Que faire si votre prêteur étudiant dépanne votre rapport de crédit

Imaginez cette situation: Vous recevez une lettre de Nelnet confirmant que vos prêts étudiants sont payés en totalité. Puis, deux ans plus tard, vous tentez de retourner à l'école et d'obtenir un prêt étudiant, seulement pour découvrir que vous avez été refusé parce que la Base de données nationale sur les prêts aux étudiants indique que vous êtes en défaut de paiement de ce prêt. Grâce à de multiples problèmes, Nelnet a envoyé votre prêt à des collections au lieu de marquer votre prêt comme payé en totalité sur votre rapport de crédit.

Ou image dans cette situation partagée par l'avocat de prêt d'étudiant Adam Minsky: J'avais un client qui a essayé de consolider ses prêts par l'intermédiaire du programme de consolidation directe par l'intermédiaire d'un serveur (Servicer 1). Les prêts étaient détenus par le Servicer 2. Au cours du processus de consolidation, le Servicer 2 a transféré les prêts à Servicer 3. Le Servicer 1 a envoyé le paiement de consolidation au Servicer 2; L'agent 2 n'a pas retourné le paiement ou l'a transmis à l'agent 3. Cela a entraîné une duplication du solde du prêt - L'agent 1 a exigé des paiements sur le prêt de consolidation nouvellement émis, tandis que l'agent 3 a exigé des paiements sur les prêts sous-jacents. remboursé. Les agents de crédit fédéraux se sont tous blâmés et ont refusé de communiquer ou de rectifier la situation

Maintenant, alors que les deux sont des erreurs plus extrêmes, des problèmes surviennent. Vous devez réaliser que les sociétés de services de prêts emploient des dizaines de milliers de personnes et traitent des millions de paiements et de demandes chaque année. Même en travaillant à 99,99%, les erreurs arriveront toujours à des milliers d'emprunteurs chaque année (malheureusement) ...

Que pouvez-vous faire si votre prêteur de prêt salue votre dossier de crédit ou vos prêts? Voici les étapes que vous pouvez suivre.

1. Communiquez avec votre prêteur

La première étape que vous devriez prendre est simplement appeler votre service de prêt étudiant. Honnêtement, beaucoup de gens veulent passer à des poursuites judiciaires et pensent qu'ils obtiendront leurs prêts étudiants remboursés à cause d'une simple erreur de la paperasserie. Les chances que cela se produise sont extrêmement faibles, et elles sont inexistantes, vous n'essayez même pas de résoudre le problème vous-même.

Comme nous l'avons mentionné plus haut, ce sont de grandes organisations qui font beaucoup de choses différentes. Les erreurs arrivent. La meilleure chose que vous pouvez faire est d'appeler votre prêteur et essayer d'obtenir l'erreur résolue. Oui, cela prendra un peu de votre temps pour faire l'appel téléphonique et documenter votre conversation, mais c'est la première étape, et cela résoudra beaucoup de problèmes.

Rappelez-vous juste, la date du document, l'heure, à qui vous avez parlé, et la nature de la conversation. Encore mieux si vous pouvez prendre une capture d'écran de votre téléphone pour prouver que vous avez appelé, ou enregistrer l'appel (tant que vous leur dites que vous enregistrez l'appel - ils le sont quand même).

2. Envoyer une lettre certifiée

Si parler à votre prêteur par téléphone ou par courriel ne vous donne pas les résultats dont vous avez besoin, il est temps de prendre les choses d'un cran. Il est maintenant temps d'envoyer une lettre certifiée à votre prêteur et de demander la résolution de votre plainte.

Selon votre situation, vous devrez peut-être envoyer plusieurs lettres. Par exemple, si votre prêteur signale incorrectement des informations aux principaux bureaux de crédit, vous devrez envoyer un prêteur à chaque bureau et à votre prêteur.

Lorsque vous envoyez une lettre aux bureaux de crédit, assurez-vous d'inclure une copie de votre rapport de crédit qui est incorrecte. Voici un bon exemple de lettre à envoyer aux bureaux de crédit.

Si vous contestez quelque chose de plus sérieux, comme nos exemples ci-dessus, vous pourriez avoir besoin d'une lettre de validation de la dette. Voici un bon exemple d'une lettre de validation de dette qui exigera que l'entreprise prouve qu'elle a le droit de recouvrer la dette.

Il est important de noter que si vous cherchez à obtenir une dette validée, le prêteur ou le percepteur dispose de 30 jours pour vous fournir l'information à partir de la date de réception de votre lettre. C'est pourquoi vous devez envoyer les lettres certifiées avec accusé de réception.

3. Déposer une plainte

Si vous n'obtenez toujours rien, vous pouvez déposer une plainte au sujet de votre société de services de prêts aux étudiants pour essayer de faire bouger les choses. J'appelle cette étape n ° 3, mais vous pouvez honnêtement le faire en même temps que l'étape n ° 2.

En déposant une plainte, vous ne ferez pas que bouger le fond de la pyramide, mais espérons que le sommet de la pyramide se déplacera également.

Le meilleur endroit pour porter plainte est le Bureau de protection des consommateurs (CFPB). Vous pouvez déposer une plainte en ligne ici: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Assurez-vous de prendre le temps de tout documenter avec votre situation pour, espérons-le, obtenir votre plainte rapidement.

Vous pouvez également déposer une plainte auprès du ministère de l'Éducation ici: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Enfin, il ne fait jamais de mal de contacter votre membre du Congrès. Le président et le secrétaire à l'éducation ont proposé diverses réformes sur la façon dont les prêts étudiants sont servis. Si vous avez des problèmes, déposer une plainte pourrait mettre ces réformes potentielles sur leur radar.

4. Parlez à un avocat de prêt étudiant

Enfin, si vous n'obtenez toujours pas la résolution dont vous avez besoin, vous pourriez avoir besoin de parler à un avocat de prêts aux étudiants et de voir s'ils peuvent vous aider.

Il y a quelques scénarios où vous devriez sauter directement à cette étape:

• Vous êtes poursuivi en justice par votre prêteur
• Les 30 jours se sont écoulés et votre prêteur n'a pas fourni la preuve de la dette et aucune résolution n'a eu lieu

Sinon, si vous ne progressez pas, assurez-vous d'avoir suivi les étapes 1 à 3 et documenté tout avant d'aller voir un avocat. Une documentation solide rendra votre cas beaucoup plus fort si vous en avez un.

Dernières pensées

Il peut être difficile de traiter avec votre prêteur de prêt étudiant.Cela peut être encore plus difficile lorsqu'ils commettent des erreurs.

Assurez-vous que vous commencez toujours en haut - sauter à un avocat ou payer pour de l'aide quand un simple appel téléphonique ne fonctionne pas n'a pas de sens.

Si vous n'êtes pas sûr de savoir par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Les erreurs se produisent - mais assurez-vous de faire un suivi. Personne ne se soucie plus de votre argent et de votre vie financière que vous.