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Guide des prêts aux étudiants sans un cosignataire

Guide des prêts aux étudiants sans un cosignataire

Les prêts étudiants ont pour but d'aider les étudiants à poursuivre leurs études.

Pour beaucoup de gens, il est difficile d'obtenir des prêts sans cosignataire parce que les banques veulent s'assurer que si l'étudiant est incapable de payer, la personne qui garantit le prêt sera en mesure de le rembourser.

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les prêts étudiants sont le deuxième plus important marché de la dette à la consommation au pays. Ce marché comprend plus de 40 millions d'emprunteurs qui doivent plus de 1,3 billion de dollars, et ce chiffre augmente de milliers de dollars chaque seconde.

La grande majorité de ces emprunteurs ont souscrit des prêts fédéraux garantis et garantis par le gouvernement fédéral. Cependant, un petit segment d'emprunteurs a également des prêts privés qui sont destinés aux étudiants qui ont besoin d'emprunter plus que ne le permettent les limites du prêt fédéral.

Si vous vous préparez pour le collège et n'avez pas de cosignataire, il est important de connaître et de comprendre les options qui s'offrent à vous - avec ou sans cosignataire.

Ce guide a été créé pour expliquer chacune de vos options, et vous aider à apprendre comment obtenir un prêt dont vous avez besoin sans cosignataire à vos côtés.

Le scoop sur les prêts fédéraux

Si vous espérez vous qualifier pour des prêts étudiants sans cosignataire, le gouvernement fédéral est de retour. Grâce aux règles et règlements qui régissent les prêts étudiants et protègent les droits des emprunteurs individuels, le gouvernement vous accorde des droits spéciaux:

  • Vous n'avez pas besoin d'une vérification de crédit pour être admissible aux prêts d'études fédéraux
  • Vous n'avez pas besoin d'un cosignataire pour être admissible aux prêts d'études fédéraux
  • Vous n'aurez pas besoin de rembourser vos prêts tant que vous ne quitterez pas le collège ou que vous ne serez pas à temps partiel
  • Si vous pouvez démontrer un besoin financier, le gouvernement peut payer l'intérêt sur vos prêts pendant que vous terminez l'école
  • Vous pourriez être admissible à des programmes spéciaux de remise de prêt

Si vous voulez emprunter de l'argent pour l'école sans l'aide d'un cosignataire, la prise de prêts fédéraux est probablement votre geste le plus intelligent. Non seulement les prêts fédéraux sont-ils facilement admissibles, mais ils offrent aussi les taux d'intérêt les plus bas par rapport aux autres méthodes de financement, y compris les prêts privés.

Même parmi les prêts étudiants fédéraux, cependant, il existe plusieurs types de prêts à considérer. La liste courte comprend:

  • Prêts directs subventionnés - prêts consentis à des étudiants de premier cycle admissibles qui ont besoin d'aide financière
  • Prêts directs non subventionnés - prêts consentis à des étudiants de premier cycle, de cycles supérieurs et de professionnels admissibles sans besoin financier démontré
  • Prêts directs PLUS - prêts consentis à des étudiants diplômés ou professionnels et à des parents d'étudiants de premier cycle à charge pour les aider à payer les frais d'études collégiales non couverts ailleurs
  • Prêts de consolidation directe - vous permettre de combiner tous vos prêts étudiants fédéraux admissibles en un seul prêt avec un seul paiement
  • Le programme fédéral de prêts Perkins - programme de prêts en milieu scolaire pour les étudiants de premier cycle et les étudiants diplômés ayant des besoins financiers exceptionnels

L'utilisation d'une entreprise comme SoFi peut vous aider à consolider les prêts, mais il existe certaines restrictions. Alors que cela peut certainement vous faire économiser de l'argent à long terme, assurez-vous de comprendre la différence entre les deux; quelque chose comme différer les paiements diffère largement.

Pour déterminer votre admissibilité à l'un de ces prêts étudiants fédéraux, votre première étape devrait être de remplir une demande gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants, ou le formulaire FAFSA. Prendre le temps de remplir cette longue et fastidieuse forme est la seule façon de savoir combien d'aide fédérale vous pouvez obtenir, et si votre revenu est suffisamment faible pour être admissible à des prêts subventionnés.

Il est également important de noter que le gouvernement fédéral fixe des limites sur le montant d'argent que vous pouvez emprunter chaque année en utilisant chaque type de prêt. Par exemple, les étudiants de premier cycle peuvent emprunter jusqu'à 5 500 $ par année en prêts Perkins et entre 5 500 $ et 12 500 $ par année en prêts directs subventionnés et en prêts directs non subventionnés. En plus des limites du prêt fédéral, le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre revenu et de toute autre aide financière qui peut vous être offerte.

D'autre part, les étudiants diplômés peuvent emprunter jusqu'à 8 000 $ par année en prêts Perkins selon le besoin financier et l'aide financière disponible, ainsi que jusqu'à 20 500 $ par année en prêts directs non subventionnés.

Bien que cela semble beaucoup d'argent pour les études collégiales, il est facile de s'en sortir rapidement si vous fréquentez une école coûteuse ou un diplôme d'études supérieures. Et une fois que vous atteignez les limites de prêt fédérales, votre seule option réelle est de payer au fur et à mesure ou d'obtenir l'un des meilleurs prêts personnels pour l'école auprès d'un prêteur privé.

