ...

Je dois marcher légèrement ici, et garder mon conseil limité aux finances. Mais l'expérience de la vie m'a appris que lorsque les couples ont des désaccords majeurs sur les finances, il y a souvent des problèmes dans d'autres parties de leur relation. Mais puisque je ne suis pas conseillère matrimoniale, je vais faire de mon mieux sur le seul chemin de l'argent.

Les conseils que j'offrirai seront faits en supposant que leurs différends financiers pourrait finalement être réglé, mais aussi en considération de la possibilité qu'ils ne le seront pas.

Il y a déjà quelques points positifs. Le mari de Dawn verse directement son salaire de son premier emploi. Et ils ont un budget et un compte de dépenses partagées. Cela signifie que leur conflit est loin d'être catastrophique. Le fait qu'ils soient d'accord au moins sur ce point leur donne un terrain d'entente sur des questions d'argent.

Économisez même si votre mari n'est pas à bord

L'un des plus grands problèmes d'avoir un conjoint qui n'a pas d'objectifs financiers futurs est qu'il est très facile de se glisser dans le même état d'esprit. C'est parce que cela vous rend libre de dépenser aujourd'hui, et ne vous inquiétez pas de préparer l'avenir. Mais quand vous avez des enfants, vous devez vous préparer pour l'avenir - même si vous ne voulez pas le faire pour vous-même.

Mon conseil pour Dawn est d'économiser un peu d'argent sur chaque chèque de paie, même si votre mari n'aide pas. Vous devez toujours faire des économies d'urgence, au moins pour le bénéfice de vos enfants. Elle devrait créer un compte d'épargne à son nom uniquement et y contribuer régulièrement.

La raison de la création du compte en son nom seulement est d'éviter que son mari ait accès à l'argent. Il va complètement vaincre le but s'il dépense ce qu'il sauve. Dans des circonstances extrêmes, elle pourrait même envisager d'avoir un chat à l'ancienne démodé dont il n'a pas conscience.

Bien que l'une ou l'autre étape puisse sembler sournoise, la première priorité doit être les enfants. Il doit y avoir de l'argent disponible en cas de dépenses d'urgence, comme un événement médical. (Dawn n'indique pas si la famille a une couverture d'assurance-maladie, ce qui ferait de l'épargne une priorité sérieuse.)

Mettre en place un compte de retraite

Ce n'est pas parce que le mari de Dawn ne s'inquiète pas pour son propre avenir financier qu'elle ne devrait pas se préoccuper de la sienne. Dawn devrait envisager de créer son propre compte IRA, afin qu'elle puisse commencer à épargner pour sa propre retraite.

Étant donné que les comptes de retraite sont liés à l'individu, le compte sera à son nom seulement. Cela fera en sorte qu'au moins elle aura quelque chose à mettre à la retraite, chose à laquelle il n'aura pas accès.

Oui, toutes les choses devraient être partagées dans un mariage. Mais son mari a des objectifs financiers très différents et elle doit être prête à aller de l'avant sans lui.

Rembourser vos propres dettes - mais pas son

Dawn mentionne qu'elle a des dettes de prêt étudiant. Les rembourser est une partie solide d'un plan financier à long terme. Elle devrait continuer à rembourser ces dettes ou toute autre dette qu'elle a contractée. Cela la laissera au moins dans une position sans dette, finalement.

En même temps, elle ne devrait pas s'occuper de rembourser les dettes de son mari.S'il la quitte pour s'occuper de son avenir financier à long terme, il doit au moins payer ses propres dettes.

Si elle paie l'une de ses dettes, elle se laisse aller à la possibilité d'utiliser le crédit comme méthode détournée pour avoir accès à son revenu. Il va accumuler les dettes - et elle les paiera.

Dawn n'a pas indiqué que cela se produisait, mais ce n'est pas une situation rare lorsqu'un conjoint est financièrement responsable et que l'autre ne l'est pas.

Couper les services Votre budget ne peut plus se permettre

Dawn mentionne que son mari veut continuer à avoir des services comme la télévision par câble qui pèsent sur leur budget. Si elle a atteint le point où des dépenses inutiles réduisent le budget du ménage, elle devrait annuler ces services.

Puisque son mari a un revenu supplémentaire d'un deuxième emploi, demandez-lui de payer pour ces services supplémentaires avec «son propre argent» s'il le veut vraiment. Cela peut l'obliger à assumer plus de responsabilités pour les finances familiales.

Cela dit, il n'y a rien de mal à ce que chaque conjoint bénéficie d'une allocation de dépenses gratuite. Mais le problème ici est que le mari de Dawn a un flux de trésorerie complet (de son deuxième emploi) qui est entièrement dédié à ses propres dépenses. Si elle peut le forcer à s'en séparer pour le bénéfice de sa famille, il finira peut-être par accepter qu'il doit assumer plus de responsabilités.

Parfois, il s'agit simplement de briser les vieilles habitudes et d'en créer de nouvelles, et c'est ce que cette stratégie pourrait accomplir.

Créer une mutuelle Court terme Objectif d'épargne

Parfois, quand une personne n'a pas d'objectifs financiers, ce qui est vraiment signifié est qu'ils n'ont pas objectifs financiers à long terme. Le mari de Dawn peut ne pas avoir d'intérêt dans des objectifs comme se désendetter ou épargner pour la retraite. Mais il peut avoir intérêt à économiser de l'argent pour un objectif qui a un avantage à très court terme.

Par exemple, si vous créez un compte d'épargne conçu spécifiquement pour économiser de l'argent pour des vacances, l'acompte sur une voiture, ou l'achat d'un ordinateur ou d'un téléviseur grand écran, son mari peut s'en mêler.

Souvent, lorsque les gens n'économisent pas, c'est parce qu'ils n'ont pas d'orientation vers une gratification différée. Mais si le but est d'accumuler de l'argent pour quelque chose qui sera agréable, une priorité peut souvent être établie.

Ce genre de tactique d'épargne pourrait convaincre le mari de Dawn des avantages d'économiser de l'argent en général. Finalement, il peut arriver à assimiler l'épargne avec résultats positifs. Et à partir de là, il pourrait commencer à penser à épargner pour le long terme - d'autant plus que Dawn l'est déjà.

Ce n'est pas une garantie, mais ça vaut le coup d'essayer. Le mari de Dawn n'est pas un épargnant maintenant, mais peut-être qu'il peut être progressivement transformé en un - avec la bonne motivation. Ça va prendre du temps, mais ça pourrait être la réponse au problème de Dawn.

Aucun conseil miracle ici Dawn, mais j'espère que ces suggestions vous aideront!

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