Options de prêts aux étudiants pour les médecins et les avocats

Il est facile de penser que les médecins et les avocats sont à l'abri des problèmes financiers. À peu près n'importe quel médecin ou avocat dans les films ou la télévision est décrit comme riche, et n'importe qui dans ces professions aurait du mal à susciter la sympathie des amis et de la famille en raison de problèmes financiers.

Ce que ces gens ne voient pas, ce sont les montants écrasants de la dette des prêts étudiants qui affligent à peu près tout le monde dans ces professions.

Alors que la médecine et la loi peuvent conduire à la richesse sur la route, elle a presque toujours un coût élevé. Ce sont quelques-uns des diplômes les plus prestigieux disponibles, mais aussi parmi les plus chers. Ajoutez à cela le stress de gravir les échelons dans un cabinet d'avocats ou de travailler en double vacation en tant que résident, et peut-être que vous commencerez à voir pourquoi les médecins et les avocats ont besoin d'une aide financière comme tout le monde.

Options pour les médecins

Presque tous les médecins avec des prêts fédéraux doivent immédiatement s'inscrire pour le remboursement basé sur le revenu (IBR) ou Pay-As-You-Earn (PAYE) après l'obtention du diplôme s'ils sont admissibles. La raison en est que ces plans de remboursement plafonneront votre remboursement à 10% de votre revenu discrétionnaire. Pour les médecins, après l'obtention du diplôme est généralement une période de forte dette, avec un faible revenu en raison de la résidence. Cela signifie que vos paiements seront également faibles. Cependant, après la résidence, quand vous voyez un coup de pouce à venir, vous ne paierez jamais plus que ce que vous auriez sur le plan de remboursement standard. En tant que tel, vous pouvez réaliser de grandes économies sur vos paiements de prêt étudiant à l'avance, et faire des paiements standard plus tard.

Options de pardon de prêt étudiant pour les médecins

Au-delà de votre plan de remboursement, il existe des options de pardon. Le National Health Service Corps est un programme qui rembourse jusqu'à 120 000 $ en prêts étudiants pour les médecins qui travaillent dans une région où il n'y a pas de médecins de qualité. Ce programme, géré par le gouvernement fédéral, exige que les étudiants servent pendant au moins trois ans pour recevoir le maximum d'avantages financiers.

Les médecins qui ne font pas partie du programme du LHNC peuvent également opter pour le pardon des prêts de la fonction publique (PSLF) pour leurs prêts fédéraux. Ils doivent travailler pour un organisme sans but lucratif ou autre et faire 120 paiements (10 ans ou plus) avant que le reste de leurs prêts sera pardonné.

Ceux qui choisissent cette option auront probablement avantage à choisir le plus petit programme de paiement mensuel, puisque leurs prêts seront remis en franchise d'impôt. Une autre raison pour laquelle les médecins peuvent avoir beaucoup de bon sens à opter pour les programmes de remboursement basés sur le revenu.

Certains médecins qui entrent en pratique privée peuvent recevoir un bonus de signature significatif lorsqu'ils commencent un nouvel emploi. Les médecins qui appliquent ces primes à leurs prêts - qui s'élèvent en moyenne à 24 000 $ - pourraient réduire considérablement leur solde.

Options de prêt privé pour les médecins

Beaucoup de médecins finissent avec des prêts privés parce que le coût du collège peut être si élevé. Et tandis qu'il n'y a pas d'options de pardon pour les prêts étudiants privés, les médecins sont en excellente position pour refinancer leur dette d'études. Le refinancement de prêts étudiants est le processus d'obtenir un nouveau prêt pour remplacer votre ancien prêt (ou plusieurs prêts).

Certains prêteurs étudiants ont conçu des programmes spécifiquement pour les médecins, et ils prennent en considération des montants de prêts plus élevés, des revenus initiaux plus bas, et plus, parce qu'ils savent que les revenus des médecins augmentent avec le temps. Par exemple, Link Capital Refinancement des prêts étudiants offre des prêts médicaux jusqu'à concurrence de 450 000 $, avec des taux d'intérêt très bas.

Vous pouvez également comparer toutes vos options de prêt privé avec un service de comparaison gratuit comme Credible. Nous aimons la crédibilité parce qu'elle vous permet de voir les meilleurs taux de prêt étudiant disponibles. Découvrez Credible ici.

