Pouvez-vous vous acquitter de vos prêts étudiants en cas de faillite? 💲💲💲

Selon une analyse réalisée en 2017 par la Brookings Institution, près de 40% des étudiants pourraient être en défaut sur leurs prêts étudiants d'ici 2023.

Il est important de noter que vous pouvez Obtenez vos prêts étudiants en cas de faillite, mais cela peut être un processus très difficile. Il n'y a rien de précis sur ce qui mène à rembourser vos prêts étudiants pendant la faillite, et malheureusement, beaucoup d'avocats (même ceux qui se spécialisent dans la faillite) ne savent pas toujours les mesures appropriées pour y arriver.

En général, si vous n'êtes pas en mesure de respecter un niveau de vie minimal, il est possible que vos prêts soient remboursés, restructurés ou qu'un plan de paiement soit mis en place. C'est en fait un domaine que Trump a proposé d'améliorer quand il s'agit de pardon de prêt étudiant.

Avant d'envisager la faillite, assurez-vous que vous avez épuisé toutes les options en essayant d'abord de trouver un arrangement avec votre agent de prêt. Si vous êtes employé par un gouvernement ou un organisme sans but lucratif, consultez le Programme de pardon des prêts de la fonction publique pour connaître les options de pardon.

Dans cet article, vous apprendrez ce qui se passe en incluant vos prêts étudiants dans une faillite.

Dépôt de la faillite

Vous pourriez être surpris de savoir que même après le dépôt de bilan, vos dettes ne peuvent pas disparaître. Au lieu de cela, différents arrangements seront faits dans le but de rembourser les débiteurs. Même après avoir fait faillite, vous pouvez vous retrouver à devoir beaucoup de la dette initiale.

Il y a trois formes de faillite:

Chapitre 7 - Liquidation
Chapitre 11 ou Chapitre 13 - Réadaptation ou réorganisation

La plupart des gens déposent pour le chapitre 13. Il est orienté vers les consommateurs tandis que le chapitre 11 est utilisé par les entreprises et les individus ayant des structures de dette complexes. Avec le chapitre 13, le tribunal tente d'organiser des plans de paiement avec lesquels un individu peut travailler. Une faillite du chapitre 13 restera sur votre crédit pendant sept ans.

Le chapitre 7 tente de liquider vos actifs dans le but de rembourser les créanciers. Il restera sur votre crédit pendant 10 ans.

Plus précisément, pour les prêts étudiants, vous devez être admissible à une contrainte excessive pour avoir une chance d'affecter ce qui est dû sur vos prêts étudiants.

Difficultés indues

La contrainte excessive est un terme un peu vague et qualifier en vertu de ce terme n'est pas simple. Une règle que certains tribunaux utilisent est le test de Brunner. Sur le site du National Bankruptcy Forum, il comporte trois parties:

«Vous ne pouvez pas maintenir, en fonction des revenus et des dépenses actuels, un niveau de vie minimal pour le débiteur et les personnes à charge s'il est obligé de rembourser ses prêts étudiants.
"Des circonstances supplémentaires indiquent que cet état de choses devrait persister pendant une partie importante de la période de remboursement des prêts étudiants."
"Vous avez fait des efforts de bonne foi pour rembourser les prêts."

Répondre au test de Brunner ne signifie pas que vos prêts seront remboursés. Votre situation individuelle entre en jeu. Le caractère vague des difficultés excessives laisse une marge d'interprétation aux tribunaux.

«Il est presque impossible de rembourser un prêt étudiant en faillite», a déclaré Mark Kantrowitz, expert en prêts aux étudiants, à CNBC. "Le problème était que la contrainte excessive n'a jamais été définie, et la jurisprudence n'a jamais mené à une définition normalisée."

De plus, compte tenu de la myriade d'options comme les régimes de remboursement fondés sur le revenu qui pourraient permettre des paiements de 0 $ par mois, il est difficile de prouver qu'il y a un préjudice injustifié.

Le ministère de l'Éducation est à la recherche d'une demande d'information supplémentaire sur la définition de «préjudice injustifié» et les scénarios qui en découlent.

Le processus de remboursement des prêts étudiants

Le site Web fédéral d'aide aux étudiants fait un bon travail de décrire le processus de décharge de prêt d'étudiant. Voici les étapes qui sont impliquées:

La première étape consiste à trouver un avocat de faillite qui peut compléter le processus de dépôt complet avec vous. L'étape suivante consiste à déposer une «procédure contradictoire», ce qui permet de définir si vous avez une contrainte excessive, puis de déclarer faillite, ce qui doit être décidé lors d'une procédure contradictoire devant un tribunal de la faillite. .

Selon le résultat, vos prêts étudiants peuvent se retrouver dans trois arrangements différents, comme indiqué sur le site Web de l'Aide fédérale aux étudiants ci-dessus:

"Votre prêt peut être entièrement déchargéet vous n'aurez pas à rembourser une partie de votre prêt. Toutes les activités de collecte s'arrêteront. "
"Votre prêt peut être partiellement déchargéet vous serez toujours tenu de rembourser une partie de votre emprunt. "
"Tu es peut-être nécessaire pour rembourser votre prêt, mais avec des termes différents, comme un taux d'intérêt inférieur. "

Comme vous pouvez le voir, tout comme le dépôt d'une demande de faillite, le résultat final de l'octroi de prêts étudiants peut vous obliger à rembourser un prêt étudiant.

Si le résultat de la faillite vous laisse encore faire des paiements importants sur vos prêts étudiants, laissez l'agent de prêt connaître votre situation et que vous devez réduire vos paiements.

À ce stade, votre crédit a probablement déjà été ruiné et ne pas payer un prêt étudiant ne fera pas beaucoup de différence. La dernière chose que veut un agent de prêt est que vous arrêtiez de payer tout à fait. Mais quand il s'agit de nourriture et d'abri contre payer un prêt étudiant, la décision n'est pas difficile.

Si vous faites faillite, il est peu probable que vous puissiez vous permettre un avocat. La Legal Services Corporation peut vous aider. Ils sont un but non lucratif et d'aide à l'aide juridique civile pour les Américains à faible revenu.

Si vous ne savez pas où trouver un avocat, vous pouvez consulter notre article sur la recherche d'un avocat pour votre dette de prêt étudiant.