Que se passe-t-il lorsque votre 401k suce?

Aujourd'hui, je veux répondre à la question: Qu'est-ce qui se passe quand votre 401K est nul? Avez-vous déjà eu cette expérience sur un travail, avez eu un 401K et voulu sauver, mais vous avez jeté un coup d'oeil à cette chose et vous êtes comme quoi est-ce que c'est. Certains d'entre vous, peut-être certains d'entre vous ne l'ont pas fait, mais si vous êtes dans cette situation, je veux vous aider.

Je travaille avec beaucoup de clients, j'ai vu beaucoup de 401K qui sont ridiculement horribles.

Elles sont horribles.

Je veux aborder cela et voir ce que nous pouvons faire pour corriger la situation.

Tout d'abord, quel type de choses ferait un 401K sucer ou quel genre de choses regardons-nous ici? Une des choses que je vois est une 401K qui a des options très limitées. Je pense généralement que vous devez avoir entre 12 et 15 fonds. C'est bon, mais j'aime voir les plans qui ont plus de fonds, comme 20-30 différentes options fournies.

Une autre chose qui pourrait faire un 401K sucer pourrait être que les investissements qu'ils ont, leur performance est tout simplement horrible. Quand vous regardez les chiffres de 5 ou 10 ans, ils sont vraiment horribles. Il n'y a rien à ce sujet qui soit attrayant pour vous d'y mettre votre propre argent. UNE

Un autre mauvais trait que nous verrons est d'avoir des frais élevés. Typiquement 401Ks devrait avoir un faible coût, mais j'ai vu beaucoup de fournisseurs ont des frais très élevés, des frais cachés élevés qui rongent vraiment à votre retour.

Enfin, tout type de 401K avec un produit de rente qui a un certain type de frais de rachat. Dans une autre vidéo, j'ai eu une diatribe financière qui parlait d'avoir des rentes dans les produits 401K où une cliente devait payer des frais de reddition très importants pour sortir son argent chaque fois qu'elle quittait son emploi. Ce sont les différents facteurs qui entrent en avoir un 401K qui craint.

Maintenant que nous avons identifié ce qui rend un 401K nul, quelles sont certaines des choses que nous pouvons contourner? Une des choses difficiles est si vous avez un 401K qui a un match signifiant que votre entreprise fournit de l'argent gratuit. Il est difficile d'échapper à cela. Je vous conseille en fait de profiter du match, obtenir l'argent gratuit. Si le 401K est si horrible, mettez-en autant pour obtenir votre argent gratuit, alors au moins vous avez ce retour. C'est à peu près un rendement garanti par votre employeur correspondant en votre nom.

Ne pas oublier l'IRA

S'il n'y a pas de correspondance et donc vous devez faire quelque chose parce que vous ne pouvez pas le faire, les autres options que vous avez bien sûr sont de faire le traditionnel ou Roth IRA. Vous pourriez mettre 5000 $ dans un traditionnel ou un Roth. Vous ne pouvez pas faire les deux, mais vous pouvez faire 5000 $ à un ou une combinaison des deux.

Avec le Roth, vous obtenez de l'argent libre d'impôt à la retraite. Avec le traditionnel, vous obtiendrez un amortissement, tout comme vous investiriez dans la 401K, ce qui est une option. Comme je l'ai dit, vous ne pouvez faire que 5 000 $, mais disons que vous avez un conjoint. Vous pouvez aussi faire 5000 $ en leur nom. Cela vous rapproche des 16 500 $ que vous pouvez investir dans 401K. C'est quelque chose à considérer.

Une autre option que vous pouvez faire est de faire un compte d'investissement individuel régulier ou un compte conjoint si vous êtes marié. Vous n'obtenez aucun avantage fiscal en faisant cela, mais cela vous permet de prendre en charge votre argent, d'investir dans des fonds d'investissement, des actions et des obligations avec lesquelles vous êtes plus à l'aise et dont vous avez plus de contrôle. Je suis un homme qui aime le contrôle. J'aime être responsable des choses et n'avoir rien qui me limite de faire les choses que je veux faire. Les IRA et les comptes d'investissement font exactement cela.

Aller travailleur autonome

Une autre option, et cela pourrait être un peu hors de votre zone de confort, mais est de trouver une sorte de moyen d'avoir une activité indépendante, donc vous avez un revenu de travail indépendant. En sautant par-dessus les rênes du travail indépendant, vous pouvez maintenant mettre en place votre propre compte de retraite, en mettant en place votre propre 401K pour votre entreprise.

Vous pouvez faire un IRA simple, un SEP IRA, ou un solo 401K. Ce que ceux qui vous donnent sont les mêmes avantages que le 401K, mais maintenant vous avez le contrôle dont je parlais juste. Maintenant, vous avez le contrôle pour échapper à des fonds communs de placement à frais élevés, évitez les fonds qui ont un rendement médiocre. Tu t'éloignes de tout ça. Cela vous donne le contrôle que vous n'obtenez pas avec un 401K qui craint.

Si vous avez d'autres questions concernant votre 401K s'il vous plaît me frapper sur le blog, goodfinancialcents.com et je serai heureux de répondre et de vous aider du mieux que je peux. Aussi, assurez-vous de nous consulter sur Facebook, assurez-vous de nous donner le grand bravo, donnez-nous deux si vous le pouvez. Nous l'apprécions et nous vous parlerons bientôt. Prends soin.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Pour déterminer quel (s) investissement (s) peut vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d'investir.