Le guide ultime pour le refinancement des prêts étudiants

Le refinancement des prêts étudiants a pris de l'ampleur au cours des dernières années, avec de nombreuses nouvelles entreprises entrant dans l'espace et faisant la promotion d'offres aux emprunteurs étudiants.

Mais juste parce que vous avez des prêts étudiants ne signifie pas que le refinancement est la bonne option pour vous. Il y a beaucoup de choses à savoir sur le refinancement des prêts étudiants:

• Comment ça marche
• Qu'est-ce que cela signifie pour vous
• Prêts privés contre prêts fédéraux

Et ce n'est qu'une petite liste.

Le moyen le plus simple de comparer les prêts étudiants refinancement est d'utiliser un moteur de comparaison comme Crédible. Nous aimons crédibles, car ils magasinent des prêts à presque tous les principaux prêteurs de prêts aux étudiants. C'est rapide, facile, et vous pouvez économiser de l'argent. De plus, les lecteurs de l'Université reçoivent une prime de 200 $ lorsqu'ils refinancer avec Crédible!

Ceci est le guide ultime pour le refinancement des prêts étudiants et nous couvrons tout ce que vous pourriez avoir besoin de savoir si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants. Commençons.

Qu'est-ce que le refinancement des prêts étudiants

Le refinancement d'un prêt étudiant est le processus de souscription d'un nouveau prêt étudiant pour rembourser votre ancien prêt étudiant. Cela semble déroutant, mais réfléchissez-y une seconde.

Imaginez que vous avez un ancien prêt étudiant (ou multiple) à un taux d'intérêt plus élevé et que vous cherchez à économiser de l'argent. Vous obtenez simplement un nouveau prêt d'une société de refinancement de prêt étudiant, et utiliser l'argent de ce prêt pour rembourser l'ancien prêt.

En fait, les entreprises de refinancement de prêts étudiants rendent cela facile parce qu'ils vont rembourser vos anciens prêts à travers le processus d'obtention de votre nouveau.

Le refinancement d'un prêt étudiant signifie que vous prenez un nouveau prêt étudiant privé pour rembourser ces autres prêts. Alors rappelez-vous tout ce que vous devez savoir sur les prêts étudiants privés.

Modification des plans de remboursement et des montants de paiement

Lorsque vous avez un prêt étudiant fédéral, vous pouvez facilement modifier votre plan de remboursement en appelant simplement votre prêteur ou en vous connectant à StudentLoans.gov. Les prêts fédéraux offrent beaucoup d'options de remboursement, comme les remboursements fondés sur le revenu, les régimes progressifs et les régimes élargis.

Cependant, les prêts étudiants privés ne permettent aucune flexibilité à cet égard. Si vous voulez ou avez besoin d'un paiement inférieur, vous devez obtenir un nouveau prêt. C'est un autre domaine où le refinancement des prêts étudiants entre en scène.

Comment le refinancement des prêts étudiants est différent de la consolidation des prêts étudiants

Le refinancement des prêts étudiants est différent de la consolidation des prêts étudiants, mais beaucoup de gens utilisent les termes de manière interchangeable et cela peut être déroutant.

Consolidation de prêt étudiant est un programme spécial offert par le ministère de l'Éducation pour simplement combiner tous vos prêts étudiants fédéraux dans un prêt étudiant fédéral unique. La consolidation des prêts étudiants ne s'applique qu'aux prêts étudiants fédéraux, et c'est un programme gratuit. En savoir plus sur la consolidation des prêts étudiants ici.

Le refinancement des prêts étudiants est le processus de souscription d'un prêt privé pour remplacer vos autres prêts étudiants. Ce terme devient confus pour la consolidation parce que beaucoup de gens consolider plusieurs prêts privés en un nouveau prêt. Vous pouvez refinancer les prêts privés et fédéraux, ce qui ajoute un autre niveau de confusion au terme.

Si vous avez des prêts fédéraux, vous voulez généralement consolider. Si vous avez des prêts privés, vous voulez généralement refinancer.

Que rechercher lors du refinancement de vos prêts étudiants

La chose la plus importante à rechercher lors du refinancement de vos prêts étudiants est ce que le nouveau prêt va faire avec votre paiement, et comment l'entreprise a fait pour vous.

Il ya deux niveaux que les sociétés de refinancement de prêts étudiants peuvent tirer pour changer votre paiement mensuel: le taux d'intérêt et la durée du prêt.

