Comprendre les prêts étudiants subventionnés et non subventionnés 💲💲💲

Comme obtenir un diplôme d'études collégiales devient plus cher à l'année, de plus en plus d'étudiants comptent sur les prêts étudiants fédéraux pour garder le rêve en vie.

Cependant, tout le langage utilisé pour décrire les différents types de prêts à votre disposition peut ressembler à du jargon codé, oui?

Dans ce post, nous allons créer une brèche dans ce nuage de confusion.

Aujourd'hui, nous parlerons des différences entre les termes «subventionné» et «non subventionné» en ce qui concerne le Programme fédéral de prêts aux étudiants.

Le programme de prêts directs William D. Ford est le plus important programme de prêts offert par le ministère de l'Éducation des États-Unis. C'est essentiellement la «loi» qui définit ce qui peut et ne peut pas être fait avec les prêts étudiants.

Les prêts subventionnés et non subventionnés sont deux des quatre types de prêts directs. Ce sont les types les plus courants de prêts que les étudiants de premier cycle obtiendront. Décrivons ce qu'ils signifient, ce que vous devez savoir, et les options si vous avez besoin d'emprunter plus.

Prêts directs subventionnés

Les prêts subventionnés directs sont offerts aux étudiants de premier cycle qui ont démontré un besoin financier.
Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par votre école.
chèque Le montant du prêt ne dépassera pas votre besoin financier.
Le ministère de l'Éducation des États-Unis paiera l'intérêt sur votre prêt pendant que vous êtes à l'école au moins à la mi-temps, pendant les six premiers mois après votre sortie de l'école (période de grâce) et / ou pendant un ajournement approuvé.

Quelque chose d'important à noter: Si vous avez reçu votre premier déboursé d'un prêt subventionné entre le 1er juillet 2012 et le 1er juillet 2014, vous devrez payer les intérêts courus pendant la période de grâce. Aussi, si vous êtes un emprunteur pour la première fois de ce prêt après le 1er juillet 2013, il y a une limite sur la période maximale de temps que vous pouvez recevoir ce type de prêt.

Prêts directs non subventionnés

Direct Unsubsidized sont disponibles pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Il n'est pas nécessaire de démontrer un besoin financier.
L'école à laquelle vous participerez déterminera le montant de votre prêt en fonction de vos besoins financiers et d'autres formes d'aide financière que vous pourriez recevoir.
Contrairement au programme subventionné, vous êtes responsable en tant qu'étudiant de payer des intérêts sur votre prêt pendant votre temps à l'école et après votre départ. (C'est pourquoi ce prêt particulier est "non subventionné"). Tous les intérêts impayés seront ajoutés au principal.

Qui est admissible aux prêts directs?

Il y a plusieurs facteurs à prendre en compte quand il s'agit de se qualifier pour des prêts directs. Il y a aussi des limites à ce que vous pouvez emprunter avec des prêts étudiants directs.

Pour être admissible à un programme fédéral de prêts aux étudiants, vous devez être citoyen américain ou résident permanent et avoir un numéro de sécurité sociale valide.
Vous devez avoir été accepté et être inscrit dans une école qui participe au programme de prêt direct au moins à mi-temps.
Si vous êtes un étudiant de premier cycle, vous êtes admissible à la fois pour les prêts subventionnés et non subventionnés. En tant qu'étudiant diplômé, vous êtes seulement admissible au prêt non subventionné.
Afin de continuer à recevoir des fonds, vous devez continuer à montrer des progrès académiques satisfaisants.
Vous ne devez pas déjà être en défaut d'un autre prêt étudiant financé par le gouvernement fédéral
Si vous déterminez d'après les critères ci-dessus que vous êtes admissible, vous devrez ensuite remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA®).

Quelque chose à noter: La plupart des étudiants de sexe masculin doivent être enregistrés auprès du service sélectif afin de recevoir l'aide fédérale.

Combien pouvez-vous emprunter?

Il existe différentes limites d'emprunt selon que vous êtes un étudiant à charge ou un étudiant indépendant. Les limites changent également en fonction de l'année d'études dans laquelle vous êtes.

Si le montant que votre école détermine est plus que ce dont vous avez réellement besoin, vous pouvez aussi emprunter moins d'argent - quelque chose qui vous sera utile si vous voulez rembourser vos prêts plus rapidement.

Lorsque votre prêt est accordé, il sera envoyé directement à votre école qui appliquera ensuite l'argent sur votre compte scolaire pour payer les frais de scolarité et les frais.

