Revue Wealthfront - Investir de façon abordable pour tout le monde 💲💲💲

Wealthfront est une plateforme d'investissement automatisée en ligne, communément appelée «robo-advisor». Wealthfront, et d'autres plates-formes d'investissement similaires, sont appelés robo-conseillers parce que votre portefeuille d'investissement est à la fois conçu et géré par des algorithmes informatiques éprouvés.

La plate-forme construit votre portefeuille avec un petit nombre de fonds négociés en bourse (FNB) qui sont représentatifs des marchés boursiers et obligataires plus larges, ainsi que des ressources naturelles.

Une fois que votre portefeuille a été créé, il est entièrement géré par Wealthfront, y compris le réinvestissement de nouveaux fonds conformes à la répartition du portefeuille désigné, ainsi qu'un rééquilibrage périodique pour maintenir ces attributions de façon continue.

L'avantage d'une plate-forme d'investissement comme Wealthfront est qu'elle a) vous permet de gérer vos investissements sans intervention, et b) qu'elle le fait à un coût bien inférieur à celui des gestionnaires de placements traditionnels.

Mais Wealthfront va au-delà des robo-conseillers typiques dans une catégorie très importante: la récolte des pertes fiscales, ou TLH. TLH est devenu plus populaire dans l'espace robo-conseiller, mais Wealthfront va plus loin que quiconque, en l'offrant à toutes les tailles de compte. Mais plus que cela, ils fournissent également une méthodologie holistique d'investissement fiscalement efficace qui a le potentiel d'augmenter votre retour sur investissement.

Basé à Redwood City, en Californie, Wealthfront gère environ 4 milliards de dollars pour 90 000 investisseurs individuels.

Comment fonctionne Wealthfront?

Lorsque vous poserez votre candidature pour un compte Wealthfront, vous devrez répondre à une série de questions conçues pour déterminer votre tolérance au risque. Fondamentalement, cela signifie votre attitude envers la perspective que vous pourriez perdre de l'argent avec vos investissements.

Les gens vont de conservateur à agressif dans leur tolérance au risque personnel. Pour cette raison, Wealthfront fera cette détermination à l'avance, et l'utilisera comme base pour la construction de votre portefeuille.

Une fois cela fait, vous devez simplement fournir des fonds pour le compte. Vous pouvez commencer avec un dépôt minimum de 500 $, puis ajouter de l'argent périodiquement, ou par le biais de contributions régulières telles que les retenues sur la paie.

Vous pouvez commencer avec un compte de base, qui est investi dans une courte liste de FNB, mais comme le solde de votre compte augmente, Wealthfront offre diverses options de portefeuille supplémentaires, qui ont le potentiel de fournir des rendements encore plus élevés.

Caractéristiques et tarification de Wealthfront

Les caractéristiques de base de Wealthfront comprennent:

Type de comptes disponibles. Wealthfront est disponible pour les comptes de placement imposables individuels et collectifs réguliers, traditionnels, Roth, rollover et SEP IRAs; fiducies et 529 régimes.

Dépôt minimum pour ouvrir un compte. Wealthfront nécessite seulement 500 $ pour ouvrir un compte.

Rééquilibrage automatique. Wealthfront rééquilibre automatiquement votre portefeuille afin de maintenir la position des actifs conforme à la répartition de l'actif que vous avez désignée. Cela signifie que vous pouvez «le régler et l'oublier» en ce qui concerne vos investissements!

Service Clients. Vous pouvez contacter un représentant par téléphone, du lundi au vendredi, de 10h00 à 20h00, heure de l'Est. Ils sont également disponibles 24 heures par jour, sept jours par semaine par courriel.

Protection du compte. Votre compte Wealthfront est protégé contre l'échec du courtier (mais pas les pertes liées au marché) par l'assurance SIPC. Cela couvre votre compte jusqu'à concurrence de 500 000 $, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces. L'agence de compensation tierce de Weathfront, Apex Clearing, offre également une protection supplémentaire.

Application mobile Wealthfront Wealthfront est disponible sur Apple iOS et Android et offre toutes les fonctionnalités du site Web.

Frais annuels / coût. Wealthfront facture des frais de conseil annuels fixes de 0,25% de la valeur de votre compte. Quoi de plus, les premiers 10 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement. Il n'y a pas de commissions de négociation, et Wealthfront utilise des FNB à faible coût pour constituer votre portefeuille, ce qui réduit les frais de placement à un minimum absolu.