L'un des principaux moyens que vous pouvez économiser de l'argent en refinançant est en obtenant un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt. Maintenant, les taux d'intérêt sont historiquement bas. Donc, si vous avez un prêt à partir du début des années 2000, il serait logique de refinancer un prêt avec un taux d'intérêt plus bas.

Deuxièmement, peut-être que votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez contracté vos prêts. Si vous vous souvenez de notre article sur tout ce que vous devez savoir sur les prêts privés, votre pointage de crédit est un facteur important. Peut-être qu'avec votre score amélioré, vous pouvez vous qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt disponibles.

L'autre façon que vous pouvez réduire votre paiement lors du refinancement de vos prêts étudiants est en prolongeant la durée ou la durée du prêt. Peut-être que vous avez un prêt de 10 ans maintenant, et en faisant un prêt de 20 ans, vous pouvez presque réduire vos paiements de moitié. N'oubliez pas que vous paierez probablement plus d'intérêts sur la durée du prêt avec un prêt plus long.

Pouvez-vous refinancer des prêts privés?

Donc, vous pouvez refinancer d'autres prêts privés que vous avez déjà? Absolument. Le refinancement des prêts étudiants est né du simple refinancement d'autres prêts étudiants privés. Pensez-y comme refinancer votre hypothèque sur votre maison.

Si les taux d'intérêt baissent assez, vous pourriez économiser beaucoup d'argent en refinançant vos prêts.

Aussi, rappelez-vous ce que nous avons dit plus tôt - si vous ne pouvez pas payer votre prêt privé, vous ne pouvez pas simplement appeler et le faire changer. Vous avez besoin d'un nouveau prêt. C'est là que le refinancement des prêts étudiants entre en jeu.

Cependant, avant de penser que vous pouvez refinancer tout le temps, vous devez vous assurer que vos prêts le permettent. Vérifiez si vos prêts étudiants privés ont des pénalités de remboursement anticipé. Certains prêts ne vous permettent pas de refinancer pour au moins un an, et imposer des pénalités si vous tentez de le faire.

Pouvez-vous refinancer les prêts étudiants fédéraux?

Si vous avez des prêts fédéraux, vous pourriez regarder votre taux d'intérêt de 6,8% et se demander si le refinancement des prêts étudiants a un sens pour vous.

Oui, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants fédéraux, mais vous ne devriez le faire que dans un scénario particulier. Nous mettons en place un processus étape par étape qui vous montre quand exactement vous devriez envisager de refinancer vos prêts étudiants fédéraux.

Comme toujours, n'oubliez pas qu'un prêt privé remplacera vos prêts fédéraux, alors assurez-vous de lire notre guide.

Pouvez-vous refinancer plusieurs prêts ensemble?

Oui, vous pouvez refinancer plusieurs prêts individuels en un nouveau prêt. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, c'est là une certaine confusion qui se pose parce que les gens confondent la consolidation de vos prêts avec le processus de consolidation des prêts aux étudiants.

Si vous avez plusieurs prêts étudiants privés, il peut simplifier les choses pour avoir un seul prêt pour effectuer des paiements. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux et privés, je ne recommande pas de les combiner à moins que vous ayez lu notre guide de refinancement des prêts étudiants fédéraux et que vous n'ayez jamais besoin des avantages de vos prêts fédéraux.

Pouvez-vous refinancer plus d'une fois?

Que se passe-t-il si vous refinancez aujourd'hui et que les taux d'intérêt chutent encore l'année prochaine? Eh bien, vous pouvez généralement refinancer encore et encore, tant que votre prêt étudiant n'a aucun type de pénalité de remboursement anticipé ou d'interdiction.

Rappelez-vous juste que votre terme de prêt continuera à se développer si vous continuez à refinancer de nouveaux prêts. Certains prêteurs comme Earnest offrent des conditions de remboursement très souples, mais la plupart s'en tiennent aux normes de 10, 15 ou 20 ans.

Quel est le meilleur moment pour refinancer vos prêts étudiants?

Le meilleur moment pour refinancer vos prêts étudiants est avant que vous «besoin» de. Qu'est-ce que je veux dire par là?

Beaucoup de gens attendent qu'ils n'aient plus les moyens de s'endetter, puis cherchent des options de refinancement.

Si vous envisagez un refinancement de prêt étudiant, votre pointage de crédit joue un grand rôle dans si vous serez admissible ou non. Si vous commencez à manquer des paiements de prêt, votre pointage de crédit va chuter et vous pourriez ne pas être admissible (ou vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire).

