Reality Check Assurance-vie - Avez-vous assez?

L'assurance vie est un élément important de votre planification financière. Si vous avez une jeune famille, cela pourrait être l'élément le plus important de leur sécurité. Beaucoup de gens n'ont pas encore de polices d'assurance-vie abordables. Parmi ceux qui ont déjà une assurance-vie, une vaste majorité n'a pas assez de couverture. pourrais tu etre l'un d'entre eux?

Quel genre d'assurance-vie est le meilleur à acheter?

Les polices d'assurance-vie comportent deux variantes fondamentales: l'assurance-vie entière et l'assurance-vie temporaire. L'assurance vie entière offre des prestations de décès plus la valeur de rachat au compte de laquelle les primes sont plus élevées. D'autre part, l'assurance temporaire est abordable parce qu'elle se concentre uniquement sur les prestations de décès pour lesquelles vous payez des primes moins chères. Lorsque vous êtes jeune avec une vie de prêts, les dépenses et les paiements hypothécaires à payer, l'éducation des enfants et l'éducation à prendre en charge, vous devez envisager l'assurance-vie temporaire plus abordable. Étant donné qu'une police d'assurance vie temporaire peut vous aider à vous concentrer uniquement sur les prestations de décès, il est logique de mieux la comprendre et de déterminer le meilleur montant de couverture possible.

Quel genre de dépenses et de besoins financiers une police d'assurance vie temporaire devrait-elle couvrir?

Note de l'éditeur: Assurez-vous de vérifier mon poste Combien d'assurance vie temporaire avez-vous besoin d'acheter et si vous achetez une assurance-vie à un âge précoce.

En cas de décès, le capital-décès de votre police d'assurance-vie temporaire devrait permettre à votre famille de payer vos frais funéraires et d'investir le reste afin qu'ils puissent mener une vie confortable semblable à celle que vous leur offrez maintenant.

• Les frais d'obsèques peuvent atteindre entre 5 000 $ et 12 000 $, c'est pourquoi vous devrez tenir compte de cela dans votre planification d'assurance-vie.
• Ensuite, votre prestation de décès devrait remplacer votre revenu actuel, afin que votre famille puisse continuer à vivre sans avoir à faire d'importants changements au mode de vie. N'oubliez pas de prendre en compte l'inflation et la hausse des coûts.
• Troisièmement, facteur dans vos dettes - hypothèque impayée, cartes de crédit et prêts pourraient manger dans le montant de la prestation de décès, laissant votre famille avec très peu pour prendre soin d'autres dépenses.
• Si vous deviez mourir, votre famille aurait sûrement des dépenses supplémentaires pour remplacer les services que vous preniez pour prendre soin de vous. Si vous gérez vous-même les comptes ou si vous vous occupez de la plomberie vous-même, il se peut que votre famille doive engager les services d'un comptable ou d'un plombier. Si votre conjoint est actuellement parent à la maison, votre famille peut avoir besoin des services d'une nounou au cas où elle décide de commencer à travailler pour compléter son revenu. Ce sont les petits détails qui vous aideront à mieux répondre aux besoins de dépenses de votre famille.
• Si vos enfants sont jeunes, une partie de la prestation de décès devra être investie pour payer leurs études collégiales.
• Considérez tout revenu caché que vous pourriez gagner actuellement, mais qui serait perdu au décès. Les exemples sont vos avantages, les contributions de votre employeur à votre plan 401 (k), l'assurance maladie et vos contributions à la caisse de retraite. Trop de gens négligent de tenir compte de cela dans leurs calculs alors qu'en réalité, ils pourraient facilement ajouter jusqu'à 10 000 $ - 12 000 $.

Comment calculer le montant de la couverture

Il existe des points de vue contradictoires sur la façon d'arriver à la couverture parfaite pour votre vie. Voici une statistique alarmante:

L'Américain moyen a une couverture d'assurance-vie d'environ 170 000 $.

Cela semble beaucoup, mais cela ne représente qu'environ quatre fois le revenu annuel moyen aux États-Unis. Donc, cela va faire durer votre famille pendant quatre ans, mais souvenez-vous que vous allez mourir beaucoup plus longtemps que quatre ans. Alors, comment calculez-vous la couverture idéale d'assurance-vie dont vous avez besoin?

La règle de base dans l'industrie de l'assurance dit que votre couverture devrait être de 10 à 20 fois votre revenu annuel. Cependant, comme nous l'avons déjà mentionné, le revenu annuel n'est pas le seul facteur à prendre en compte pour déterminer vos besoins. Combien d'assurance-vie temporaire dont vous avez besoin est un chiffre très individuel. Mais si vous savez exactement ce que vos prestations de décès devraient aider à payer, alors vous ne ferez certainement pas l'erreur de sous-assurance. Ainsi, le dilemme du «combien ça suffit» est que la prestation de décès que vous fournissez à votre famille devrait être supérieure à votre valeur nette. Utilisez l'aide des outils d'assurance-vie en ligne comme un calculateur des besoins d'assurance-vie pour vous aider à obtenir une couverture précise pour votre situation personnelle. Ensuite, vous pouvez demander des citations d'assurance vie temporaire.

À quelle fréquence votre politique devrait-elle être revue?

Si vous possédez déjà une police d'assurance temporaire, ce n'est pas une raison suffisante pour penser que vous avez suffisamment de prestations de décès. Si vous n'avez pas tenu compte des dépenses et de la perte de revenus pouvant découler de votre décès, vous devrez revoir votre police.

Même si vous avez tout pris en considération, les experts vous recommandent de revoir votre police chaque fois qu'il y a un événement qui change la vie, comme l'arrivée d'un bébé, l'accueil d'un autre membre de la famille, le changement d'emploi, une épouse. Ces événements augmenteront vos dépenses.

En période de récession, la valeur de vos investissements diminue considérablement, tandis que vos prestations d'assurance-vie restent les mêmes. Si vous deviez mourir au cours des deux prochaines années, vos investissements auraient généré un revenu plus faible que prévu en raison de la crise économique actuelle.Avez-vous tenu compte de cela dans votre régime d'assurance-vie? Vous devrez peut-être revoir votre contrat à terme, surtout en période de ralentissement économique.

Conclusion
La meilleure façon de réviser votre police d'assurance temporaire ou de calculer les prestations de décès sur une police d'assurance vie renouvelable est de consulter un conseiller d'assurance impartial, de préférence celui qui représente un grand nombre de sociétés d'assurance-vie. Le conseiller vous posera des questions approfondies sur vos finances et vous aidera à obtenir des propositions de durée de vie adaptées aux besoins de votre famille.

Les investisseurs devraient examiner attentivement les frais et les frais associés à une nouvelle police d'assurance ainsi que les coûts associés à la renonciation à la police actuelle.