Que faire si vous ne pouvez pas vous acquitter de votre paiement de prêt étudiant

C'est l'une des pires choses que vous pouvez faire face à votre dette de prêt étudiant - vous ne peut pas payer votre prêt étudiant. Peut-être que vous n'êtes pas à l'école et que vous recevez votre première facture, et vous n'avez aucune idée de comment vous allez effectuer ce paiement.

Ou, peut-être vous avez été sur et hors différé et l'abstention pendant des années, et chaque fois que vous êtes encouragé à commencer le remboursement, vous ne pensez tout simplement pas que vous pouvez vous le permettre.

Malheureusement, trop de gens n'agissent pas avec leurs prêts étudiants, même s'ils ne peuvent pas se le permettre. C'est pourquoi plus de 11% des prêts étudiants sont délinquant selon le ministère de l'Éducation.

Mais simplement l'ignorer ou aller en défaut n'est pas la solution. Il existe de meilleurs moyens (et des moyens plus abordables) de faire face au remboursement de la dette d'un prêt étudiant que vous ne pouvez vous permettre.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Décompressons les options ici.

Meilleure solution - Obtenez un plan de remboursement abordable

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre prêt étudiant, la meilleure chose que vous puissiez faire est de changer votre plan de remboursement du prêt étudiant pour qu'il soit plus abordable.

La plupart des gens ne réalisent tout simplement pas les options - en particulier les options de plan de remboursement axées sur le revenu. Lorsque vous obtiendrez votre diplôme d'études collégiales, la première facture que vous recevrez sera basée sur le plan de remboursement standard de 10 ans. C'est généralement le montant le plus élevé du plan de remboursement que vous ferez face - et c'est donc le plus difficile à se permettre.

Mais il existe des options plus abordables (y compris des plans qui offrent une remise de prêt étudiant potentiel). Par exemple, vous pourriez envisager:

Remboursement basé sur le revenu (IBR) - Si vous avez des prêts de avant 1er juillet 2014, votre paiement ne sera pas supérieur à 15% de votre revenu discrétionnaire. Sur ce plan, vous effectuerez des paiements pendant 25 ans, et à ce moment-là, vos prêts seront pardonnés.

Si vous êtes un emprunteur avec des prêts après 1er juillet 2014, votre prêt ne dépassera pas 10% de votre revenu discrétionnaire, et le prêt sera pardonné après seulement 20 ans.

Payez comme vous gagnez (PAYE) - Avec PAYE, vous ne paierez plus que 10% de votre revenu discrétionnaire, et votre prêt sera également pardonné après 20 ans. Ce programme est également parfois appelé Obama pardon des prêts aux étudiants.

Rémunération révisée à mesure que vous gagnez (RePAYE) - Ce plan de remboursement plafonne votre paiement à 10% de votre revenu discrétionnaire, et le prêt sera pardonné après 20 ans

Remboursement conditionnel de revenu (ICR) - En vertu de ce régime, vos versements seront le moindre de 20% de votre revenu discrétionnaire ou de ce que vous paieriez sur un plan de remboursement avec un paiement fixe sur une période de 12 ans, ajusté en fonction de votre revenu. Avec le plan ICR, vos prêts seront pardonnés à la fin des 25 ans.

Rappelez-vous, avec chacun de ces plans, votre paiement de prêt étudiant pourrait légalement être de 0 $ par mois si votre revenu discrétionnaire est assez bas. C'est une bonne affaire parce que vous ne payez rien, mais vous êtes toujours sur la bonne voie pour la remise de prêt si vous en avez besoin.

C'est pourquoi ces plans sont la meilleure solution si vous ne pouvez pas payer votre prêt étudiant.

Okay Solution - L'ajournement ou la patience

Et si vous ne pouviez même pas vous permettre le plan de remboursement axé sur le revenu ci-dessus? Que faire si ce paiement de prêt étudiant est encore trop élevé? Eh bien, c'est le paiement le plus bas que vous obtiendrez jamais sur vos prêts étudiants, de sorte que vous aurez besoin d'aborder votre budget.

Mais, si vous avez juste besoin d'une pause temporaire dans les paiements pour aligner votre budget, un report ou une abstention de prêt étudiant peut être utile.

Un report ou une abstention de prêt étudiant est une pause approuvée pour le remboursement de votre prêt étudiant. Pendant cette pause, les intérêts sur votre prêt continueront de s'accumuler, mais vous n'êtes pas obligé de faire des paiements. Cela peut être la pause parfaite dont vous avez besoin pour aligner votre budget afin de commencer à effectuer un remboursement basé sur le revenu à l'avenir.

Rappelez-vous cependant que le report ou l'abstention n'est que temporaire. La plupart des défermations durent entre 6 mois et 3 ans. Après cela, vous allez devoir commencer à faire des paiements sur vos prêts.

Si vous avez épuisé tout votre report, alors vous avez vraiment besoin d'obtenir un plan de remboursement axé sur le revenu dès que possible.

Mauvaise solution - Paiements de prêts aux étudiants manquants

La pire solution que vous pouvez prendre est tout simplement manquer votre paiement de prêt étudiant. Toutefois, si c'est la différence entre manger ce mois et faire un paiement de prêt étudiant - bien sûr, vous devez prendre soin de vous et de votre famille.

Mais, avant de manquer un paiement, vous devez essayer d'obtenir un report ou de changer votre plan de remboursement pour quelque chose que vous pouvez vous permettre.

La plupart du temps, je vois des gens qui manquent des paiements, c'est simplement parce qu'ils ne savent pas qu'il existe une solution de rechange moins coûteuse à leur prêt étudiant. Donc, avant de manquer un paiement, appelez votre prêteur et discuter, ou connectez-vous à StudentLoans.gov et voir quelles sont les options de votre plan de remboursement.

Solutions pour les prêts étudiants privés

Si vous avez des prêts étudiants privés, il n'y a pas beaucoup d'options pour réduire votre paiement de prêt étudiant. Nous avons déjà discuté des options pour les prêts étudiants privés, et ils ne sont pas beaux.

En général, vous pouvez poursuivre deux actions:

1. Appelez votre prêteur et demandez-leur de l'aide
2. Refinancer votre prêt étudiant (probablement avec l'aide d'un cosignataire)

Commencez par appeler votre prêteur.Bien que rares, certains prêteurs ont des programmes pour vous aider si vous ne pouvez pas payer votre prêt étudiant. Beaucoup d'entre eux tournent autour de la perte d'emploi, et vous devez généralement accepter certains termes pour obtenir de l'aide.

Deuxièmement, envisagez de refinancer vos prêts étudiants. Vous pourriez être en mesure d'obtenir un terme à plus long terme (ce qui réduira votre paiement) ou des taux d'intérêt plus bas (ce qui peut réduire votre paiement mais aussi vous faire économiser de l'argent).

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Dernières pensées

Ne pas pouvoir payer votre prêt étudiant est effrayant et stressant. Cependant, il existe des options que vous pouvez prendre avant de le manquer.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Assurez-vous de savoir quelles sont les solutions et comment vous pouvez les réaliser avant de commencer à manquer vos paiements. Obtenir derrière et potentiellement en défaut sur vos prêts étudiants est une mauvaise idée.