Six erreurs de dette de prêt étudiant (et comment les éviter) 💲💲💲

À la lumière de ces chiffres impressionnants, si vous êtes au collège ou si vous êtes récemment diplômé, vous voudrez faire tout ce que vous pouvez pour éviter d'accumuler des dettes d'études. Moins vous devez à l'obtention de votre diplôme, plus il vous sera facile de vous concentrer sur vos objectifs financiers à court et à long terme.

Voici quelques erreurs majeures que les autres ont commises et ce que vous pouvez faire pour les éviter:

1. Laisser de l'argent sur la table

Quand Jacob Brad Johnson était un étudiant de premier cycle, il a refusé une bourse présidentielle. En plus de cela, après sa première année de collège, il a négligé de renouveler une bourse qui aurait couvert la moitié de ses frais de scolarité.

Comment éviter cette erreur

Enquêter sur autant de sources de financement que possible pour l'enseignement supérieur. Pour commencer, soumettre un FAFSA, l'application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants. Cela vous aidera à découvrir les types d'aide financière aux étudiants auxquels vous avez droit, notamment les subventions, les bourses d'études, les bourses d'études et les prêts.

Si vous ne soumettez pas un FAFSA, vous ne serez admissible à aucune des aides susmentionnées. Vous serez limité à la place des prêts privés et des bourses que vous pouvez trouver vous-même.

Les moyens de rechercher des bourses d'études comprennent la recherche de bourses d'études affiliées à des organisations religieuses et communautaires, par le biais des employeurs de vos parents, ou sur l'outil gratuit de recherche de bourses d'études du Département du Travail des États-Unis.

2. Opter pour le remboursement basé sur le revenu (IBR) quand un autre plan serait un meilleur ajustement

Lorsque le Dr Julie Gurner a terminé ses études supérieures, elle s'est inscrite pour les remboursements fondés sur le revenu, où le montant que vous payez chaque mois dépend de votre revenu et de la taille de votre ménage. Ainsi, lorsque vous gagnez plus ou que votre ménage diminue, votre paiement mensuel augmente.

Cela peut être avantageux lorsque vous êtes au début de votre carrière et ne gagnez pas beaucoup, ou si vous soutenez une famille tout en remboursant vos prêts.

Ce que le Dr Gurner n'a pas réalisé, c'est que, même si ses paiements étaient, en fait, plus faciles à gérer, elle ne payait que pour les intérêts, sans compromettre l'équilibre principal qu'elle devait. «J'ai fait cela pendant un moment et je me sentais très bien dans ma décision de rembourser mon prêt», explique Gurner, consultant et conférencier en affaires et en productivité. "Quand j'ai vérifié l'équilibre j'ai été horrifié: mon directeur avait monté."

Comment éviter cette erreur

Rechercher les options de remboursement qui s'offrent à vous, mais aussi payer autant que vous pouvez vous permettre au lieu de régler le plus bas montant de paiement mensuel que vous pouvez obtenir. Outre le remboursement basé sur le revenu (IBR), il existe également un plan de remboursement standardisé qui prévoit des paiements fixes sur 10 ans pour les prêts non consolidés et de 10 à 30 ans pour les prêts consolidés.

Le plan de remboursement de 10 ans pourrait être plus difficile à gérer à court terme, avec des paiements mensuels plus élevés, mais pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts en vous désendettant plus rapidement.

Vous pourriez également être admissible au pardon des prêts étudiants, ce qui signifie que tout solde dû sur votre étudiant après 10 ans de paiements peut être pardonné si vous avez passé ce temps à travailler dans la fonction publique, comme pour une agence gouvernementale qualifiée ou à but non lucratif .

3. Ne pas effectuer de paiements

Lorsque Maggie McCombs est diplômée de l'université, elle a réussi à économiser 2 000 $ et a jeté le montant total pour l'ensemble du prêt. Elle a reçu un avis indiquant que son prêt avait été payé un mois plus tard, et par conséquent, elle ne devrait rien devoir le mois prochain.

Bien qu'il n'y ait aucune pénalité pour effectuer des paiements supplémentaires ou anticipés sur vos prêts étudiants, McCombs a fait une erreur fatale. Elle a cru à tort qu'elle n'avait pas à effectuer de paiements pendant près d'un an. Elle a accumulé par inadvertance près de 1 000 $ en frais de retard.

Comment éviter cette erreur

Chaque fois que vous omettez un ou plusieurs paiements parce que vous êtes en période de grâce, que vous avez payé à l'avance ou que vous avez demandé un ajournement, assurez-vous d'en comprendre les modalités, y compris la date d'échéance de votre prochain paiement. Obtenez tout par écrit. Communiquez avec votre agent de prêt étudiant, qui peut ne pas être le même que le prêteur qui a fait le prêt.