Cette structure de frais signifie que vous pouvez avoir une gestion de placement professionnelle de 100 000 $ pour un coût de seulement 225 $!

Portefeuille de placement Wealthfront

Comme tous les conseillers robo, Wealthfront construit tous les portefeuilles en utilisant un petit nombre de FNB. Ces fonds représentent un très large pourcentage des marchés financiers, puisque pratiquement chaque fonds représente un portefeuille de centaines de titres.

Wealthfront utilise seulement neuf ETF pour construire des portefeuilles de base. Cela comprend quatre fonds d'actions, trois fonds d'obligations, ainsi que des fonds immobiliers et de ressources naturelles. Les deux derniers distinguent Wealthfront de la plupart des autres robo-conseillers, qui offrent généralement une exposition uniquement aux actions et aux obligations.

Les FNB de portefeuille de base comprennent les fonds suivants, en date du 20 septembre 2016:

Stocks:

Actions américaines - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Actions étrangères - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
Actions des marchés émergents - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
Actions de dividendes - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obligations

Obligations du gouvernement des États-Unis - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
CONSEILS US - Charles Schwab Barclays Capital US CONSEILS (SCHP)
Obligations municipales - S & P National Municipal d'iShares (MUB)

Investissements alternatifs

Immobilier - Vanguard REIT (VNQ)
Ressources naturelles - Secteur sélect de l'énergie SPDR (XLE)

Wealthfront propose d'autres portefeuilles d'investissement qui offrent une gamme beaucoup plus large de composants d'investissement. Nous allons regarder de plus près ces portefeuilles sous Portefeuilles d'indexation directe optimisés fiscalement .

Récolte de l'impôt-perte de richesse (TLH)

Wealthfront est sérieux au sujet de TLH. Si grave en fait qu'ils ont même préparé un livre blanc à part entière sur le sujet. (Mais je vous préviens, ce n'est pas la lecture de la lumière!). TLH est un processus continu de vente de perdre des positions d'investissement, compenser les gains. Plus tard, des investissements similaires sont achetés pour remplacer ceux qui ont été vendus, conservant ainsi votre allocation d'actifs désignés.

Cela ressemble à un processus compliqué, mais puisque Wealthfront le gère de manière entièrement automatique, cela se produit automatiquement. L'idée de base est que, en vendant des positions perdantes, vous permettez aux gains de simplement reculer, comme les gains à imposition différée que vous pourriez avoir dans un compte de retraite à impôt différé.

Cela permet à la croissance de continuer dans votre portefeuille en fonction d'une quantité d'argent toujours plus importante et avec des conséquences fiscales minimes en cours de route.

Naturellement, TLH est disponible uniquement sur les comptes imposables (ce n'est pas nécessaire dans les comptes de retraite à l'abri de l'impôt comme les IRA).

Mais Wealthfront ne s'arrête pas à TLH quand il s'agit de considérations fiscales. Ils ont également leurs comptes d'indexation directe optimisés pour l'impôt (voir ci-dessous), qui utilisent également des actions individuelles pour fournir des compensations de pertes fiscales plus importantes. Et pour tous les comptes, ils utilisent des fonds indiciels, qui sont fiscalement efficaces puisqu'ils ont très peu de rotation des actions qui pourrait générer des obligations fiscales à court terme sur les gains en capital.

Réinvestissement intelligent du dividende. C'est un autre type d'investissement privilégié fiscal. Wealthfront utilise des dividendes pour aider à rééquilibrer votre portefeuille. Cela minimise la nécessité de vendre un type d'actif afin de réaffecter des fonds à une autre classe d'actifs. Moins de ventes d'actifs, signifie moins de gains en capital générant des événements.

Wealthfront croit que la combinaison de divers placements avantageux sur le plan fiscal peut ajouter jusqu'à 2,03% à votre rendement annuel des placements à long terme.

Portefeuilles d'indexation directe optimisés fiscalement Wealthfront

Au-delà de leurs comptes de placement habituels, Wealthfront offre également trois autres portefeuilles gérés conçus pour réduire davantage votre passif d'impôt sur le revenu lié à vos activités d'investissement. Et encore une fois, ces portefeuilles sont disponibles uniquement pour les comptes imposables. Comme mentionné ci-dessus, ces portefeuilles utilisent des actions individuelles afin de créer plus d'activité d'investissement d'économie d'impôt.

