WealthSimple Review: Le conseiller Robo avec des sentiments

Est-ce que investir dur? Pas vraiment. Chez The College Investor, nous croyons que les investisseurs paresseux s'enrichissent. Les investisseurs ont rarement besoin d'apprendre quoi que ce soit au-delà de la répartition de l'actif de base. Une fois que vous comprendre un certain jargon et automatiser l'habitude d'investir judicieux, vous êtes prêt.

Il est plus facile que jamais de commencer à investir dans des actions et des obligations cotées en bourse. Il est moins cher que jamais de posséder des produits financiers qui suivent la marche ascendante du marché boursier. Mais tout le monde ne nage pas en espèces. Pourquoi?

Personne après personne nous dit que l'investissement doit cliquer. Si la lumière d'investissement n'a pas cliqué sur vous, pensez à vérifier Wealthsimple. C'est une plate-forme d'investissement automatisée qui offre des touches personnelles.

Appelez-le un conseiller Robo avec des sentiments. Et comme son nom l'indique, ils continuent d'investir simplement.

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Notions de base de richesse

Comme la plupart des roboadvisors, Wealthsimple met l'accent sur les quatre piliers de la théorie moderne du portfolio:

• Coûts faibles
• Fonds indiciels généraux
• Allocation d'actifs
• Rééquilibrage automatisé

Si vous investissez votre argent avec Wealthsimple, vous investissez dans des ETF rentables. Les FNB ont des avantages fiscaux pour les personnes qui n'investissent pas dans des comptes de retraite. Ils ont aussi des frais extrêmement bas.

Wealthsimple permet uniquement aux investisseurs de choisir des fonds indiciels généraux. Vous ne pouvez pas choisir des actions individuelles. Vous achetez essentiellement une part du marché boursier américain, une tranche du marché boursier mondial et une tranche de certains marchés obligataires.

La seule véritable décision que les clients de Wealthsimple doivent prendre est leur allocation d'actifs. Wealthsimple vise à offrir à ses clients autant de potentiel de croissance que possible. Cependant, les humains luttent pour rester investis pendant la volatilité à la baisse. Pour garder leurs clients investis pendant les creux, Wealthsimple investit de l'argent dans des actifs qui se développent plus lentement mais qui ont moins de volatilité négative.

Enfin, Wealthsimple vous permet d'investir dans votre allocation d'actifs idéale. Pas besoin de se connecter ou faire des maths de fantaisie. Ils s'en occuperont pour vous.

Wealthsimple examinera même votre portefeuille entier (y compris les comptes que vous ne détenez pas chez Wealthsimple). Ils vous conseilleront sur les changements à effectuer dans d'autres comptes, de sorte que vos investissements correspondent mieux à vos objectifs et votre profil de risque.

Wealthsimple facture 0,5% de votre portefeuille total si votre portefeuille vaut moins de 100 000 $. Les portefeuilles d'une valeur de 100 000 $ et plus ont des frais de 0,4% (ce niveau s'appelle Wealthsimple Black). Cependant, rappelez-vous que les lecteurs de Collège Investisseurs obtiennent 10 000 $ gérés gratuitement pendant un an.

Ces taux sont un peu plus élevés que Wealthfront et Betterment, mais Wealthsimple offre un avantage important que ces grandes entreprises n'ont pas. Je leur explique ceux ci-dessous.

Aujourd'hui, Wealthsimple gère plus de 750 millions de dollars d'actifs investis. Il devient rapidement l'un des plus grands conseillers robo sur le marché.

Investissement socialement responsable

Wealthsimple se différencie des autres investisseurs en offrant un investissement socialement responsable. L'investissement socialement responsable implique d'investir dans des entreprises qui s'engagent clairement à promouvoir le bien social. Les entreprises pourraient promouvoir les causes environnementales mondiales, réduire la corruption et l'inégalité entre les sexes et promouvoir des niveaux de vie plus élevés à l'échelle mondiale.

Les ETF de marché pour les investisseurs socialement responsables ont des ratios de dépenses plus élevés que ceux des autres investisseurs. Cependant, ils pourraient valoir le coût supplémentaire si cela signifie que vous pouvez avoir une conscience plus facile.

Bien sûr, aucun panier d'investissement socialement responsable ne reflètera parfaitement vos idéaux personnels. Mais vous devriez jeter un oeil à l'offre de Wealthsimple pour voir si elles correspondent à vos normes.

Wealthsimple Black: Débloquer le coeur

Bien que Wealthsimple offre des options d'investissement décentes, leur proposition de valeur réelle est pour les investisseurs avec plus de 100 000 $ d'actifs. Les investisseurs de plus de 100 000 $ gérés par Wealthsimple deviennent des clients de Wealthsimple Black. Les clients de Wealthsimple Black bénéficient de plus de la technologie de Wealthsimple. Ils bénéficient des personnes de Wealthsimple.

Les clients de Wealthsimple Black peuvent rencontrer des experts en planification financière pour discuter de vos objectifs d'épargne et d'investissement. Les clients qui établissent des relations avec un conseiller peuvent planifier des appels futurs avec la même personne. Avec ce service, les clients obtiennent un conseiller humain qui utilise la technologie pour gérer leur portefeuille.

Ce modèle hybride offre le meilleur des conseillers humains et de la technologie. Vous avez accès à un coach d'argent quand vous avez besoin de leurs conseils, mais vous obtenez un algorithme pour gérer vos investissements.

C'est un bien meilleur prix que le niveau de client de 0,4% "Plus" de Betterment qui vous permet seulement de parler avec un CFP une fois par an.

Pour adoucir l'affaire, Wealthsimple offre également deux avantages majeurs aux clients Wealthsimple Black. Tout d'abord, ils vous inscrire à la récolte de la perte fiscale. La collecte des pertes fiscales ne vous rendra pas riche, mais les personnes ayant des portefeuilles non retraités pourraient voir quelques points de base d'amélioration quand il sera mis en œuvre. La collecte des pertes fiscales est une raison pour envisager un Robo-conseiller si vous êtes riche.

Les clients de Wealthsimple Black ont ​​également accès aux salons des aéroports Priority Pass. Certes, c'est un avantage bizarre pour une entreprise financière à offrir. Cependant, c'est un bon bonus si vous prévoyez d'utiliser un robo-conseiller de toute façon.

Si vous envisagez un robo-conseiller, essayez Wealthsimple. Les lecteurs de College Investor obtiennent 10 000 $ gérés gratuitement pendant un an.

WealthSimple avis

• Commissions et frais - 70
• Service client - 70
• Facilité d'utilisation - 80
• Outils et ressources - 50
• Options de placement - 20
• Services spécialisés - 20

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Résumé

Personne après personne nous dit que l'investissement doit cliquer. Si la lumière d'investissement n'a pas cliqué sur pour vous consultez notre revue Wealthsimple.