Qu'est-ce que l'abandon de prêt étudiant et devriez-vous le considérer? 💲💲💲

Si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants, votre agent de prêt pourrait suggérer l'abstention. Qu'est-ce que ça veut dire? Est-ce vraiment la meilleure option?

Abstention est une option pour retarder vos paiements. Cela signifie que vous n'avez pas à effectuer de paiements pendant que vos prêts sont en attente.

Cela semble très bien, non?

Malheureusement, ce n'est pas aussi simple que cela, et ce n'est peut-être pas la meilleure option pour vous, même si c'est le seul que votre agent vous a dit.

Si vous avez besoin d'aide pour décider si vous devriez adopter l'abstention, ou si vous avez besoin d'aide pour examiner d'autres options et agir en conséquence, parlez à Ameritech Financial. Vous parlerez aux professionnels certifiés du prêt étudiant qui peuvent vous guider dans le labyrinthe de prêts étudiants. Vous pouvez les appeler à 1-866-863-3870.

Ils ne sont pas un agent de service ou un organisme gouvernemental, mais ils aident à aligner les emprunteurs avec le plan de remboursement fédéral qui fonctionne le mieux avec leur situation.

Les bases

Abstention est une option pour retarder les paiements de prêt étudiant au cas où vous êtes temporairement incapable de faire votre paiement mensuel. Pendant votre période d'abstention, vos prêts continuent d'accumuler des intérêts. Cet intérêt capitalise, ou s'ajoute à votre solde, lorsque vos prêts quittent l'abstention pour revenir dans votre plan de paiement.

Cela signifie que, sauf si vous effectuez des paiements qui couvrent les intérêts pendant l'abstention, votre solde sera plus élevé lorsque vos prêts seront remboursés. Essentiellement, vous devrez payer des intérêts sur les intérêts accumulés.

Étant donné que l'abstention n'interrompt pas complètement le prêt et que l'intérêt continue de s'accumuler, il ne devrait être utilisé que si vous avez un problème temporaire de paiement et avez besoin d'une solution à court terme.

Abandon d'un prêt étudiant fédéral ou privé

Les prêts étudiants fédéraux offrent généralement des conditions d'abstention plus généreuses que les entreprises privées. Vous pouvez utiliser jusqu'à 12 mois d'abstention à la fois et 3 ans d'abstention totale. Cet article se concentre sur l'abstention fédérale.

Les sociétés privées de prêts aux étudiants ne sont pas tenues aux mêmes conditions concernant l'abstention, de sorte que chaque entreprise aura une politique et des offres différentes. Certaines entreprises offriront l'abstention dans les périodes de 3 mois, tandis que d'autres peuvent être plus généreux. À l'occasion, une entreprise privée n'offre peut-être pas d'abstention, mais elle pourrait quand même travailler avec vous si vous perdez votre emploi ou si vous avez besoin d'une aide à court terme.

Ne pas être confondu avec le délai

L'autre façon de retarder les prêts d'études fédéraux est le report. Contrairement à l'abstention, vous n'êtes pas responsable de payer les intérêts des prêts subventionnés ou Perkins dans le report.

Si une entreprise privée de prêts aux étudiants parle de report, ils parlent vraiment d'abstention. Nous savons, c'est déroutant, mais gardez la trace de qui vous parlez et assurez-vous de poser des questions sur l'intérêt si vous envisagez de retarder vos paiements de prêt étudiant privé.

Types d'abstention de prêt d'étudiant

Toutes les abstention ne sont pas les mêmes. Pour les prêts étudiants fédéraux, il existe deux types:

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Général. Également connu sous le nom d'abstention discrétionnaire, l'abstention générale vous est offerte si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements en raison de frais médicaux, de difficultés financières, de changement d'emploi ou d'autres raisons que le bureau fédéral d'aide aux étudiants peut accepter. Vous devez demander ce type d'abstention, et votre agent de service a le pouvoir de refuser votre demande à sa discrétion.
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Obligatoire. Ce type d'abstention est utilisé dans plusieurs situations, comme lorsque vous êtes dans un programme de stage médical ou de résidence, vous êtes un membre de la Garde nationale qui a été activé, ou votre paiement est supérieur à 20% de votre revenu mensuel brut (pour une liste complète, voir le site Web de la FSA). Si vous êtes admissible à ce type d'abstention, votre fournisseur de services ne peut pas refuser votre demande.

Dans des cas spéciaux, votre agent peut placer vos prêts dans l'abstention sans vous obliger à remplir un formulaire. Au lieu de cela, un accord verbal - ou même pas de direction du tout - est tout ce qui est nécessaire. Par exemple, les catastrophes naturelles se traduisent souvent par des emprunteurs incapables d'effectuer des paiements. Le ministère offre souvent de l'abstention aux victimes de catastrophes naturelles déclarées par le gouvernement fédéral, de sorte que les emprunteurs n'ont pas à s'inquiéter lorsqu'ils revivent la situation.

De plus, votre fournisseur de services peut placer votre compte en abstention pour diverses raisons. Par exemple, pendant que les préposés au traitement traitent les demandes de remboursement, ils peuvent abaisser votre compte pour ne pas avoir à effectuer de paiements que vous ne pouvez pas vous permettre.

Est-ce que la tolérance est le bon choix?