Prendre des prêts étudiants privés sans un cosignataire

Puisque les prêts étudiants fédéraux sont disponibles sans cosignataire, ils devraient être votre choix quand il s'agit d'obtenir de l'argent pour l'université. Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent auprès d'un prêteur privé, cependant, vous ne vous en tirerez pas aussi facilement.

Puisque les prêts étudiants privés doivent être approuvés par une banque privée, être admissible à un prêt étudiant privé pendant que vous êtes à l'école peut être carrément difficile. Vous devez non seulement être en mesure de démontrer votre capacité à rembourser vos prêts étudiants, mais vous devez également avoir un bon crédit ou être un citoyen américain pour être admissible.

La plupart des prêteurs privés recherchent également un revenu de 25 000 $ ou plus pour les nouveaux emprunteurs, ce qui peut également rendre difficile l'admissibilité à des prêts privés pendant que vous êtes encore à l'école.

Si vous espérez obtenir des prêts étudiants privés sans cosignataire, ces étapes peuvent améliorer vos chances.

Étape 1: Commencez à gagner un revenu. Avec un revenu de base de 25 000 $ considéré standard pour être admissible à des prêts étudiants privés, vous devrez trouver un moyen de gagner de l'argent. Obtenir un emploi d'été peut faire beaucoup pour vous aider à gagner un revenu pendant vos études, mais travailler à temps partiel toute l'année est une meilleure option.

Étape 2: Construisez votre crédit. Si vous n'avez pas eu le temps d'établir votre profil de crédit, il est temps de commencer. La plupart des grandes banques offrent des cartes de crédit pour étudiants qui peuvent vous aider à obtenir le crédit dont vous avez besoin pour emprunter de l'argent pour l'école, financer une voiture et même acheter votre première maison. Le découvrir® pour les étudiants Carte de crédit est une excellente option pour ceux qui veulent construire un historique de crédit solide tout en gagnant des récompenses. En savoir plus sur le Discover it® pour les étudiants ici.

Étape # 3: Surveillez vos progrès de crédit. En plus de créer du crédit, vous voudrez faire tout ce que vous pouvez pour améliorer l'historique de crédit que vous avez déjà. Pour la plupart des gens, cela signifie payer toutes leurs factures à temps, maintenir le niveau d'endettement le plus bas possible et régler toutes les anciennes dettes en souffrance. Le découvrir® pour les étudiants est également utile à cet égard, car il offre un pointage de crédit FICO gratuit sur votre relevé mensuel, et tous sans frais annuels.

Tous ces éléments sont également très importants lorsque vous obtenez votre diplôme d'études collégiales et que vous devez commencer à rembourser vos prêts étudiants. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants et obtenir des taux plus bas. Cela peut réduire vos années de récupération.

Stratégies pour emprunter moins

Tout en prenant des prêts fédéraux sans cosignataire est généralement un jeu d'enfant, emprunter de l'argent auprès d'un prêteur privé vous oblige à passer par des cerceaux supplémentaires. Mais puisque vous devrez rembourser l'argent que vous empruntez de toute façon, la chose la plus intelligente que vous pouvez faire est emprunter aussi peu que vous pouvez sortir avec.

Voici quelques stratégies qui peuvent réduire votre endettement et vous faciliter la vie:

Postuler pour des bourses et des subventions. La qualification pour les bourses et les subventions est le meilleur moyen de réduire le montant d'argent que vous devez emprunter pour l'école. Le gouvernement fédéral offre des bourses d'études et des subventions à StudentAid.gov. Cependant, l'aide de l'État et des institutions peut également être disponible.

Payer comme vous allez pour minimiser vos prêts. Avoir un emploi pendant que vous êtes à l'université est la meilleure façon de vous préparer pour moins de prêts lorsque vous obtenez votre diplôme. Si vous pouvez travailler pendant que vous fréquentez l'école, vous pourriez être en mesure de payer certaines de vos dépenses universitaires au fur et à mesure.

N'utilisez pas de fonds de prêts étudiants pour améliorer votre style de vie. La meilleure façon de minimiser vos prêts est de seulement emprunter ce dont vous avez besoin. Ne profitez pas de fonds qui vont au-delà de ce qui est absolument nécessaire pour l'école. Et si vous finissez avec de l'argent supplémentaire de collège en quelque sorte, vous devriez payer cet argent vers le solde de votre prêt immédiatement.

La ligne de fond

Emprunter de l'argent pour un collège sans cosignataire est certainement une option, mais obtenir l'argent dont vous avez besoin devient infiniment plus difficile une fois que vous dépassez les limites de prêt fédérales et passer à un prêteur privé. De toute façon, la meilleure chose que vous pouvez faire pour vous-même est de minimiser le montant d'argent dont vous avez besoin d'emprunter et de vous renseigner sur vos prêts - et vos finances - autant que vous le pouvez.

Le coût élevé d'un diplôme d'études collégiales a rendu l'argent emprunté inévitable pour la plupart des étudiants, mais cela ne signifie pas que vos prêts sont hors de votre contrôle. Avec une planification minutieuse et la préparation, vous pouvez (espérons-le) échapper à l'université avec la dette de prêt étudiant que vous pouvez réellement se permettre de rembourser.

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