Voici les limites actuelles à compter de 2018:

Année d'école	Étudiant dépendant	Étudiant indépendant
Premier cycle de premier cycle	5 500 $ - Pas plus de 3 500 $ subventionnés	9 500 $ - Pas plus de 3 500 $ subventionnés
Deuxième année de premier cycle	6 500 $ - Pas plus de 4 500 $ subventionnés	10 500 $ - Pas plus de 4 500 $ subventionnés
Troisième année de premier cycle et au-delà	7 500 $ - Pas plus de 5 500 $ subventionnés	12 500 $ - Pas plus de 5 500 $ subventionnés
Professionnel et diplômé	N / A	20 500 $ - Non non pratiqué

Remarque: Tous les étudiants diplômés et professionnels sont considérés comme des étudiants indépendants. De plus, les étudiants diplômés et professionnels ne sont pas admissibles à des prêts subventionnés.

Il y a aussi une limite de prêt totale que vous devez suivre:

Étudiants à charge: 31 000 $, sans plus de 23 000 $ subventionnés

Étudiants indépendants: 57 500 $ pour les étudiants de premier cycle, avec un maximum de 23 000 $ subventionnés

Étudiants professionnels et diplômés: 138 500 $ pour les étudiants professionnels et diplômés, avec un maximum de 65 500 $ subventionnés. Ces limites de prêt comprennent tous les prêts globaux pris au cours de l'étude de premier cycle.

Combien de temps avez-vous à rembourser vos prêts directs?

Avec le prêt non subventionné, une fois que vous avez terminé vos études, vous avez un «délai de grâce» de six mois où vous n'avez pas nécessairement à payer votre prêt, mais vous devrez payer les intérêts accumulés sur le montant emprunté .

Dans la plupart des cas, les emprunteurs de prêts subventionnés n'auront pas à s'inquiéter des paiements jusqu'à ce que la période de grâce soit terminée.

Votre période de remboursement commence un jour après la fin de la période de grâce - cela vaut tant pour les emprunteurs subventionnés que pour les emprunteurs non subventionnés.

Parce que vous ne voulez absolument pas manquer lorsque votre remboursement commence, il est important que vous communiquiez clairement avec votre agent de prêt pour obtenir des détails sur la date précise de votre période de remboursement commence, combien vous devez payer et les méthodes de paiement.

Si pour une raison quelconque, vous n'êtes pas en mesure de payer les intérêts pendant la période de grâce de six mois (dans le cadre du programme non subventionné), le montant de l'intérêt sera capitalisé. Cela signifie que le montant de l'intérêt sera ajouté au capital, ce qui peut potentiellement augmenter le montant que vous devez payer chaque mois.

Généralement, vous aurez entre 10 et 25 ans pour rembourser vos prêts étudiants.

Si vous décidez de consolider vos prêts en utilisant le programme de consolidation directe, cette période est prolongée jusqu'à 30 ans.

Pour les prêts subventionnés et non subventionnés, vous avez la possibilité d'utiliser des programmes de remboursement basés sur le revenu tels que PAYE et REPAYE.

Que faire si vous devez emprunter plus?

Beaucoup de gens voient ces limites de prêts subventionnés et non subventionnés pour les étudiants de premier cycle et ne savent pas comment ils vont se permettre de payer pour le collège. Et c'est une peur rationnelle si vous envisagez d'emprunter le coût total de l'université. Mais rappelez-vous, payer pour l'université est une tarte - et il y a beaucoup de tranches différentes à choisir.

Pour la ventilation complète de la «meilleure» façon de payer pour le collège, consultez cet article: La meilleure façon de payer pour le collège.

Si vous avez déjà épuisé d'autres options, et connaissez votre ROI sur l'éducation, alors vous pouvez regarder des prêts privés.

Nous recommandons aux étudiants de magasiner et de comparer les options de prêt privé avant de les retirer. Crédibleest un excellent choix, car vous pouvez comparer environ 10 prêteurs différents en 2 minutes et voir ce que vous êtes admissible. Découvrez Credible ici.

Nous avons également un outil de comparaison complet sur les meilleurs prêts privés à payer pour le Collège ici.

Key Takeaways

Si vous êtes un étudiant de premier cycle, votre meilleure option entre ces deux prêts est le prêt direct subventionné.
check Si vous pouvez emprunter moins sur votre prêt, faites-le. Vous aurez moins à payer plus tard.
Le ministère de l'Éducation vous assignera un agent de prêt une fois que vos prêts seront déboursés.
Assurez-vous de connaître les coordonnées de votre agent de prêt et de rester au courant des informations qu'ils vous envoient concernant le remboursement.
Profitez des programmes de remboursement basés sur le revenu qui vous sont offerts.

Nous aimerions entendre vos pensées dans les commentaires.