Comment faire face à la dette de prêt étudiant lorsque vous êtes au chômage

Quand vous êtes au chômage, il est déjà assez difficile de sortir du lit le matin, et encore moins de chercher un emploi. Ajoutez à cela le stress de faire face à vos prêts étudiants et c'est une merveille que vous puissiez sortir du lit du tout.

Nous souhaitons que nous puissions claquer des doigts et faire disparaître vos prêts étudiants lorsque vous ne pouvez pas les payer (et même quand vous le pouvez). Au lieu de cela, nous devrons nous contenter de vous conseiller sur la façon de les traiter pendant que vous êtes au chômage.

Avant d'y aller, la première chose que vous devriez faire lorsque vous êtes sans emploi est de demander des prestations de chômage, si vous êtes admissible. Tout revenu est un pas dans la bonne direction lorsque vous avez des factures que vous devez payer. Consultez les exigences de chômage de votre état pour voir si vous êtes admissible et combien vous pouvez obtenir.

Après cela, vous devez vous assurer que votre budget est en ordre et que vous gérez toujours votre dette de prêt étudiant.

Voici nos conseils qui, espérons-le, vous mettront sur la bonne voie afin que vous puissiez vous concentrer sur votre recherche d'emploi.

Navigation rapide Que faire si j'ignore mes prêts étudiants Que puis-je faire avec mes prêts pendant que je suis sans emploi? Options du plan de remboursementDélai de paiement

Que faire si j'ignore mes prêts étudiants?

Si vous ignorez vos prêts étudiants, vous vous sentirez peut-être mieux pendant un certain temps (il n'y a rien comme un petit acte de rébellion pour vous enflammer), mais cela peut gravement affecter votre crédit à long terme.

• Après 90 jours de non-paiement, vos prêts deviendront délinquants, la délinquance sera signalée aux agences de crédit, et vous pourrez commencer à voir des frais de retard. Vous pouvez également entendre plus souvent votre opérateur.
• Après 270 jours de non-paiement, vos prêts entreront en défaut. C'est là que le vrai mal arrive. En cas de défaut, votre solde entier devient dû et vous ne serez plus admissible aux programmes fédéraux comme le report et d'autres plans de remboursement.

Pour un examen plus approfondi de ce qui se passe lorsque vous ne payez pas, lisez cet article.

Que puis-je faire avec mes prêts pendant que je suis sans emploi?

Vous allez vouloir parler à votre agent, mais c'est une bonne idée de venir à cette conversation préparée. Connaître vos options à l'avance vous aidera à choisir celui qui correspond le mieux à votre situation

Si vous ne savez pas quelles sont vos options, vous ne saurez pas quoi demander lorsque vous parlez à votre agent de prêt ou si vous le faites vous-même.

Options du plan de remboursement

Préparez vous. Les plans de remboursement suivants peuvent devenir confus. Nous avons ventilé les types de plans de remboursement, mais ce n'est pas un guide complet. Le ministère de l'Éducation des États-Unis a un outil de calcul pratique qui vous permet de voir les estimations de paiement pour chaque plan en fonction de vos prêts spécifiques.

Nous vous suggérons de vérifier cela pour avoir une idée de ce à quoi ressembleront vos paiements pour les différents régimes. Mais même si les chiffres peuvent sembler bons, les autres termes peuvent ne pas, alors jetez un oeil à l'information suivante pour avoir une idée des plans de paiement.

Par exemple, si le paiement échelonné est le plus bas, mais vous ne pensez pas que votre revenu augmentera suffisamment dans votre avenir, vous pourriez vouloir rester loin du paiement échelonné.

Si, à tout moment, vous avez besoin de clarification ou d'aide pour vous inscrire à un plan de remboursement, parlez-en à un professionnel. Ameritech Financial est un excellent choix en matière de prêts étudiants. Appelez le au 1-866-863-3870 avant votre prochain paiement.

Ils vous aideront non seulement à comprendre les options, mais aussi à vous inscrire dans le meilleur. Ils font tous les documents pour vous, donc vous n'avez pas à vous soucier de déconner les documents.