Les trois portefeuilles d'indexation directe à optimisation fiscale comprennent:

Wealthfront 100. Ce portefeuille est disponible pour les comptes dont le solde minimum est d'au moins 100 000 $. Le portefeuille comprend les actions de 100 des plus grandes sociétés américaines. Il ajoute ensuite des positions sur le Vanguard Extended Market ETF (VXF) et les ETF Vanguard S & P 500 (VOO) pour fournir une représentation des plus petites sociétés.
Wealthfront 500. Ce portefeuille est disponible pour les comptes dont le solde minimum est d'au moins 500 000 $. Le portefeuille comprend les actions de 500 grandes sociétés individuelles, ainsi que des positions sur le Vanguard Extended Market ETF (VXF) représentant des sociétés non-S & P 500, ce qui signifie des sociétés plus petites.
Wealthfront 1000. Ce portefeuille est disponible pour les comptes qui ont un minimum de 1 million de dollars. Ce portefeuille utilise jusqu'à 1 000 actions dans les grandes sociétés et le FNB Vanguard à petite capitalisation (VB) pour représenter les actions à petite capitalisation.

Ces portefeuilles offrent aux investisseurs de Wealthfront un avantage intrinsèque par rapport à l'option de portefeuille unique disponible avec la plupart des autres robo-conseillers. Cela signifie que vous disposerez d'options de placement supplémentaires au fur et à mesure de la croissance de votre portefeuille.

Wealthfront Path - Aidez-nous à définir vos objectifs de placement

Wealthfront Path est un outil qui vous permet de déterminer ce que vous devez faire et combien de temps il vous faudra pour atteindre vos objectifs d'investissement spécifiques. Vous pouvez exécuter différents scénarios pour voir comment chacun fonctionnera, et pour vous aider à déterminer la meilleure marche à suivre.

Path intègre également la revue de portefeuille de Wealthfront, qui est conçue pour analyser les comptes de placement externe et fournir un ensemble de recommandations axées sur les données pour améliorer le taux de rendement de ces comptes.

L'outil analyse les frais de compte, y compris les dépenses annuelles totales, qui comprennent les honoraires de conseil, les frais de transaction et les frais de produits. Il mesure également l'efficacité fiscale des comptes imposables afin de minimiser votre dette fiscale dans le compte, ainsi que la diversification de chaque compte.

L'analyse la plus intéressante est ce que l'on appelle le «cash drag». C'est le montant de l'excédent de trésorerie détenu dans un compte d'investissement au-delà de ce qui est nécessaire pour couvrir les besoins de liquidités à court terme dans le compte. Il peut vous aider à déterminer si un compte de placement particulier est entièrement investi ou s'il contient des montants inutiles de liquidités inutilisées.

Cela vous donne la possibilité d'avoir une vue d'ensemble de l'ensemble de votre situation d'investissement, même au-delà de votre compte Wealthfront, et de vous permettre de coordonner tous vos investissements pour obtenir le meilleur rendement possible.

Wealthfront travaillera pour vous?

Wealthfront est sans aucun doute l'un des meilleurs robo-conseillers disponibles. Si vous êtes à la recherche d'une gestion de placement professionnelle, celle qui vous permet d'acquérir une expérience de placement entièrement autonome - à un coût très faible - Wealthfront est la plate-forme.

De plus, grâce à sa stratégie globale d'investissement fiscalement efficace, y compris la récupération des pertes fiscales, Wealthfront offre peut-être la gestion de portefeuille d'investissement la plus sophistiquée disponible pour l'investisseur moyen.

Le fait que Wealthfront gère les 10 000 premiers $ de votre compte entièrement gratuitement en fait un choix naturel pour les nouveaux et les petits investisseurs, d'autant plus qu'ils exigent un dépôt minimum initial de seulement 500 $.

Un autre domaine dans lequel Wealthfront se distingue est son portefeuille de base qui offre une exposition aux ressources naturelles, en particulier l'énergie. Comme la plupart des robo-advisors n'investissent que dans un marché boursier plus large, ce secteur offre une classe d'actifs spécialisée, particulièrement intéressante sur certains types de marchés.

Si vous êtes à la recherche d'une gestion de placements complète et sophistiquée à un prix avantageux pour Wealthfront maintenant.