Restez paresseux, mon ami: Stratégies d'investissement paresseux à explorer!

J'ai eu une conversation intéressante avec un lecteur de L'investisseur du Collège Il y a quelques semaines, je voulais souligner un aspect important de l'investissement qui peut être manqué: la paresse. Le dialogue a commencé avec le lecteur me demandant si je pensais que c'était acceptable de spéculer avec mon portfolio. Ma réponse: non! En fait, je fais vraiment le contraire: je suis plutôt paresseux. Et c'est une bonne chose.

Le lecteur a ensuite souligné cette citation, que j'ai trouvé géniale:

Il y a quelque chose chez les gens; vous pourriez même l'appeler un peu un instinct de jeu ... Je dis aux gens qui investissent devraient être ennuyeux. Ça ne devrait pas être excitant. Investir devrait être plus comme regarder la peinture sèche ou regarder l'herbe grandir. Si vous voulez de l'excitation, prenez 800 $ et allez à Las Vegas. - Paul Samuelson, Ph.D., lauréat du prix Nobel, «Ultimate Guide to Indexing», 1999

Il a ensuite suivi avec Jack Bogle Dix règles simples pour la réussite des investissements:

1. Rappelez-vous le retour à la moyenne.
2. Le temps est ton ami, l'impulsion est ton ennemi.
3. Achetez bien et tenez-vous bien.
4. Avoir des attentes réalistes: le bagel et le beignet.
5. Oubliez l'aiguille, achetez la botte de foin.
6. Minimiser la prise du croupier.
7. Il n'y a pas de risque d'échapper.
8. Méfiez-vous de la dernière guerre.
9. Le hérisson bat le renard.
10. Gardez le cap!

Alors, comment suis-je paresseux?

Je suis fainéant de plusieurs façons clés qui sont essentielles pour investir le succès. Premièrement, je garde la majorité de mon portefeuille dans des fonds indiciels diversifiés qui sont alloués de manière appropriée à mes objectifs de placement et à ma tolérance au risque. Je garde les fonds de l'indice dans un Roth IRA pour moi, un Roth IRA pour ma femme, et nos deux 401 (k) s. J'ai également un SEP IRA pour l'entreprise, qui est également investi dans des fonds indiciels. Je fais en fait un solo 401k cette année pour les affaires secondaires à la place.

Avec le recul, je n'ai vraiment pas changé les fonds dans lesquels j'ai investi au cours des deux ou trois dernières années. J'ai réduit plusieurs postes et ajouté à d'autres pour réaffecter mon portefeuille, mais je le fais généralement une fois par an. J'utilise un document Google pour comptabiliser ma répartition d'actifs sur plusieurs comptes.

Pour effectivement déposer de l'argent, nos 401 (k) s sont automatiquement investis, et je somme forfaitaire investir nos Roth IRA et le SEP IRA. J'utilise cet investissement forfaitaire pour faire mes ajustements d'allocation d'actifs - avoir l'argent supplémentaire dans le compte, il est beaucoup plus facile d'ajuster les choses de manière appropriée sans avoir à vendre trop ou bricoler plus que nécessaire.

Où puis-je jouer?

J'investis dans des actions individuelles et j'ai actuellement huit actions individuelles. En fait, à l'origine, je ne possédais que cinq actions, mais depuis, j'ai bénéficié de retombées boursières qui ont créé des postes supplémentaires pour moi. J'essaie de ne pas laisser ces positions occuper plus de 5% de mon portefeuille, mais elles sont actuellement à environ 10% en raison des gains enregistrés au début de l'année. Je les rééquilibrerai l'automne prochain pour tout remettre en ligne.

Mais, même ici, je suis plutôt paresseux. Chaque stock que je possède actuellement est détenu depuis plus d'un an. La position la plus longue que j'ai occupée depuis environ 10 ans et la plus courte est d'environ 1,5 an. Les autres sont au milieu de ça. Si j'investis dans une action individuelle, c'est pour le long terme - je ne suis pas un trader.

Mon conseil

Donc, j'espère que vous comprendrez pourquoi la paresse est une bonne chose. Je suis content que mon ami en ait parlé dans notre discussion, et j'espère que vous aurez compris. La ligne de fond est la suivante: rester paresseux, mon ami.

Comment paresseux êtes-vous quand il s'agit d'investir?