Dave Ramsey est faux: Pourquoi vous devriez utiliser des cartes de crédit au lieu de l'argent

Le gourou financier Dave Ramsey dit: «L'utilisation responsable d'une carte de crédit n'existe pas.» Il conseille plutôt d'utiliser de l'argent.

Alors qu'il peut avoir de bons conseils à offrir dans d'autres domaines, ici Ramsey est tout simplement faux. Je ne paie jamais d'intérêts sur mes huit cartes, je ne dépense pas plus parce que je ne paie pas d'argent, et je suis nettement mieux financièrement grâce aux cartes de crédit.

Oui, certaines personnes ne peuvent pas gérer le crédit et devraient utiliser de l'argent, mais beaucoup de gens utilisent leurs cartes de manière responsable, et il y a beaucoup de bonnes raisons d'utiliser des cartes de crédit au lieu d'argent.

10 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir utiliser des cartes de crédit au lieu d'argent comptant

Voici 10 raisons que vous pourriez vouloir ignorer les conseils de Ramsey et utiliser les cartes de crédit.

1. Protection sur les articles sans retour

Il y a quelques mois, j'ai été surfacturé pour une réparation informatique. Ce n'est que lorsque j'ai contesté la charge avec ma compagnie de carte de crédit que le directeur de l'entreprise a finalement ajuster la charge. J'aime avoir une compagnie de carte de crédit pour m'aider à des moments comme celui-ci.

Certains magasins n'autorisent pas les retours, ou spécifient que les articles en liquidation ne sont pas remboursables. Si vous payez comptant pour ces articles et avez un problème, vous n'avez généralement pas de chance.

Mais si vous payez avec une carte de crédit, vous pouvez déposer un différend. Tout simplement parce que la compagnie dit «aucun remboursement» ne signifie pas que vous devriez payer pour quelque chose qui ne fonctionne pas, donc ne jamais payer en espèces pour les articles qui ne peuvent pas être retournés - utilisez une carte.

Le Fair Credit Billing Act vous permet de retenir le paiement sur les choses qui sont endommagé ou de mauvaise qualité - Il ne suffit pas de changer d'avis ou d'acheter la mauvaise taille.

Il est important de noter, comme le souligne BankRate.com, qu'il y a quelques captures. Vous devez d'abord essayer de résoudre le problème avec le vendeur, l'article doit coûter 50 $ ou plus et la loi dit qu'il doit être acheté dans les 100 miles de votre maison.

Heureusement, les sociétés émettrices de cartes de crédit appliquent rarement les deux dernières dispositions, de sorte que vous pouvez habituellement contester les frais pour les articles qui coûtent moins de 50 $. et ceux achetés loin ou en ligne.

2. Récompenses en espèces

Je viens de recevoir un chèque de 25 $ pour les points échangés sur une de mes cartes. Mais il pouvez Il est difficile de garder une trace de toutes les règles pour les récompenses cash-back, donc j'utilise ma carte PayPal Business Debit pour la plupart des achats.

Je n'ai jamais besoin de faire un appel téléphonique ou de remplir un formulaire en ligne; la remise de 1% est déposée automatiquement dans mon compte PayPal tous les mois.

Quand c'est si facile, pourquoi voudrais-je payer en espèces et abandonner l'argent supplémentaire?

Si vous pouvez suivre les règles et les catégories renouvelables que certains programmes de récompenses ont, vous pouvez faire beaucoup mieux.

Certaines cartes paient jusqu'à 5% pour certains types d'achats un mois, et la récompense dans une autre catégorie le mois suivant.

Vous pouvez également créer des cartes de récompenses créatives pour augmenter l'équilibre et gagner plus.

3. Bonus d'inscription

Ma femme et moi avons fait 800 $ de bonus d'inscription par carte de crédit cette année. Nous avons dû dépenser un certain montant pour nous qualifier, mais nous utilisons une carte pour tous nos achats normaux jusqu'à ce que nous atteignions la marque et obtenions le bonus; alors nous retirons la carte.

Voici une question pour Ramsey: Si nous ne payons jamais d'intérêts (nous payons notre facture en entier chaque mois), et nous n'achetons jamais trop parce que c'est sur une carte de crédit, sommes-nous vraiment mieux financièrement en payant de l'argent et en abandonnant les 1 000 $ que nous ferons cette année en primes et en récompenses?

Si vous faire poursuite après les bonus, vous pourriez être tenté d'annuler vos cartes après avoir obtenu votre argent. Mais la clôture des comptes peut nuire à votre pointage de crédit. Je les ferme de toute façon, car le score rebondit dans le temps et nous ne prévoyons pas d'obtenir un prêt hypothécaire, donc avoir un score parfait n'est pas important.