Donc, il y a deux moments où je pense que vous devriez regarder le refinancement des prêts étudiants:

1. Immédiatement après l'obtention du diplôme
2. Si le taux d'intérêt baisse de 1% ou plus

Immédiatement après l'obtention du diplôme est le meilleur moment pour simplement tout mettre en ordre. Si vous avez plusieurs prêts, vous pouvez les refinancer en un seul. Vous pouvez également refinancer dans un plan de paiement qui pourrait être plus abordable.

Deuxièmement, vous devriez revoir vos prêts une fois par année. Si le taux d'intérêt a chuté de plus de 1%, il peut vous faire économiser beaucoup d'argent pour refinancer vos prêts. Assurez-vous simplement que vous n'ajoutez pas trop à la durée du prêt lorsque vous faites cela.

Devriez-vous refinancer vos prêts étudiants?

Donc, maintenant que j'ai répondu à toutes les questions majeures qui se posent au sujet du refinancement des prêts étudiants, il reste une question: devriez-vous refinancer vos prêts étudiants?

La réponse est oui, si:

• Vous avez des prêts étudiants privés et avez besoin d'un paiement inférieur
• Le taux d'intérêt a baissé de plus de 1% sur vos prêts privés existants
• Vous voulez combiner plusieurs prêts étudiants privés
• Vous avez des prêts étudiants fédéraux sur le plan standard de 10 ans et vous n'êtes pas admissible à une remise ou à un plan de remboursement fondé sur le revenu

La réponse est non, si:

• Vous essayez de consolider plusieurs prêts étudiants fédéraux (faire la consolidation des prêts étudiants)
• Vous n'avez pas besoin de modifier votre montant ou votre plan de remboursement de prêt privé
• Vous avez une version de cosigner et n'avez pas besoin de retirer quelqu'un du prêt
• Vous avez des prêts fédéraux et profitez de régimes de remboursement basés sur le revenu
• Vous avez des prêts fédéraux et profitez des programmes de remboursement des prêts étudiants

Comment comparer les sociétés de refinancement de prêts étudiants

Si vous avez décidé que le refinancement de vos prêts étudiants est le plus logique, il est important de comparer les sociétés de refinancement de prêts étudiants.

Vous devez magasiner et trouver le prêteur avec les meilleurs taux d'intérêt, sans frais, et une durée déterminée qui vous convient.

Une autre grande considération est le besoin d'un cosignataire. Idéalement, vous ne devriez pas avoir un cosignataire pour vos prêts étudiants, mais si le prêteur en exige un, assurez-vous qu'ils ont également des dispositions pour la libération du cosignataire. Un accord de cession de cosigners typique est des paiements à temps pour 3 ans.

Le moyen le plus simple de comparer les prêts étudiants refinancement est d'utiliser un moteur de comparaison comme Crédible. Nous aimons crédibles, car ils magasinent des prêts à presque tous les principaux prêteurs de prêts aux étudiants. C'est rapide, facile, et vous pouvez économiser de l'argent. De plus, les lecteurs de Collège Investisseurs reçoivent un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinancent avec Credible!

Si vous ne voulez pas utiliser un moteur de comparaison, nous avons examiné presque tous les principaux prêteurs. Vous pouvez voir comment nous classons chaque entreprise individuellement dans notre outil de comparaison des prêteurs étudiants. Vous pouvez aller à chaque entreprise et soumettre vos informations individuellement si vous le souhaitez (c'est juste fastidieux et fastidieux).

Réflexions finales sur le refinancement des prêts étudiants

Le refinancement des prêts étudiants peut avoir du sens dans certaines situations, et c'est une mauvaise décision dans d'autres. Il peut certainement vous faire économiser de l'argent, mais vous devez vraiment faire vos devoirs avant de vous lancer.

Je sais que les prêteurs de refinancement de prêt étudiant poussent dur là-bas la publicité comment la boîte peut vous faire économiser de l'argent. Mais si vous avez des prêts fédéraux, il pourrait ne pas avoir beaucoup de sens à refinancer.

Enfin, ne vous méprenez plus entre le refinancement des prêts étudiants et la consolidation des prêts étudiants.

Rappelez-vous, si vous voulez un moyen facile de magasiner pour le refinancement des prêts étudiants, consultez Credible.

Crédit photo: ndul / 123RF Photo stock