Inscrivez-vous pour recevoir des notifications par e-mail Ouvrez tous les messages de votre serveur. McCombs s'est inscrite à des paiements automatiques pour s'assurer qu'elle ne manquerait jamais une autre date d'échéance.

4. Prendre un prêt étudiant pour la relâche scolaire

Lorsque les amis du collège d'Andrea Woroch faisaient des plans pour un voyage de printemps épique, elle était trop fauché pour se permettre d'aller. Elle a travaillé pendant l'été et les fins de semaine pour aider à payer les frais de scolarité et les livres, mais n'avait pas d'argent de poche supplémentaire.

Malheureusement, elle est venue avec un cas grave de FOMO (peur de manquer). Elle a utilisé ses fonds de prêt étudiant pour payer le voyage. "C'était complètement inutile et ça m'a pris du temps pour payer", dit Woroch.

Comment éviter cette erreur

La dure vérité est que vous devez refuser une dépense que vous ne pouvez pas vous permettre. Planifiez quelque chose de plus dans votre budget. Vous avez probablement des amis dans le même bateau qui vous rejoindront. Emprunter pour une grande dépense de divertissement est une option que vous pouvez envisager lorsque vous avez un salaire stable, mais ce n'est jamais une bonne idée.

Woroch suggère de planifier des voyages plus près de chez soi.«Un voyage sur la route vers un lac voisin où vous pouvez camper vous offrira les mêmes souvenirs de passer du temps avec des amis sans vous ruiner ni vous endetter», dit-elle.

5. Financement des frais de scolarité hors de l'État avec les prêts étudiants

Nikki Koontz a grandi dans l'Idaho mais a étudié le théâtre dans une université de Californie. Elle a fait l'erreur de financer intégralement ses quatre années de scolarité hors État, y compris une année à l'étranger, avec des prêts étudiants.

Son diplôme de premier cycle lui a coûté 80k $. Ma dette de prêt étudiant est ridicule », dit Koontz, qui travaille maintenant dans le marketing à l'Université du Sud de l'Utah.

Comment éviter cette erreur

Bien que fréquenter une école à l'extérieur de l'État ne soit pas nécessairement une erreur, cela peut être regrettable si vous pouvez obtenir la même éducation pour beaucoup moins cher ailleurs, ou si vous ne profitez pas de bourses et de subventions.

Les options plus abordables comprennent une école dans votre état, un collège communautaire pour les deux premières années, une école professionnelle ou de commerce, un service militaire, ou une école privée qui offre une quantité importante d'aide non-dette.

Koontz recommande de rencontrer un conseiller en aide financière avant de contracter un prêt. Vous devriez également rechercher des bourses d'études et des opportunités d'études professionnelles. «Il y a beaucoup d'argent non réclamé, mais vous devez être prêt à travailler pour cela», explique Koontz.

6. Ne pas tirer le meilleur parti de votre pointage de crédit stellaire

Lorsque Lyn Alden a obtenu son diplôme d'études collégiales, sa cote de solvabilité dépassait les 800. Elle a souscrit ses prêts étudiants en 2006-2009, lorsque les taux ont atteint des creux historiques. Quand elle a obtenu son diplôme, le taux d'intérêt sur ses prêts étudiants était à un taux fixe de 6 pour cent.

Son erreur ne se refinançait pas lorsque des taux encore plus bas étaient disponibles. "Cette petite erreur de ne pas agir alors que j'aurais pu me coûter des milliers de dollars", dit Alden, qui a 29 ans et dirige sa propre firme de stratégie d'investissement.

Comment éviter cette erreur

Envisagez de refinancer vos prêts étudiants, ce qui peut réduire votre paiement mensuel et le coût global du prêt. Même si vous n'avez pas de pointage de crédit stellaire comme Alden, vous pouvez économiser de l'argent. Sortir du sous-endettement étudiant vous libèrera pour se concentrer sur d'autres objectifs financiers à long terme.

N'oubliez pas que la seule façon de refinancer les prêts fédéraux est avec un prêt privé et, ce faisant, vous perdez le bénéfice des options de remboursement fédéral, le report et l'abstention.

Bien que vous n'ayez pas à éviter complètement la dette de prêt étudiant, pour vous éviter de creuser un trou de dette étudiant plus profond que nécessaire, gardez à l'esprit ces erreurs de dette étudiante. Rappelez-vous qu'un peu de planification et de préparation peut vous faire économiser des milliers.

