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Wealthfront examen

Wealthfront examen

Aux États-Unis, quatre Robo-Advisors se hissent à la première place. Avec 47 milliards de dollars sous gestion, Vanguard est clairement un leader. Wealthfront est à l'arrière avec un peu plus de 5 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Mais quand il s'agit de recommander un "Robo-conseiller" Wealthfront est toujours mon premier choix. Voici pourquoi.

Investissement de portefeuille moderne

La plupart des meilleurs «Robo-Advisors» sur le marché créent aujourd'hui des portefeuilles d'investissement en utilisant une philosophie d'investissement appelée Modern Portfolio Investing. Les investisseurs du portefeuille moderne estiment qu'il est vraiment difficile de battre le marché. En conséquence, ces investisseurs tentent de gérer la volatilité du portefeuille et de maintenir les coûts bas.


Ce n'est pas sexy, mais c'est une bonne approche pour investir. Wealthfront offre un moyen pour les investisseurs de s'investir dans la théorie moderne du portefeuille sans avoir à déterminer les détails eux-mêmes. Cela ne veut pas dire que les détails de la théorie du portefeuille moderne sont difficiles. Ils ne le sont pas. Mais Wealthfront n'est pas une plate-forme pour les personnes qui veulent creuser dans les nuances de toutes les options d'investissement possibles.


Wealthfront est une plate-forme d'investissement pour les investisseurs prudents qui veulent voir leur argent croître, mais ne veulent pas passer beaucoup de temps à penser à leurs investissements. Le processus d'investissement avec Wealthfront commence toujours par vos objectifs et votre tolérance au risque. Wealthfront demande 4 questions objectives et six questions subjectives pour aider

Vous obtenez ce que vous ne payez pas

Wealthfront facture des frais de gestion de 0,25% sur tous les portefeuilles de plus de 10 000 $ (15 000 $ si vous utilisez notre lien spécial ici: prime Wealthfront). Ils gèrent vos premiers 10 000 $ gratuitement. C'est le tarif le plus bas parmi les meilleurs Robo-Advisors qui me les attribue. Ils ne facturent pas de frais de transaction. Ils ne facturent pas de faux frais d'établissement de compte ou de frais de clôture. Essentiellement, vous obtenez ce que vous ne payez pas. Vous obtenez une excellente gestion de l'actif sans payer de frais élevés.


En plus de la gestion des prix bas, les investisseurs doivent faire attention aux frais d'investissement coûteux appelés ratios de frais. Wealthfront garde ces super-bas. Wealthfront aide les investisseurs à choisir quelques indices de marché élargis au prix le plus bas possible. Seul le fonds obligataire international (EMB) affiche un taux de frais supérieur à 0,25%.


Si vous avez un compte de courtage après impôt, Wealthfront profitera d'une échappatoire fiscale qui permet aux investisseurs de réclamer des pertes en capital lorsqu'un placement perd de la valeur. Cette «collecte des pertes fiscales» a tendance à être compliquée, mais Wealthfront fait le travail pour vous.

Nous adorons l'application Wealthfront et la recommandons comme l'une des meilleures applications d'investissement gratuites (moins de 15 000 $).

Wealthfront permet le travail de l'algorithme

Bien sûr, tout ce que j'ai dit de Wealthfront est vrai de Betterment (sauf que Betterment ne gère pas votre premier 10 000 $ gratuit). Cependant, je ne suis pas agnostique entre Wealthfront et Betterment. Je recommande toujours Wealthfront sur Betterment.


C'est parce que Wealthfront laisse toujours leurs algorithmes fonctionner, mais Betterment recourt parfois à l'intervention humaine. Après le Brexit en juin 2016, Betterment a empêché les utilisateurs de sortir de la plateforme pendant quelques heures. Betterment peut avoir craint une vente panique, mais ils ont également empêché l'achat lors d'une oscillation du marché. Pendant ce temps, Wealthfront laisse les algorithmes fonctionner.


Si Wealthfront fait confiance à leurs algorithmes, je leur fais confiance aussi.

Amélioration continue

Wealthfront ne se contente pas de se reposer sur ses lauriers. Cette année, ils ont sorti trois nouvelles fonctionnalités intéressantes.

PassivePlus

Si vous avez plus de 500 000 $ à Wealthfront, ils vous permettront d'utiliser une fonctionnalité appelée Investissement PassivePlus. PassivePlus est l'un des premiers robo-conseillers du genre "Smart Beta". L'investissement Smart Beta tente d'utiliser la volatilité décroissante du portefeuille (Beta) pour augmenter les rendements du portefeuille (Alpha). Il est clair que Wealthfront capture les avantages fiscaux systémiques.

