L'arrêt des compensations fiscales dues à la dette des prêts étudiants 💲💲💲

Pour tous ceux qui obtiennent un remboursement, la saison des impôts est la meilleure période de l'année. Mais pour ceux qui ont fait défaut sur leurs prêts étudiants fédéraux, leur joie potentielle peut être saisie par l'IRS pour rembourser la dette fédérale.

Ce n'est peut-être pas la saison des impôts, mais il n'est jamais trop tôt pour se préparer à obtenir ce remboursement. Plus précisément, si vous avez des prêts d'études fédéraux sur lesquels vous êtes en retard, il est dans votre intérêt d'être en règle avant que le ministère de l'Éducation décide de percevoir votre remboursement d'impôt.

Si vous êtes inquiet de l'IRS prenant votre remboursement d'impôt, vous êtes au bon endroit.

Remarque: L'arrêt des compensations fiscales prend 6-9 mois pour la plupart des gens. Si vous regardez cet article juste avant de produire votre déclaration de revenus, vous pourriez vouloir attendre et terminer ce processus en premier.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Les bases des compensations fiscales

Premièrement, les compensations fiscales sont légales. Le programme de compensation du Trésor, créé en 1986 et supervisé par le Bureau des services fiscaux, permet aux ministères du gouvernement fédéral de demander à l'IRS de saisir les remboursements d'impôt pour rembourser la dette envers le gouvernement fédéral ou les gouvernements des États.

Contrairement aux prêts privés, le gouvernement fédéral n'a pas besoin de la permission de qui que ce soit pour saisir vos gains, y compris votre remboursement d'impôt, si vous avez manqué à vos prêts d'études fédéraux.

Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, le ministère de l'Éducation peut envoyer au Trésor une demande de saisie de votre remboursement d'impôt pour les prêts en souffrance. S'ils font cela, ils peuvent prendre votre remboursement d'impôt entier. Si la dette est remboursée et que le montant de votre remboursement reste, il vous sera retourné.

Si vous avez un conjoint avec qui vous produisez vos impôts conjointement, l'IRS peut saisir la totalité de la déclaration de revenus conjointe, même si votre conjoint n'est pas lié à votre prêt étudiant fédéral. Cependant, il est possible de récupérer la partie du remboursement de votre conjoint.

Il est important de noter que, parce qu'il n'y a pas de délai de prescription pour les prêts fédéraux, l'IRS peut compenser vos impôts pour chaque année de vos prêts étudiants fédéraux sont en défaut.

Heureusement, l'IRS est légalement tenu de vous informer par courrier de leur proposition pour compenser vos impôts et vous donner le temps de répondre.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux en souffrance, vous pourriez recevoir une lettre à l'automne vous avisant que l'IRS prévoit prendre votre remboursement d'impôt potentiel et l'appliquer à votre dette d'études. La lettre contiendra des informations sur vos prêts et des instructions sur la façon de procéder.

Une fois que vous obtenez la lettre, vous pouvez faire l'une des trois choses suivantes:

1. Demander une révision pour contester la compensation.

2. Acceptez de payer la dette.

3. Ne faites rien.

Demander un avis pour contester le décalage

Tout d'abord, vérifiez toutes les informations dans la lettre contre vos dossiers et vos comptes de prêt. Vous pouvez même demander une copie officielle de votre information de prêt auprès du ministère de l'Éducation. Si quelque chose semble incorrect, vous avez le droit de demander une audience en révision, où vous aurez l'occasion de prouver que vos impôts ne doivent pas être compensés.

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles vous pourriez demander une audience en révision:

check Les soldes des prêts sont incorrects
check La dette est inapplicable
check Les prêts ne sont pas en défaut
Chèque Vous ne devez pas la dette
check Vous êtes actuellement dans un programme de réhabilitation par défaut
chèque Vous êtes en faillite
check La dette a été déchargée
chèque Vous êtes admissible à une libération d'invalidité totale et permanente

Contester le décalage peut être difficile, vous avez donc besoin de preuves très convaincantes. Si vous êtes sur cette ligne de conduite, pensez à engager un avocat et les coûts de le faire.