Avez-vous déjà fait l'une de ces erreurs avant? Qu'avez-vous fait pour le réparer?

Ce n'est pas un secret que la dette de prêts aux étudiants aux États-Unis est stupéfiante. Selon le site Web de la dette étudiante Student Loan Hero, plus de 44 millions d'emprunteurs doivent un total de 1,4 billion de dollars sur les prêts étudiants. L'endettement moyen des étudiants pour la promotion de 2016 était de 37 172 $. C'est 620 milliards de dollars de plus que le montant total de la dette de carte de crédit aux États-Unis. À la lumière de ces chiffres impressionnants, si vous êtes au collège ou si vous êtes récemment diplômé, vous devrez faire tout ce que vous pouvez. . Moins vous devez à l'obtention de votre diplôme, plus il vous sera facile de vous concentrer sur vos objectifs financiers à court et à long terme. Voici d'autres erreurs majeures que les autres ont commises et ce que vous pouvez faire pour les éviter: 1. Laisser de l'argent sur la table Quand Jacob Brad Johnson était étudiant, il a refusé une bourse présidentielle. En plus de cela, après sa première année de collège, il a négligé de renouveler une bourse qui aurait couvert la moitié de ses frais de scolarité. Comment éviter cette erreur Étudiez autant de sources de financement que possible pour l'enseignement supérieur. Pour commencer, soumettre un FAFSA, l'application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants. Cela vous aidera à découvrir les types d'aide financière aux étudiants auxquels vous avez droit, notamment les subventions, les bourses d'études, les bourses d'études et les prêts. Si vous ne soumettez pas un FAFSA, vous ne serez admissible à aucune des aides susmentionnées. Vous serez limité à la place des prêts privés et des bourses que vous pouvez trouver vous-même. Les moyens de chercher des bourses d'études comprennent la recherche de bourses affiliées à des organisations religieuses et communautaires, par les employeurs de vos parents ou sur la bourse gratuite du Département du Travail. outil de recherche. 2. Opter pour un remboursement basé sur le revenu quand un autre régime serait mieux adapté Lorsque Julie Gurner a terminé ses études supérieures, elle s'est inscrite aux remboursements fondés sur le revenu, le montant que vous payez chaque mois dépend de votre revenu et de la taille de votre Ménage. Ainsi, lorsque vous gagnez plus ou que votre ménage diminue, votre paiement mensuel augmente. Cela peut être avantageux lorsque vous êtes en début de carrière et que vous ne gagnez pas beaucoup, ou si vous soutenez une famille tout en remboursant vos prêts. Ce que le Dr Gurner n'a pas réalisé, c'est que ses paiements étaient, en fait, plus faciles à gérer. elle ne payait que contre les intérêts, sans compromettre le solde principal qu'elle devait. «J'ai fait cela pendant un moment et je me sentais très bien dans ma décision de rembourser mon prêt», explique Gurner, consultant et conférencier en affaires et en productivité. «Quand j'ai vérifié la balance, j'ai été horrifiée: mon principal avait monté.» Comment éviter cette erreurRecherchez les options de remboursement qui s'offrent à vous, mais payez autant que vous pouvez vous permettre au lieu de régler le montant mensuel le plus bas .Outre le remboursement basé sur le revenu (IBR), il existe également un plan de remboursement standardisé qui prévoit des paiements fixes sur 10 ans pour les prêts non consolidés et de 10 à 30 ans pour les prêts consolidés. Le plan de remboursement de 10 ans pourrait être plus difficile à gérer à court terme, avec des paiements mensuels plus élevés, mais pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en vous remboursant plus rapidement. Vous pourriez aussi être admissible au pardon des prêts étudiants, ce qui signifie que tout solde dû sur votre étudiant après 10 ans de paiements peut être pardonné si vous avez passé ce temps à travailler dans la fonction publique, comme pour une agence gouvernementale qualifiée ou à but non lucratif. 