GF ¢ 048: 8 Signes avant-coureurs que vous devez licencier votre conseiller financier

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Vous travaillez avec un conseiller financier depuis un certain temps maintenant, mais vous commencez à douter que vous ayez embauché la bonne personne pour le poste.

J'espère que vous avez fait une vérification des antécédents sur eux d'abord, non?

Ce planificateur financier est-il plus intéressé à vous aider à réaliser votre rêve financier ou simplement à vous vendre quelque chose?

Trop souvent, les gens ont remis leur argent à un conseiller financier sans chercher à savoir s'ils étaient bons ou non.

Pire encore, quand ils soupçonnent qu'ils n'obtiennent pas le service qu'ils méritent, ils ne font rien à ce sujet.

Si vous avez un conseiller financier suspect, voici les signes avant-coureurs que vous devez leur dire "Vous êtes viré," et avance.

1. Ils ne connaissent toujours pas vos besoins

Si votre conseiller financier ne prend pas le temps de connaître votre histoire complète, comment peut-il faire une bonne recommandation? Pensez si vous êtes allé voir votre médecin et avant même qu'il ait fait un diagnostic, ils vous ont déjà suggéré de subir une intervention chirurgicale.

Ne voudriez-vous pas un deuxième avis? Je l'espère certainement. Un véritable planificateur financier va prendre le temps de poser les bonnes questions:

• Combien de dettes de carte de crédit avez-vous?
• Comment est votre état de santé?
• Quel est le niveau de sécurité de votre travail?
• Voulez-vous acheter une maison?
• Avez-vous un testament ou une confiance?
• Avez-vous assez dans votre fonds d'urgence?
• Comment comptez-vous prendre soin des études collégiales de vos enfants?
• À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié vos bénéficiaires?

Votre conseiller doit savoir s'il est judicieux d'investir ou si vous devez d'abord prendre soin de vos besoins urgents.

2. Ils ne vous disent pas comment ils sont payés

Les planificateurs financiers gagnent beaucoup d'argent de différentes façons. Ils peuvent être basés sur les commissions, les honoraires seulement, les honoraires - ou une combinaison des trois. Demander ce que les frais de planificateur vous aidera à savoir exactement ce que vous payez tout au long de la relation de travail.

Si même après vous l'avoir expliqué, cela n'a aucun sens, demandez-leur de le mettre par écrit. De cette façon, vous effacez tout doute.

Il y a un coût associé à tout investissement que vous faites. Il est fort probable que vous paierez les honoraires ou les commissions du conseiller. Le conseiller doit être clair sur ce que cela va vous coûter.

3. Ils vous font sentir pressé

Si vous avez l'impression d'être à l'extrémité d'un argumentaire de vente de type "Boiler Room", vous devez courir - très vite. Quand il s'agit d'investir pour votre retraite, la dernière chose que vous voulez faire, c'est un investissement qui ne répond pas à vos besoins.

Vous ne devriez jamais vous sentir obligé d'agir maintenant ou autrement. Si c'est le cas, la seule chose que vous devez faire est de virer ce conseiller financier!

4. Ils veulent tout mettre en un seul investissement

Alors que cliché, le vieil adage "ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier" a beaucoup de mérite. J'ai récemment parlé avec une personne qui déménageait à l'extérieur de l'État et qui voulait trouver un conseiller qui lui serait local. Après d'autres discussions et réalisant que son ancien conseiller l'avait à peine entretenu, j'ai demandé comment le conseiller l'avait investi. Ce que j'ai appris m'a étonné.

Le conseiller l'avait investi dans le même fonds pour chacun de ses 6 comptes (Roth IRA pour lui et sa femme, compte conjoint et 3 529 plans d'épargne-études pour les enfants). Si le fonds commun de placement était décent, cela n'aurait pas été un gros problème, mais ce n'était vraiment pas très bon.

Si votre conseiller est catégorique sur le fait de mettre tout votre argent dans un seul investissement, méfiez-vous. La diversification est généralement le principe fondamental de base de tout portefeuille d'investissement. Si un conseiller tente de vous inciter à acheter une seule chose, il ou elle peut avoir des signes de dollar (c'est-à-dire des commissions) dans leurs yeux et non votre meilleur intérêt.

5. Ils ne vous informent pas des changements

S'il y a des changements brusques dans les avoirs de votre portefeuille, voulez-vous vraiment en entendre parler en regardant CNBC? Vous voulez vous assurer que votre conseiller financier est au courant de vos placements et qu'il veille sur vous.

Dans certains cas, vous pouvez donner à votre conseiller un contrôle discrétionnaire dans lequel il peut effectuer des opérations en votre nom. Si c'est le cas, vous voulez toujours savoir quels sont les facteurs qui amènent le conseiller à faire une refonte de vos avoirs en portefeuille. Ne soyez pas dans le noir au sujet de votre pécule de retraite.

6. Ils ne vous donnent pas des relevés mensuels légitimes

Une fois, j'ai eu un incident de type Madoff dans ma propre cour. Un de mes clients avait investi dans son plan 403b au travail. Il pensait qu'il investirait dans une société de bonne réputation et découvrirait plus tard que le conseiller responsable n'a jamais investi les fonds. Il m'a montré la déclaration qui a été produite, et c'était l'une des meilleures déclarations de contrefaçon que j'ai jamais vues.