Wealthfront fait également valoir que son modèle de placement à cinq facteurs combiné à l'indexation stimule les rendements. C'est une réclamation que vous devriez examiner vous-même. Je n'apprécie pas le modèle d'investissement factoriel comme un avantage durable à long terme (même si je reconnais que cela a fonctionné dans le passé).


Voici les éléments du programme PassivePlus de WealthFront:

  • Récolte de pertes fiscales: les algorithmes de Wealthfront vérifient les opportunités quotidiennes de perte de capital. Au cours d'une année, un investisseur peut demander un crédit d'impôt pour des pertes en capital de 3000 $, plus vous pouvez compenser les gains avec des pertes. Wealthfront garantit pratiquement que vous ne paierez jamais le gouvernement plus que nécessaire. Si vous avez un gros compte de courtage après impôt, vous devriez profiter de la récolte des pertes fiscales.
  • Investissement direct: Les grands investisseurs réduisent également les coûts en participant à l'investissement direct. Au lieu de détenir des ETF, les investisseurs de PassivePlus détiennent des droits sur les actions détenues par Wealthfront. Lorsque cela est fait à grande échelle, c'est un peu moins cher que de posséder des ETF, donc c'est une économie de coûts décent.
  • Cinq facteurs d'investissement: Wealthfront n'est pas complètement simple sur ce qui est dans leur «sauce secrète», mais leur nouvel algorithme est clairement basé sur le modèle d'investissement à cinq facteurs bien rénové. Le modèle d'investissement à cinq facteurs tient compte de la valeur, de l'élan, du rendement du dividende, de la faible volatilité et de la volatilité par rapport au marché. Historiquement, un modèle à cinq facteurs non seulement battrait le marché, mais réduirait la volatilité du portefeuille.Ce n'est pas clair que c'est vrai aujourd'hui.

529 Planification

Investir pour l'université est difficile. Le calendrier est limité, et vous ne pouvez pas dire à votre jeune de 18 ans d'abandonner ses études avant que le marché ne se rétablisse. Wealthfront offre un compte 529 qui peut vous aider à investir et à épargner pour les plans d'éducation de votre enfant. Son interface graphique rend l'expérience d'investissement moins stressante.


Bien sûr, Wealthfront rend l'investissement pour le collège facile, mais la partie épargne est encore à vous.

Chemin d'investissement

La plus grande innovation de Wealthfront en 2017 est «Path Investing». Path investing est un logiciel de planification financière pour le reste d'entre nous. Vous voulez savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs? Le chemin vous aidera à le comprendre. Vous voulez comprendre l'effet d'une année ou deux? Le chemin peut vous aider à comprendre comment cela va changer vos résultats.


De toute évidence, Path Investing repose sur des suppositions et des contributions humaines, mais c'est un outil utile pour guider les jeunes sur la question de savoir s'ils peuvent ou non espérer atteindre leurs objectifs.

Devriez-vous transférer votre portefeuille à Wealthfront?

Je recommande rapidement Wealthfront aux investisseurs novices, mais je ne pense pas que ce soit un bon choix pour tout le monde. Personnellement, je n'ai pas mon argent à Wealthfront.


Wealthfront utilise quatre questions objectives et six questions subjectives pour vous aider à déterminer votre répartition d'actifs idéale. L'allocation d'actifs qu'ils m'ont suggérée était bien trop conservatrice pour mon portefeuille de retraite. En tant qu'investisseur, vous n'avez qu'à choisir entre quelques options de portefeuille. Cela empêche les nouveaux investisseurs de tomber dans la paralysie de l'analyse, mais les investisseurs plus expérimentés se sentiront contraints.


L'avantage le plus évident de Wealthfront est sa capacité à effectuer des prélèvements fiscaux systémiques. Bien sûr, cela n'a d'importance que dans les comptes fiscaux non protégés. Comme je n'ai pas de compte de courtage après impôt, je n'en profiterai pas.


L'objection finale à Wealthfront est que vous voulez quelque chose de différent. Beaucoup de gens veulent travailler avec un humain, pas un robot. Si vous cherchez un conseiller financier, envisagez de vous connecter avec le Financial Gym ou avec un planificateur du réseau de planification XY.


Si vous êtes un nouvel investisseur, Wealthfront est une excellente plateforme d'investissement. Si vous connaissez déjà les ficelles du métier, alors il n'y a aucune raison de se déplacer avec votre compte (à moins que vous ayez besoin d'aide pour récolter des pertes fiscales).

Voulez-vous essayer Wealthfront? Que pensez-vous des robo-conseillers? Les


Wealthfront examen
  • Commission et honoraires - 90
  • Service client - 90
  • Facilité d'utilisation - 90
  • Outils et ressources - 80
  • Options de placement - 80
  • Méthodologie d'allocation d'actifs - 90
87

Résumé

Wealthfront est notre robo-conseiller favori en raison de ses frais peu élevés, de sa stratégie de répartition de l'actif et de ses différentes options de placement.

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