Conseils rapides à l'approche de la retraite

Je veux prendre une minute pour parler d'un événement qui s'est produit plus souvent au cours des dernières semaines. J'ai des clients qui approchent de la retraite. Ils se préparent à retourner ce commutateur où ils n'ont plus ce salaire qu'ils ont été tellement habitués à toute leur vie, à l'heure actuelle, ils sont le chèque de paie va devenir leur compte de retraite. Leurs IRA seront maintenant déposer directement dans leurs comptes bancaires et cela va être leur chèque de paie, donc c'est ce dont ils doivent vivre. L'erreur que je vois beaucoup d'entre eux veulent faire, c'est qu'ils veulent rembourser toute leur dette. Ils pensent qu'ils ont toujours besoin exactement du même montant que ce qu'ils gagnaient, alors ils veulent continuer à tirer le même montant de salaire.

Quelle est l'importance de rembourser la dette?

La seule chose que je dois revoir avec eux est la suivante: D'accord, je suis d'accord, rembourser la dette est une très bonne chose. Je veux que les gens le fassent, mais pas du point de vue d'avoir à payer une taxe supplémentaire en le faisant. Ce que je veux dire, c'est que ces clients veulent prendre des distributions de leurs IRA ou pensions et payer les 20, dans certains cas, nous parlons 25%, impôts pour rembourser la dette. Si la dette est un billet de voiture, qui est souvent le moment où le taux d'intérêt de leur note est de 4-6%, je ne vois pas l'intérêt de payer 25% d'impôt sur le revenu pour rembourser une note qui n'a que pour vous rapporter 6% d'intérêt.

Une chose que je voudrais juste que vous considérez est quand vous prenez votre retraite et que vous voulez rembourser ces dettes, assurez-vous de le faire d'une manière fiscalement efficace signifiant que peut-être ce n'est pas cette année. Peut-être que vous avez pris votre retraite au milieu de l'année où vous avez encore six mois de salaire que vous avez à réclamer, et maintenant si vous allez prendre des distributions de votre IRA qui sera également traitée comme un revenu ordinaire. En plus de cela, vous allez recevoir des distributions de votre pension ou de votre 401K. Soudainement, où nous aurions pu être dans cette fourchette de 10-15%, nous sommes dans les 25% juste parce que vous voulez rembourser votre dette. Pour moi, ça ne vaut pas le coup. J'admire le fait que vous voulez vous débarrasser de la dette, mais à quel prix. Si cela vous coûte plus cher de rembourser cette dette, est-ce que cela a vraiment du sens?

De combien avez-vous vraiment besoin?

L'autre chose est, pensez-vous vraiment que vous avez besoin du même montant par mois pour vivre de? Si vous avez fait un excellent travail et que vous avez économisé plusieurs millions de dollars et que vous pouvez obtenir le même revenu auquel vous êtes habitué sans nuire à votre principe, c'est bien. Une consultation que j'ai eu avec un client, ils voulaient commencer à tirer exactement le même montant qu'ils gagnaient de leurs chèques de paie. Fondamentalement, ma pensée était pourquoi commencer sur le côté supérieur. Pourquoi ne commençons-nous pas plus petit, un nombre plus conservateur, et laissons-le sur une période de 90 jours où, après 90 jours, en aviez-vous assez? Avez-vous été en mesure de faire votre budget, de rembourser tous les frais de subsistance de votre ménage et d'en avoir assez pour faire les choses que vous voulez faire? Mangez, voyagez, etc., faites toutes ces choses?

Ce sont les deux choses qui viennent d'arriver ici récemment, et je voulais simplement y répondre. Si vous approchez de la retraite: 1) N'ayez pas tellement envie de rembourser votre dette, surtout si cela va vous coûter plus cher en impôts et 2) Vraiment commencer à penser ou simplement être prêt à vivre moins. Ne pensez pas que vous aurez besoin de tirer le même montant de revenu juste pour maintenir votre niveau de vie. Ce ne sont que quelques conseils de retraite rapide et des choses à considérer si la retraite approche de vous.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Pour déterminer quel (s) investissement (s) peut vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d'investir.