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Quel type d'expert financier devriez-vous embaucher pour votre situation?

Quel type d'expert financier devriez-vous embaucher pour votre situation?

Alors qu'un «conseiller financier» est la ressource de référence en matière de planification financière et d'aide périodique avec des scénarios financiers, vous pouvez en bénéficier davantage en faisant appel à des experts financiers pour votre situation financière particulière.

De plus, le terme «conseiller financier» ne signifie vraiment rien - à peu près tout le monde peut se qualifier de conseiller financier.

Mais de quoi avez-vous besoin pour vous-même? Avez-vous besoin d'un planificateur financier, d'un courtier en bourse, d'un conseiller en placement, d'un comptable, d'un coach financier?

La liste s'allonge encore et encore sur qui vous pouvez appeler (Ghostbusters?).

Planification financière complète

Avez-vous un plan financier à long terme en place? C'est-à-dire que vous avez déjà pris des décisions intelligentes sur la retraite, l'assurance, la planification successorale, les impôts, le collège, votre maison et plus encore?

En d'autres termes, certaines des décisions financières les plus importantes de votre vie.

Une planification financière complète peut gérer la plupart de vos besoins financiers lorsqu'il s'agit de créer un plan financier à long terme. Les personnes qui le font sont souvent des CFP (Certified Financial Planners).

Ils sont bien formés dans un large éventail de sujets et de scénarios financiers et travaillent avec leurs clients pour créer des plans financiers.

Selon le Sondage sur la planification financière des ménages effectué par le Conseil des planificateurs financiers agréés de 2012, les plans financiers complets indiquent que «dans l'ensemble, environ un tiers (31%) des décideurs déclarent avoir déjà élaboré un tel plan "

Ce type de planificateur financier commence où vous êtes financièrement et travaille avec vous pour développer un plan pour atteindre vos objectifs financiers. Vos objectifs peuvent inclure, mais ne sont pas limités à:

  • check Retraite
  • Cochez Enregistrer pour le collège de vos enfants
  • check Acheter une maison
  • vérifier les besoins d'assurance
  • vérifier les investissements

Travailler avec un planificateur financier signifie souvent plusieurs engagements étalés sur quelques mois. Si vous avez seulement besoin de quelques réponses, un planificateur financier peut vous aider, mais c'est moins courant.

Assurez-vous que le planificateur financier que vous choisissez est payant et fiduciaire. Cela signifie que le conseiller ne fait pas d'argent grâce à des commissions et a votre meilleur intérêt à l'esprit.

Sortir de la dette et des habitudes de l'argent

Pour tous ceux qui ont besoin d'aide plutôt que d'élaborer un plan financier à long terme, un AFC (conseiller financier agréé) est un excellent choix.

Les AFC sont similaires aux CFP. La grande différence est que les CFP sont techniques et ont une connaissance financière approfondie. Les CFA possèdent de vastes connaissances financières, mais sont également formés en conseil financier et en éducation.

Ils aident les gens à travailler sur le plan mental de la gestion de l'argent et de la désendettement. Cela inclut d'aider les gens à changer les habitudes financières qui les ont mis dans une mauvaise situation financière en premier lieu.

Comptabilité et taxes

Lorsque vous avez besoin d'aide en matière de taxes ou de comptabilité d'entreprise, il ne fait aucun doute qu'un CPA (Certified Public Account) est votre interlocuteur privilégié.

Les CPA déposent des taxes, répondent à des questions liées à la fiscalité et aident les entreprises dans leur comptabilité ou leur comptabilité. Ils sont très techniques et ont une connaissance approfondie de la comptabilité et des impôts.

Tom Gisler, CPA chez Clifton Larson Allen, a déclaré: «La plupart des gens pensent que les comptables sont des crunchers assis devant leur ordinateur en train de regarder des tableurs toute la journée.

Ce stéréotype n'est tout simplement pas vrai. Outre les services mentionnés ci-dessus, les APC offrent de nombreux autres services, notamment:

  • vérifier la paie
  • vérifier la formation Quickbooks
  • vérifier les rapports de taxe de vente
  • vérifier Conseil en affaires
  • vérifier les déclarations de revenus de succession

Les CPA peuvent également gérer les interactions avec l'IRS si vous êtes audité.

Situations fiscales complexes

Un avocat fiscaliste est une personne imprégnée de droit fiscal. Ils peuvent gérer les détails et les conséquences fiscales de la planification successorale, des dons, de la fiducie et d'autres structures fiscales pour aider les particuliers à éviter de payer trop cher leurs impôts.

Vous pourriez vous demander comment cela diffère d'un CPA. La plupart des CPA n'ont pas la compréhension profonde des structures fiscales ci-dessus et les nombreux scénarios pour lesquels ils sont les mieux utilisés.

Un avocat fiscal peut aider à résoudre les problèmes après coup, mais comme la plupart des problèmes, il est préférable de pouvoir les utiliser avant que les problèmes commencent à se poser.

Préparation d'impôt seulement

Si vous avez besoin de quelqu'un pour vous aider à préparer votre déclaration de revenus, une AE ou un agent inscrit peut certainement faire le travail. Les AE doivent réussir un examen délivré par l'IRS.

Les AE se chargent de la préparation des déclarations de revenus et des droits de succession. Si vous n'avez pas besoin des services offerts par un CPA, comme la comptabilité, la comptabilité et quelqu'un pour répondre à des questions connexes, un EA peut vous faire économiser de l'argent.

Dans de nombreux cas, vous pourriez constater que vous pouvez facilement déposer vos impôts vous-même. De plus, certains services comme TurboTax Live, vous permettent de vous connecter avec un CPA ou EA pour votre retour en ligne.

Planification des investissements et conseils

Si tout ce dont vous avez besoin est d'optimiser vos investissements ou votre portefeuille, un CFA (Chartered Financial Analyst) est la bonne personne pour l'emploi.

CFA travaillent avec de grandes entreprises et des dotations pour aider à gérer leurs investissements. Ils travaillent également avec des individus fortunés. Si vous avez seulement 10 000 $ dans votre compte de courtage, payer pour un CFA n'est pas susceptible de fournir beaucoup d'avantages.

Pour ceux qui ont plus d'argent investi ou des investissements complexes, un CFA peut aider.

Dernières pensées

Dans cet article, nous avons examiné six types différents d'experts financiers et pourquoi vous pourriez vouloir les utiliser.Si vous utilisez un conseiller financier fourre-tout, il pourrait vous référer à quelqu'un avec des connaissances plus approfondies le moment venu.

Mais sinon, vous serez armé de l'information nécessaire et de la compréhension de qui choisir pour votre scénario financier unique.

Avez-vous envisagé d'embaucher un expert financier pour votre situation? Pourquoi ou pourquoi pas?

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