Votre conseiller devrait vous envoyer un relevé mensuel résumant toutes les opérations du mois, y compris les dépôts, les retraits et les positions actuelles détenues. Cette déclaration doit provenir directement de la société de courtage ou du dépositaire qui détient votre argent, et non du bureau de votre conseiller.

Pour prendre l'exemple de mon cabinet, nous entretenons des relations de confiance avec Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade et LPL Financial. Qu'est-ce que cela signifie, selon le dépositaire avec lequel nous travaillons ensemble, est l'endroit où vous obtiendrez vos déclarations.

Ils ne vous envoient pas de rapports trimestriels et annuels

Au minimum, vous devriez recevoir des rapports trimestriels et annuels de votre conseiller. Moins que cela et je commencerais à poser quelques questions. Ces rapports expliquent le rendement que votre conseiller obtient sur vos placements, ainsi que tous les frais et commissions.

Ces rapports doivent illustrer tous les gains ou pertes réalisés (tout l'argent que vous avez effectivement gagné ou perdu en vendant un investissement) et tous les gains et pertes non réalisés (investissements que vous possédez mais qui n'ont pas encore été vendus et qui n'ont pas encore réalisé perte). Ces rapports devraient également inclure les retours de l'indice global. Vous voulez vous assurer que vous avez un dossier de tout.

Vous devriez également chercher à obtenir un accès en ligne. De cette façon, vous pouvez vérifier régulièrement les soldes de votre compte pour vous assurer que tout est en place. Nous utilisons un partenaire d'intégration tiers nommé Blueleaf qui vous permet non seulement d'obtenir des rapports de performance de vos comptes avec nous, mais également de tous vos comptes externes que vous synchronisez avec eux.

Cependant, ne vous laissez pas entraîner dans les fluctuations quotidiennes.

7. Votre conseiller demande un chèque directement à l'ordre de lui / elle

Le signe d'avertissement ultime est si le conseiller vous demande d'écrire un chèque fait à lui / elle personnellement. Si le conseiller vous demande de lui écrire un chèque personnel, c'est un drapeau rouge clair.

Ne jamais, jamais, envoyer un chèque directement au conseiller.

Surtout, si vous achetez une sorte de produit d'investissement.

Dans ma ville natale, nous avions un conseiller financier qui faisait exactement cela. Il a été conseiller financier pendant de nombreuses années et a été accusé d'exploitation financière des personnes âgées. Dans un cas, il essayait de vendre à l'un de ses clients une rente.

Elle a fait confiance à son conseiller et l'a considéré comme un ami, alors elle lui a écrit un chèque. Un chèque directement à lui, pas la compagnie d'assurance, d'un montant de 20 000 $. Puis il a disparu. En fin de compte, elle n'était pas le seul client qui avait été utilisé. Chaque chèque doit être payable à un établissement.

À titre de conseiller en placement inscrit, les clients qui veulent investir avec moi feront le chèque à l'ordre du dépositaire. S'ils me paient pour un plan financier (comme le plan de réussite financière) ou pour la planification horaire, ils font un chèque à l'ordre de mon cabinet, Alliance Wealth Management. Ils ne m'écrivent jamais le chèque.

8. Ils ne savent pas quel risque vous prenez à l'aise

Imaginez que vous êtes à l'aise avec un portefeuille qui ressemble plus à quelqu'un qui roule à 55 mph, mais vous êtes conseiller que vous avez investi plus comme quelqu'un qui tente de gagner le Daytona 500. Voyez-vous un problème ici?

Il y a beaucoup de conseillers qui vous demanderont: «Sur une échelle de 1 à 10, à quel point êtes-vous risqué d'investir?» Bien que ce soit un bon début de conversation, cela ne détermine en aucun cas le risque approprié pour vos placements.

Alors, comment pouvez-vous savoir quel risque vous devriez prendre? Vous pouvez utiliser un outil astucieux nommé Riskalyze qui mesure votre degré de tolérance au risque en utilisant des questions soigneusement choisies et vous donne un score de risque. Plus votre score de risque est élevé, plus vous êtes prêt à prendre des risques. Et la meilleure partie c'est gratuit! Obtenez votre score de risque ici.

* Bonus * 9. Ils ne retournent pas votre appel téléphonique ou e-mails

Une règle que je pratique est que je renvoie tous les appels téléphoniques ou les e-mails de mes clients dans les 24 heures. C'est parfois difficile, mais je me mets à leur place et je ne voudrais pas attendre d'obtenir une réponse.

J'ai reçu une nouvelle cliente frustrée par son précédent conseiller. Elle avait appelé pour obtenir des informations sur ses investissements et le conseiller n'avait pas encore répondu à l'appel ... .5 jours plus tard.

Est-il possible de se demander pourquoi ce conseiller a été congédié?

P.S.

Si vous cherchez un conseiller financier de remplacement, je pourrais avoir une suggestion pour vous ici.  ?

Post mis à jour en mars 2015.