3. Ne pas effectuer les paiements Lorsque Maggie McCombs a obtenu son diplôme d'études collégiales, elle a réussi à épargner 2 000 $ et a versé la totalité du montant à l'ensemble du prêt. Elle a reçu un avis indiquant que son prêt avait été payé un mois plus tard, et par conséquent, elle ne devrait rien devoir le mois prochain. Bien qu'il n'y ait aucune pénalité pour effectuer des paiements supplémentaires ou anticipés sur vos prêts étudiants, McCombs a fait une erreur fatale. Elle a cru à tort qu'elle n'avait pas à effectuer de paiements pendant près d'un an. Elle a accumulé par inadvertance près de 1 000 $ en frais de retard. Comment éviter cette erreurLorsque vous omettez un ou plusieurs paiements parce que vous êtes en période de grâce, que vous avez payé à l'avance ou que vous avez demandé un ajournement, assurez-vous d'en comprendre les modalités, y compris la date de votre prochain paiement. dû. Obtenez tout par écrit. Contactez votre agent de prêt étudiant, qui peut ne pas être le même que le prêteur qui a fait le prêt à l'origine. Inscrivez-vous pour les notifications par courriel. Ouvrez tous les messages de votre serveur. McCombs s'est inscrite à des paiements automatiques pour s'assurer qu'elle ne manquerait jamais une autre date d'échéance.4. Prendre un prêt étudiant pour les vacances de printemps Lorsque les amis d'Andrea Woroch faisaient des plans pour un voyage de printemps épique, elle était trop fauché pour se permettre d'aller. Elle a travaillé pendant l'été et les fins de semaine pour aider à payer les frais de scolarité et les livres, mais n'avait pas d'argent de poche supplémentaire. Malheureusement, elle est venue avec un cas grave de FOMO (peur de manquer). Elle a utilisé ses fonds de prêt étudiant pour payer le voyage. "C'était complètement inutile et ça m'a pris du temps pour payer", dit Woroch. Comment éviter cette erreur La dure vérité est que vous devez refuser une dépense que vous ne pouvez pas vous permettre. Planifiez quelque chose de plus dans votre budget. Vous avez probablement des amis dans le même bateau qui vous rejoindront. Emprunter pour une grande dépense de divertissement est une option que vous pouvez envisager lorsque vous avez un salaire stable, mais ce n'est jamais une bonne idée. Woroch suggère de planifier des voyages plus près de chez soi. «Un voyage sur la route vers un lac voisin où vous pouvez camper vous offrira les mêmes souvenirs de passer du temps avec des amis sans vous ruiner ni vous endetter», dit-elle. 5. Financement des frais de scolarité hors État avec des prêts étudiants Nikki Koontz a grandi dans l'Idaho, mais a étudié le théâtre dans une université de Californie. Elle a fait l'erreur de financer intégralement ses quatre années de scolarité hors État, y compris une année à l'étranger, avec des prêts étudiants. Son diplôme de premier cycle lui a coûté 80k $. Ma dette de prêt étudiant est ridicule », dit Koontz, qui travaille maintenant dans le marketing à l'Université du Sud de l'Utah. Comment éviter cette erreur Alors que se rendre dans une école hors de l'Etat n'est pas nécessairement une erreur, cela peut être regrettable si vous pouvez obtenir la même éducation pour beaucoup moins d'argent ailleurs, ou si vous ne profitez pas des bourses et subventions. Les options plus abordables comprennent une école dans votre état, un collège communautaire pour les deux premières années, une école professionnelle ou de commerce, un service militaire, ou une école privée qui offre une quantité importante d'aide non-dette. Koontz recommande de rencontrer un conseiller en aide financière avant de contracter un prêt. Vous devriez également rechercher des bourses d'études et des opportunités d'études professionnelles. «Il y a beaucoup d'argent non réclamé, mais vous devez être prêt à travailler pour cela», explique Koontz. 6. Ne pas tirer le meilleur parti de votre pointage de crédit stellaire Lorsque Lyn Alden est diplômée de l'université, son pointage de crédit était plus de 800. Elle a pris ses prêts étudiants en 2006 - 2009, lorsque les taux ont atteint des creux historiques. Quand elle a obtenu son diplôme, le taux d'intérêt sur ses prêts étudiants était à un taux fixe de 6 pour cent. Son erreur ne se refinançait pas lorsque des taux encore plus bas étaient disponibles. "Cette petite erreur de ne pas agir alors que j'aurais pu me coûter des milliers de dollars", dit Alden, qui a 29 ans et dirige sa propre firme de stratégie d'investissement. Comment éviter cette erreurConsider refinancer vos prêts étudiants, ce qui peut réduire votre paiement mensuel et le coût global du prêt. Même si vous n'avez pas de pointage de crédit stellaire comme Alden, vous pouvez économiser de l'argent. Sortir du sous-endettement étudiant vous libèrera pour se concentrer sur d'autres objectifs financiers à long terme. Rappelez-vous que la seule façon de refinancer les prêts fédéraux est avec un prêt privé et, ce faisant, vous perdez le bénéfice des options fédérales de remboursement, d'ajournement et d'abstention.Bien que vous n'évitiez pas complètement la dette d'étudiant, vous évitiez de creuser trou de la dette que vous avez besoin de faire attention à ces erreurs de dette étudiante. Rappelez-vous qu'un peu de planification et de préparation peut vous faire économiser des milliers.