Accepter de payer la dette

Si vous avez convenu que vous devez la dette, cela ne signifie pas que vous devez payer tout cela en même temps. Vous payez certainement si tout est possible, mais nous devinons que si vous êtes ici, vous ne pouvez pas faire cela.

Au lieu de cela, vous pouvez conclure une entente écrite avec le ministère de l'Éducation pour payer la dette. Comment allez-vous payer la dette? Tout d'abord, vous devrez prendre des mesures pour supprimer vos prêts par défaut. Cela pourrait inclure la réhabilitation ou la consolidation par défaut.

Après cela, nous vous suggérons d'examiner les options du plan de remboursement fédéral afin d'éviter de nouveau défaut.

Parmi les divers plans de remboursement offerts par le ministère de l'Éducation, les emprunteurs qui font défaut bénéficieraient probablement le plus des régimes de remboursement axés sur le revenu. Dans ces plans, le montant de votre paiement est calculé chaque année en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille et peut être aussi bas que zéro. De plus, après 20 à 25 ans, tout solde restant est pardonné.

Bien sûr, faire des recherches approfondies avant de vous inscrire à un plan de remboursement. Aucun d'entre eux n'est unique, alors assurez-vous que celui que vous choisissez fonctionne pour votre situation.

Ne fais rien

Si vous choisissez de ne pas agir, de manquer les délais pour prendre des mesures, ou jamais reçu une lettre vous avertissant de la compensation fiscale proposée, l'IRS prendra votre remboursement d'impôt. Heureusement, vous n'avez pas vraiment de chance à ce stade.

Si vous croyez que votre remboursement a été pris par erreur, vous pouvez communiquer avec le ministère de l'Éducation (ne pas l'IRS) pour contester l'offset.Consultez la liste ci-dessus des raisons courantes pour demander une audience de révision pour les types d'erreurs qui vous seraient remboursés.

Si votre remboursement n'a pas été pris par erreur, mais que vous pouvez éprouver des difficultés financières, vous pourriez obtenir au moins une partie du remboursement qui vous sera retourné. Cette méthode est très difficile et n'est pas garantie de réussir.

Si vous avez produit vos déclarations de revenus conjointement avec votre conjoint, il peut présenter une demande de «conjoint blessé» afin de récupérer sa partie du remboursement d'impôt.

Compensation de l'impôt sur les prêts privés

Si vous avez des prêts privés et que vous êtes en retard, vous n'avez pas à vous inquiéter de ne pas recevoir votre remboursement d'impôt. les collecteurs de prêts privés n'ont aucun moyen de saisir le remboursement. Cependant, votre agent de prêt privé peut prendre des mesures pour recueillir vos prêts beaucoup plus tôt que les agents fédéraux peuvent. Contrairement aux fonctionnaires fédéraux qui ne peuvent pas prendre de mesures de recouvrement jusqu'à ce que les prêts soient en souffrance depuis 270 jours, les agents de services privés peuvent prendre des mesures de recouvrement dès que vous êtes en retard pour un seul paiement.

Si vos prêts privés sont en souffrance, votre agent de prêt privé peut vous poursuivre en justice pour la possibilité de saisir votre salaire et de geler votre compte bancaire. L'approbation du tribunal est la seule façon qu'un soldat privé peut prendre vos gains, de sorte que vous avez une bien meilleure chance de l'empêcher si vous vous présentez devant un tribunal avec une bonne défense.

Comment prévenir les compensations fiscales

Si vous approchez ou êtes en défaut de paiement de vos prêts étudiants fédéraux, il est préférable de prendre des mesures afin qu'ils ne soient pas encore en défaut lors de la saison des impôts. Cela signifie que vous pouvez soit remédier au défaut par la réhabilitation ou la consolidation par défaut, soit entrer dans un plan de remboursement avec des paiements mensuels plus abordables afin que vous puissiez travailler pour rester à jour.

Nous décomposons le processus pour sortir du défaut ici: Comment sortir du défaut de prêt étudiant en 5 étapes faciles.

Nous aimerions entendre vos pensées et votre expérience dans les commentaires ci-dessous.