Il pourrait être tentant de sauter sur l'occasion de ne faire aucun paiement pour un certain temps. Mais nous vous suggérons de regarder de près votre situation avant de sauter. Considérez les questions suivantes:

check Pourquoi voulez-vous retarder les paiements?
check Cherchez-vous une solution à court ou à long terme?
check Pouvez-vous utiliser le report à la place?
check Y at-il autre chose dans votre budget que vous pouvez couper en premier?
Chèque Bénéficieriez-vous davantage de l'un des plans de remboursement fédéraux?

Selon vos réponses, vous pouvez décider de poursuivre l'abstention. Si vous commencez à penser que ce n'est pas bon pour vous, ne désespérez pas - il existe d'autres options, notamment pour les prêts fédéraux.

Conseils pendant la tolérance

Si vous décidez que l'abstention est la meilleure option, nous avons quelques conseils. Si vous êtes en mesure de le faire, nous vous suggérons de verser des intérêts seulement pendant cette période.

Même faire de petits paiements qui ne font que réduire les intérêts vous sera bénéfique à long terme. Moins l'intérêt que vous accordez s'accumule pendant que vos prêts sont en attente, moins votre capital augmentera lorsque l'abstention sera terminée - et moins vous paierez globalement.

En outre, si vous êtes déjà placé dans l'indulgence lorsque vous pouvez encore effectuer des paiements, nous vous suggérons d'annuler l'abstention afin de continuer à réduire votre capital au lieu de le laisser croître jusqu'à ce qu'il soit trop difficile à gérer.

Quand se méfier de la patience

Si vous êtes inscrit au Programme de prêt pour service public, vous devez effectuer 120 paiements admissibles dans le cadre d'un programme de remboursement axé sur le revenu. Lors de la demande de certification annuelle pour rester dans ce plan, votre prestataire de services peut vous placer automatiquement dans l'abstention. Selon le moment, il peut vous priver d'un paiement admissible. Même si vous faites un paiement normal, si votre compte est dans l'abstention, ce paiement ne comptera pas.

Pour vous assurer de ne manquer aucun paiement admissible, vous pouvez choisir d'annuler cette abstention pour revenir à votre plan de paiement normal et effectuer le paiement mensuel pendant cette période.

Mais attention: si votre agent prend son temps pour traiter votre demande IDR et que votre année IDR se termine, vous serez remis dans le plan standard, dans lequel vous devrez payer un montant plus élevé.

Il est également important de noter que de nombreuses escroqueries liées aux prêts étudiants impliquent une abstention.

Autres options

Si vous avez besoin d'une solution à plus long terme, vous devrez peut-être envisager d'autres plans de remboursement. Voici certaines des options qui s'offrent à vous pour les prêts fédéraux:

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Les plans de remboursement axés sur le revenu calculent votre paiement en fonction de votre revenu, de sorte que vous n'avez jamais à payer plus de 10% de votre revenu discrétionnaire. Votre délai de paiement est étendu à 20-25 ans, mais à la fin de ce terme s'il reste un solde, il sera pardonné.
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Le plan de remboursement étendu prolonge simplement la durée du prêt jusqu'à 25 ans, en réduisant vos paiements, mais en augmentant le montant des intérêts que vous payez globalement.
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Le plan de remboursement progressif conserve la durée standard de 10 ans, mais réduit les premiers versements, les augmentant tous les deux ans, de sorte que vous remboursez entièrement le prêt dans les 10 ans. Nous ne suggérons ce plan que si vous prévoyez des augmentations salariales régulières pour suivre l'augmentation des paiements de prêt.

Si vous avez des prêts privés et que vous avez besoin d'une solution à plus long terme, votre agent peut être en mesure de travailler avec vous - par exemple, certains réduiront vos intérêts si vous vous inscrivez aux paiements automatiques - mais la meilleure option pourrait être de refinancer.

Lorsque vous vous penchez sur le refinancement des prêts étudiants, accordez une attention particulière aux taux d'intérêt. L'objectif est d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement, et des paiements plus bas viendront naturellement. Rappelez-vous, plus la durée du prêt est longue, plus vous payez d'intérêts dans l'ensemble.

Même si vous pouvez payer vos paiements, si votre intérêt est élevé, c'est une bonne idée de se pencher sur le refinancement. Avec un taux d'intérêt inférieur, vous pouvez soit effectuer des paiements égaux à vos paiements courants pendant une période plus courte, soit effectuer des paiements moins élevés et vous concentrer sur vos autres objectifs financiers, comme la retraite ou l'épargne pour une maison.

Pensées de clôture

Lorsque vous êtes confronté à l'option d'abstention, c'est une bonne idée de prendre du recul et de regarder toutes vos options. Alors que l'abstention pourrait être le bon choix pour certaines situations, les emprunteurs ont souvent besoin d'une solution à plus long terme.

Si vous n'êtes toujours pas sûr de ce que vous devriez faire, mais que vous savez que quelque chose doit changer, nous vous recommandons d'appeler Ameritech Financial. Vous pouvez les appeler à 1-866-863-3870. Ils connaissent bien toutes les options et passent en revue toute votre situation financière pour vous aider à choisir la meilleure option à long terme.

Avez-vous déjà envisagé la patience avant? Pourquoi ou pourquoi pas?