Remboursement fondé sur le revenu

Les plans de remboursement basés sur le revenu (IDR) basent votre montant de paiement sur votre revenu et votre taille de famille. Puis après 20-25 ans de paiements, tout solde restant sera pardonné. Lorsque vous êtes au chômage, vous pourriez être en mesure de marquer un paiement de 0 $, mais ne laissez pas cela vous exciter trop.

Il y a deux choses que vous devriez considérer avant de vous lancer dans un plan IDR. Chaque fois que vous augmentez votre durée de prêt, vous paierez plus d'intérêts pendant la durée du prêt.

Si vous faites suffisamment d'argent pour rembourser le solde total de vos prêts avant que vos prêts ne soient remboursés, vous finirez par payer plus cher en raison des intérêts dans l'IDR que dans le plan décennal standard.

Les régimes axés sur le revenu exigent également des documents annuels. Puisque les paiements sont basés sur votre revenu, vous devez déclarer votre revenu au ministère de l'Éducation chaque année. Si vous manquez la date limite, vos prêts reviendront à un plan standard et tous les intérêts courus seront virés sur le solde de votre prêt.

Si vous choisissez de vous inscrire à l'un des plans IDR disponibles, nous vous suggérons de suivre vous-même les délais de recertification. Nous vous recommandons également de payer plus que le paiement minimum chaque fois que vous le pouvez.

Plus vite vous le payez, moins vous payez d'intérêts et - surprise - le plus tôt vous pouvez arrêter de payer.

Voici quelques-unes des options de remboursement axées sur le revenu, avec quelques avantages et inconvénients de base:

Plan axé sur le revenu	Avantages	Les inconvénients
Remboursement basé sur le revenu (IBR)	​ Les paiements ne sont jamais plus élevés que le montant du remboursement standard. Uniquement disponible pour les prêts directs et les prêts FFEL.	​ Payer plus global si vous remboursez le prêt dans le délai du prêt. ​ ​ ​ ​
Remboursement en fonction du revenu (ICR)	Seul plan disponible pour les emprunteurs de prêt parent PLUS, ​	Les paiements n'ont pas de plafond, même s'ils dépassent le montant du remboursement standard. Le plus long terme de prêt à 25 ans.
Payez comme vous gagnez (PAYE)	Les paiements ne sont jamais plus élevés que le montant du remboursement standard. Durée du prêt la plus courte à 20 ans. ​	​ Uniquement disponible pour les prêts souscrits dans un certain délai. ​ ​ ​
Rémunération révisée à mesure que vous gagnez (REPAYE)	​ Aucune exigence de revenu. ​ ​ ​ ​	Les paiements n'ont pas de plafond, même s'ils dépassent le taux de remboursement standard. Seul plan qui utilise les informations de votre conjoint, même si les taxes ont été déposées séparément.

Si vous avez déjà un plan de remboursement basé sur le revenu lorsque vous êtes au chômage, soumettez une nouvelle demande pour recalculer votre paiement avec votre revenu de chômage, peu importe quand votre prochaine échéance de recertification est.

Sur l'application, assurez-vous de spécifier que vous soumettez le document plus tôt afin que votre prestataire recalculera votre paiement immédiatement.

Remboursement prolongé

Cette option étend simplement le délai que vous avez pour rembourser vos prêts, réduisant ainsi les montants de paiement. Rappelez-vous que plus la durée du prêt est longue, plus vous payez d'intérêts.

Pour limiter le montant global de vos dépenses, nous vous suggérons de payer plus que le minimum requis chaque fois que vous le pouvez ou de passer à un autre régime lorsque vous pouvez vous le permettre. Vous pouvez passer de ce plan à un autre à tout moment. La même chose vaut pour le prochain plan.

Remboursement progressif

Cette option commence vos paiements de petites et ils augmentent au fil du temps - généralement tous les deux ans. Semblable au plan de remboursement Standard, vous effectuerez des paiements pendant 10 ans. Après quelques années, vous paierez plus que ce que vous auriez sur le plan Standard, pour compenser les petits paiements au début, et vous paierez beaucoup plus d'intérêts pendant la durée du prêt.

