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Le guide ultime pour les ESPP (plans d'achat d'actions des employés)

Le guide ultime pour les ESPP (plans d'achat d'actions des employés)

À première vue, vous pourriez penser que votre plan d'achat d'actions des employés est juste une question de contribuer de l'argent à chaque mois. Mais une fois que vous commencez à décoller les couches, il y a beaucoup plus.

Il y a trois domaines principaux à connaître dans les ESPP: match d'entreprise, période d'achat et rétrospective.

"Une fois que vous avez ces trois éléments d'information clés, il devient très évident de savoir si cela a du sens de participer", a déclaré à Emily Forbes Emily Cervino, vice-présidente du groupe de services d'actions de Fidelity.

Ce guide vous aidera à tirer le meilleur parti de votre ESPP et à naviguer dans les différents langages communs à ces plans.

Qu'est-ce qu'un plan d'achat d'actions pour les employés?

Un ESPP vous permet d'investir directement à partir de votre chèque de paie dans les actions de votre entreprise. Il peut y avoir des périodes où vous pouvez acheter ou il pourrait être ouvert toute l'année, ce qui vous permet d'investir continuellement.

Certaines entreprises incluront des configurations ESPP dans le cadre de votre plan d'avantages sociaux. Dans ce scénario, vous pouvez configurer votre ESPP uniquement pendant l'inscription ouverte.

Configurer un ESPP signifie ajuster le montant que vous voulez contribuer au plan.

Si les actions de l'entreprise se portent bien, la valeur de votre investissement augmente. Bien sûr, le revers de la médaille est également vrai. Si le stock de l'entreprise baisse, votre investissement peut chuter, en fonction de votre coût moyen.

Stock Match par l'employeur

Vous êtes probablement familier avec les correspondances d'entreprise pour les régimes de retraite. Vous déposez une certaine quantité de votre salaire dans votre retraite.

La société fera correspondre ce montant à un certain pourcentage, ce qui correspond à un plus faible match, plus vous investissez dans le plan.

Les ESPP fonctionnent de la même manière mais ont généralement une correspondance fixe. Si vous investissez 200 $ dans les actions de votre entreprise avec chaque chèque de règlement, l'entreprise en fera un dollar pour un dollar, selon la façon dont la correspondance est établie.

Certaines entreprises peuvent correspondre à 50%. Cela signifie pour chaque 200 $ investi; l'entreprise investira 100 $ dans votre compte.

Stock d'achat à prix réduit

Les rabais d'achat sont courants. Plutôt que de payer le plein prix pour un stock, vous paierez un taux réduit. Cela pourrait être 15%. Si le cours de l'action se négocie à 100 $ au moment de l'achat, vous ne paierez que 85 $.

Lookback Provision

Une disposition de rétrospective peut sembler confuse, mais le concept est assez simple. Pendant une certaine période déclarée par l'entreprise (période d'achat), dans laquelle elle achètera du stock pour les ESPP, une clause de rétrospection garantira que les employés obtiendront le prix le plus bas pendant la période.

Le prix le plus bas peut signifier au début ou à la fin de la période. Les employés obtiennent une bonne affaire lorsque les regards sont utilisés parce qu'ils obtiennent un rabais sur le stock.

Ce qui suit est un Exemple de la façon dont un retour en arrière fonctionne:

  • Vérifiez Le prix de l'action est de 20 $ au début de la période d'achat.
  • chèque À la fin, c'est 26 $.
  • check L'ESPP achètera le stock à 20 $.

Parfois, la réduction de rétrospective peut être supérieure à tout pourcentage de remise autonome offert par la société.

Les entreprises peuvent offrir une réduction de stock en plus d'une clause de rétrospection. Cette combinaison offre la meilleure valeur pour les employés. Voici un autre exemple:

  • Vérifiez Le prix de l'action est de 20 $ au début de la période d'achat.
  • chèque À la fin, c'est 26 $
  • La compagnie offre un rabais de 15% sur les achats d'actions
  • check L'ESPP achètera le stock à 20 $ et appliquera la réduction de 15%, ce qui donnera un prix final de 17 $

Avec cette combinaison de remises, lorsque le prix des actions augmente, les employés gagnent plus que s'ils avaient seulement le lookback ou le rabais.

Erreurs courantes à éviter

Il y a un certain nombre d'erreurs que vous voudrez éviter avec n'importe quel ESPP.

Ne pas diversifier

Selon les rabais offerts par votre employeur, il peut être difficile de ne pas gaspiller autant d'argent que possible dans l'ESPP. Mais la surpondération de votre portefeuille dans un seul investissement augmente le risque.

Si la société commence à manquer des bénéfices trimestre après trimestre, le stock peut rapidement perdre de la valeur et rester en dessous de votre coût moyen. L'action de votre employeur est juste un autre investissement dans votre portefeuille et devrait avoir une allocation appropriée.

Soyez conscient de votre horaire d'acquisition

Les entreprises investissent souvent vos options au fil du temps. Cela signifie la première année; vous pourriez posséder 20%. Puis après la deuxième année 50% jusqu'à ce que vous soyez entièrement acquis à 100%.

Le calendrier dépend de l'entreprise. Votre calendrier d'acquisition peut être un facteur déterminant si vous envisagez de quitter l'entreprise.

Ne pas exercer vos options d'achat d'actions

Lorsque vous quittez la société, vous disposez d'une certaine période pour exercer vos options d'achat d'actions.

Souvent, cela fait 90 jours. Si l'entreprise est rachetée ou fusionne avec une autre société, cela peut changer votre calendrier d'acquisition. Assurez-vous de vérifier auprès de votre service des ressources humaines dans les deux cas.

En outre, les attributions d'options d'achat d'actions sont généralement distinctes de toute indemnité de départ. Bien qu'une indemnité de départ puisse être de six mois de salaire, votre calendrier d'acquisition peut être de 90 jours.

Comment démarrer avec l'ESPP de votre entreprise

Démarrer avec le programme ESPP de votre entreprise est généralement facile. Les RH auront toutes les informations nécessaires. Vous voudrez savoir quand la date d'offre est, ce qui vous permet de commencer à contribuer, ainsi que la plage de dates pour la période d'offre.

Les ESPP peuvent être un excellent investissement quand vous savez comment ils fonctionnent et ne mettez pas tout votre portefeuille dans eux.

Avez-vous déjà utilisé des ESPP dans le cadre de votre stratégie d'investissement?

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