Options de prêts étudiants pour les avocats

Comme les médecins, les avocats ont généralement du mal à payer leurs dettes d'études à faible revenu après l'obtention de leur diplôme. Emplois d'entrée de gamme dans les cabinets d'avocats sont généralement beaucoup de travail, pour un salaire relativement faible. Il peut prendre plusieurs années avant qu'un avocat puisse commencer à gagner un revenu pour vraiment faire une brèche dans leur dette de prêt d'étudiant.

En tant que tel, les avocats devraient également opter pour un plan de remboursement basé sur le revenu s'ils sont admissibles. Les options comme PAYE et IBR sont excellentes, car, encore une fois, vous pouvez obtenir un paiement initial bas, et il augmentera à mesure que votre revenu le fera. Si votre paiement dépasse un jour le montant de remboursement standard, vous ne paierez pas plus que ce montant. C'est un excellent moyen d'économiser juste après l'obtention du diplôme.

Le pardon des prêts étudiants pour les avocats

Les avocats sont également récompensés pour le service public. Les avocats qui travaillent pour le gouvernement ou un but non lucratif peuvent également être admissibles au programme PSLF. Comme les médecins, ils devraient également choisir un paiement mensuel inférieur si vous suivez cette voie.

Les options spécifiques à l'avocat sont les suivantes:

• Le programme de remboursement des prêts étudiants John R. Justice accorde jusqu'à 60 000 $ en remboursement de prêts aux avocats qui travaillent comme procureurs ou défenseurs publics pendant trois ans. Les avocats doivent travailler pendant six ans pour gagner 60 000 $.
• Le Programme de remboursement des prêts aux étudiants du ministère de la Justice permet aux diplômés de travailler pour le gouvernement fédéral en échange du remboursement du prêt étudiant. Ils ont besoin de trois ans de travail en échange de paiements de contrepartie effectués par l'avocat (jusqu'à 6000 $ par an).
• Divers États et universités ont leurs propres programmes d'aide pour les avocats qui tentent de rembourser leurs prêts étudiants. Actuellement, 24 États offrent une aide au remboursement, notamment en Floride, en Illinois, au Texas et en Pennsylvanie. Les écoles de droit qui offrent un remboursement de prêt comprennent l'Université Duke, l'Université de New York et Notre Dame.

Vous pouvez trouver beaucoup plus d'options de pardon de prêt d'étudiant par état ici.

Options de prêt étudiant pour les deux

Si vous n'avez pas de prêts fédéraux ou si vous n'avez pas l'intention de travailler dans la sphère publique, vous devriez essayer de refinancer votre prêt étudiant pour économiser de l'argent. Des sociétés telles que DRB Bank, SoFi et CommonBond peuvent travailler avec vous pour refinancer vos prêts. Encore mieux, un service appelé crédible, qui compare plus de 10 prêteurs différents pour vous aider à trouver le meilleur taux et la structure des frais.

Pour être éligibles au refinancement, la plupart de ces sociétés ont besoin d'antécédents de crédit solides et d'un revenu stable. Un pointage de crédit de 640 est généralement nécessaire, mais certains exigent 700 ou plus. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vos chances d'obtenir un refinancement sont élevées, plus vous obtiendrez les meilleurs taux.

Nous avons une excellente ressource pour comparer les prêteurs de prêts aux étudiants privés. Consultez notre outil d'examen des prêteurs étudiants pour en savoir plus.

Rappelez-vous, vous perdrez toutes les protections fédérales que vous avez en refinançant votre prêt, de sorte qu'il peut être un pari si vous perdez votre emploi et avez besoin de reporter les paiements de prêt. Toutefois, si vous devez plus de six chiffres de dettes et que vous pouvez réduire votre taux d'intérêt en refinançant, vous pouvez économiser des milliers ou des dizaines de milliers de dollars au cours de votre prêt. Voici notre guide quand il est logique de refinancer un prêt étudiant fédéral.

Au-delà du refinancement ou de la recherche d'un programme de remboursement, les médecins et les avocats doivent apprendre à budgétiser leurs salaires. Alors qu'ils gagnent généralement plus que le diplômé moyen, ils devraient également veiller à ne pas augmenter leur niveau de vie avec leur salaire. Vivre comme un étudiant pendant quelques années après l'université peut faire une énorme différence.

L'une des meilleures façons de rembourser vos prêts rapidement est de vivre moins que vous gagnez et d'appliquer la différence à vos prêts étudiants. Garder un budget et faire des paiements supplémentaires sur ces prêts vous apprendra des habitudes financières intelligentes qui continueront à être utiles une fois que vous êtes libre de toute dette.

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