Retarder le paiement

Pour les prêts fédéraux, si vous préférez ne pas modifier votre plan de remboursement, vous pouvez choisir de retarder vos paiements par l'abstention ou le report.

• Report: L'aide fédérale aux étudiants offre un report du chômage à cette fin spécifique. Vous pouvez obtenir jusqu'à 36 mois de report. Le principal avantage de la dissuasion est que vous ne serez pas responsable des intérêts qui s'accumulent sur les prêts subventionnés ou les prêts Perkins pendant le report.
• Abstention: Pendant votre période de chômage, vous pouvez demander une abstention générale. Cela comptera pour une limite si trois années d'abstention disponibles l'emploient à bon escient. De plus, pendant l'abstention, vous serez responsable des intérêts qui courent sur tous les prêts. Vous pouvez choisir de payer les intérêts au fur et à mesure, mais vous n'êtes pas tenu de le faire. Si vous ne le faites pas, il capitalisera à la fin de votre tolérance et vous finirez par payer plus sur la durée de vos prêts.

Si vous avez des prêts privés, certains fournisseurs de services offrent une abstention, mais ils ne sont pas tenus de le faire, tout comme vos recherches. S'ils le fournissent, ils continueront à percevoir des intérêts. À l'instar des prêts fédéraux, vous avez la possibilité de payer les intérêts pendant votre période d'abstention, mais vous n'êtes pas tenu de le faire.

Alternativement, certains agents de crédit privés peuvent autoriser des paiements d'intérêts uniquement lorsqu'ils sont au chômage. Et certains ont même une protection contre le chômage. Si votre opérateur n'a aucune de ces options et / ou un taux d'intérêt élevé, vous pouvez toujours refinancer celui qui le fait.

Peut-être que vous ne voulez pas embêter vos prêts, ou peut-être que vous voulez compléter ces changements avec d'autres. De toute façon, il y a des choses que vous pouvez faire pour rendre vos paiements plus faciles à gérer.

Un grand est de réduire les coûts dans d'autres parties de votre vie. Plus vous épargnez, plus vous pouvez investir dans vos prêts d'études.

Voici quelques idées:

• Réduisez les dépenses dont vous n'avez pas besoin, comme le câble ou les abonnements que vous n'utilisez pas.
• Emménagez avec votre famille ou vos amis. Ou louez votre chambre d'amis.
• Soyez créatif avec les activités sociales. Le moins cher, le meilleur.

○ Suggérez des activités gratuites comme des promenades, des randonnées ou des pique-niques. Faites-en un potluck!

○ Obtenez des amuse-gueules plutôt que des repas complets dans un restaurant. Ou diviser un repas avec quelqu'un. Gardez l'alcool au minimum.

○ Recherchez des événements communautaires gratuits, comme des journées de musées gratuits ou des événements de films dans le parc.

○ Faites du bénévolat avec des amis.

• Commencez un tour de passe-passe. Pour des idées de hâte, consultez notre article sur 5 façons de gagner de l'argent rapidement par Hustling.

Ce sont des choses que vous pouvez faire pour aider, mais ne vous laissez pas distraire par la recherche d'un emploi. Le plus tôt vous aurez un nouvel emploi, le plus tôt vous ne devrez pas vous soucier de faire des paiements pendant le chômage.

Remarque: Si vous travaillez à temps partiel ou gagnez de l'argent tout en percevant le chômage, vous devez déclarer vos revenus lorsque vous certifiez vos prestations. Pour la plupart des États, vous pouvez gagner un pourcentage de votre allocation hebdomadaire avant que vos prestations ne soient réduites.

Gagner de l'argent sur le côté augmentera votre revenu hebdomadaire. Visitez le site Web de votre état de chômage ou appelez votre bureau de chômage local pour voir comment une agitation latérale affectera votre allocation hebdomadaire de chômage.

Si vous avez d'autres conseils sur la façon de traiter vos prêts étudiants pendant que vous êtes au chômage, partagez-le dans les commentaires!

Avez-vous déjà eu à utiliser l'une de ces options d'allégement de la dette de prêt étudiant avant? Avez-vous un tour de passe-passe pour vous aider à rembourser la dette?