Retraite

Suze Orman et le joueur de football Heath Farwell

Suze Orman et le joueur de football Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

L'autre soir, j'ai attrapé un autre épisode de l'émission de Suze Orman sur CNBC. L'un des invités de Suze était Heath Farwell et sa femme. Heath est un athlète professionnel dans la NFL qui joue pour les Vikings du Minnesota en tant que secondeur et expert des équipes spéciales. Lui et sa femme appelaient à Suze Orman à la recherche de conseils financiers pour leur situation. Heath et sa femme avaient interviewé quelques conseillers financiers et soi-disant gestionnaires de fortune et n'ont vraiment pas été impressionnés par ce qu'ils ont dit. La plupart des conseillers qu'ils avaient rencontrés leur avaient dit qu'ils auraient une moyenne d'environ 10% sur le marché, mais ils n'ont jamais vraiment démontré comment ils allaient le faire. Quand Suze avait partagé avec eux à quel point le marché était en panne à ce moment-là, les yeux de Heath devinrent assez grands quand il réalisa à quel point sa femme et lui auraient pu perdre s'il leur avait remis son argent.

Heath avait accumulé une part considérable de l'argent et avait quelques questions pour Suze. Certaines des questions qu'ils avaient posées sur la possibilité d'acheter une troisième maison (tout le monde a besoin d'au moins trois maisons, n'est-ce pas?) Et que faire avec une grosse somme d'argent qu'ils avaient à la banque. J'ai été très intrigué par l'histoire pour deux raisons:

  1. L'information que les gestionnaires de fortune ont omis de se renseigner sur
  2. Le conseil que Suze avait donné.

Les soi-disant gestionnaires de patrimoine

D'abord, regardons ce que les gestionnaires de fortune ou d'autres conseillers financiers leur avaient dit. La première chose qui a vraiment attiré mon attention était que, selon Heath, aucun des conseillers financiers ou gestionnaires de patrimoine qu'ils avaient rencontrés n'avait pris le temps de les interroger sur leur situation. Par exemple, plusieurs questions n'ont pas été posées telles que:

  • Quelle a été leur expérience avec l'investissement
  • Argent réservé en cas de blessure de Heath
  • Quels sont leurs objectifs avec leur argent
  • Combien ils avaient sur leur hypothèque,
  • Quelle était leur situation d'endettement total

Heath Farwell

Au lieu de ces conseillers faisant la bonne constatation que devrait lors d'une première rencontre avec un client, ces conseillers lui ont plutôt dit comment ils les rendaient avec un retour de 10%. Évidemment, 2008 n'est pas l'année pour obtenir le rendement de 10% qu'ils ont cité et sans faire le bon constat, je me demande en tant que professionnel Certified Planner financier ™, ces conseillers font vraiment leur travail? Tout conseiller qui mène avec "Combien ils peuvent vous faire" au lieu de "Ce que vous essayez d'accomplir"Va échouer à chaque fois. Et ce sont ces types de conseillers que vous voulez éviter comme la peste.

J'ai de l'argent, maintenant quoi?

J'ai pu creuser un peu pour savoir quel était le salaire de Heath pour 2007/2008 en tant qu'athlète professionnel. Il semble qu'en 2007, Heath a fait environ 435 000 $ et a ensuite obtenu une belle augmentation de 0,88 à 1,41 million de dollars. En fait, après l'enregistrement, je viens de lire sur ESPN.com que Heath vient de signer un contrat de 3 ans pour 8 millions de dollars. Pas un mauvais morceau de changement pour 27 ans. Mais avec la vie professionnelle moyenne d'un joueur de football professionnel étant de 3 ans et demi, il est important que Heath et sa femme soient intelligents au sujet de leur argent. Ils doivent se dépêcher autant que possible et se préparer au cas où sa carrière serait interrompue. En fait, Heath a subi une blessure au genou en 2008 qui l'a forcé à manquer toute la saison 2008. Cela devrait être un signe clair que tout peut arriver à tout moment et vous devriez planifier pour le "et si".

Le conseil de Suze

J'ai aimé les conseils de Suze au jeune couple. Parfois, ses conseils me semblent un peu sensualisés, mais dans leur cas; elle était sur place. Voici ses recommandations:

  1. Restez en dehors de la dette.
  2. Tout posséder purement et simplement.
  3. Plus de biens immobiliers à moins de pouvoir faire un chèque.
  4. Fonds d'urgence en espèces de huit à 12 mois.
  5. Obtenez une volonté et une confiance.
  6. Connaître les limites FDIC

En ce qui concerne les limites FDIC, Suze leur a rappelé que cette année, ils étaient couverts jusqu'à 500 000 $ d'assurance FDIC, mais leur faire savoir que, après la fin de l'année, les limites reviennent à 100 000 $ par pièce. Bien que le couple n'ait pas révélé, vous avez eu l'impression que le montant à leur banque était bien au-dessus des limites augmentées.

Mon point de vue de l'histoire est que peu importe votre situation, une planification minutieuse est toujours la clé. Pour ceux qui viennent dans une manne d'argent, une attention particulière est nécessaire. Trop souvent, les gens font confiance aux soi-disant «professionnels» qui, selon eux, recherchent votre intérêt. Méfiez-vous de ces types et faites confiance à votre intestin. Si tout le reste échoue, appelez Suze. Si tu ne peux pas l'avoir, fais-moi un essai 🙂

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