Mais si tu faire s'inquiéter de ces points à votre score, il suffit de garder les cartes, mais arrêtez de les utiliser au lieu de les annuler. Ou, s'ils ont des frais, les annuler juste avant que les frais annuels sont dus - dans mon expérience, lorsque vous donnez la raison de l'annulation, les compagnies de cartes de crédit abandonnent souvent les frais.

4. Garanties prolongées

Certaines cartes offrent des garanties prolongées sur les articles que vous achetez. Par exemple, ma carte American Express offre jusqu'à une année supplémentaire sur de nombreux articles.

Lorsque la PlayStation 3 du blogueur Xin Lu est morte juste après la fin de la période de garantie du fabricant, American Express a pris en charge le coût des réparations. «La garantie prolongée d'AMEX nous a permis d'économiser plusieurs centaines de dollars», écrit-elle sur WiseBread.

C'est une bonne raison d'utiliser la bonne carte de crédit pour acheter des appareils électroniques, des appareils électroménagers et tout ce qui a une courte période de garantie (cinq ans ou moins). Conservez les reçus originaux au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation.

5. Voyage plus sûr

Ayant été volé au Mexique, et ayant déjà perdu cinq billets de 20 dollars sur une piste de danse équatorienne, je n'ai plus que très peu d'argent en voyage.

L'argent liquide fait de vous une cible pour les criminels, et s'il est perdu ou volé, vous ne le verrez plus jamais. Si une carte de crédit est perdue ou volée, vous serez responsable de 50 $ au maximum, à condition de signaler le vol dans les deux jours. Certaines cartes offrent une responsabilité zéro.

Aussi, qui veut courir dans les rues d'un endroit peu familier à la recherche d'un endroit pour échanger ces dollars? Les cartes de crédit sont plus sûres et plus pratiques dans de nombreux endroits.

6. Meilleurs taux de change

Lorsque ma femme a récemment visité l'Espagne, elle a échangé quelques dollars contre des euros à l'aéroport. Aie!

Les kiosques d'aéroports offrent souvent de mauvais taux de change et charger des frais élevés.Les cartes de crédit offrent de meilleurs taux d'échange, selon une étude récente.

Pour éviter les coûts supplémentaires, choisissez une carte sans frais de transaction à l'étranger. Voici une liste de certaines des meilleures cartes de voyage.

7. Assurance de location de voiture

Quand je suis allé au Colorado le mois dernier, j'ai loué une voiture pour une semaine. La renonciation aux dommages par collision de la compagnie de location m'aurait coûté 140 $ pour la semaine, mais j'ai refusé. Au lieu de cela, j'ai mis les frais de location sur une de mes cartes de crédit qui offre une assurance de location de voiture comme un avantage gratuit.

Vous aurez envie de lire attentivement les règles si vous utilisez votre assurance voiture de location de carte de crédit au lieu d'acheter cette exonération de dommages. Tous les types de locations ne sont pas couverts, et vous pourriez toujours être responsable de certains dommages même si vous avez cette assurance. Mais cela fonctionne pour moi et me fait économiser beaucoup d'argent.

8. Autres avantages de voyage

Il y a beaucoup d'autres avantages à utiliser une carte de crédit lorsque vous voyagez, du moins si vous avez le bon. Voici quelques-uns des avantages liés au voyage offerts par diverses cartes de crédit, selon WiseBread:

• Assurance perte de bagages supplémentaire
• Services d'interprétation d'urgence
• Assistance médicale au transport d'urgence
• Protection contre la perte de carte de crédit
• Pas de frais de bagages
• Suivi de l'assistance pour les bagages perdus

Bien sûr, vous pouvez également obtenir des miles aériens pour réserver des vols avec une carte. Vous pouvez même utiliser les cartes de crédit pour accéder gratuitement aux salons de l'aéroport. Consultez les guides d'avantages livrés avec vos cartes pour voir ce qui est disponible.

9. Suivi des dépenses

Les cartes de crédit vous donnent un moyen de suivre les dépenses. Les reçus peuvent facilement être perdus, alors c'est bien d'avoir des relevés en ligne en guise de sauvegarde. Certains émetteurs de cartes conservent ces documents pendant longtemps. Les relevés Discover Card restent en ligne pendant sept ans.

Suivi des dépenses d'entreprise pour les déductions fiscales est un avantage évident de payer par carte de crédit, mais il y a d'autres dépenses que vous pourriez vouloir suivre. Par exemple, vous devrez faire le suivi des contributions de bienfaisance à déduire dans votre déclaration de revenus, alors utilisez une carte de crédit. Vous devrez également documenter les dépenses pour un bien locatif, si vous en avez un.

Si vous perdez une boîte d'anciens reçus pendant un déménagement (ou pire, un incendie), mettez-vous en ligne et imprimez des copies de ces anciens relevés de carte de crédit pendant qu'ils sont encore disponibles.

10. Commodité

Si vous payez comptant pour tout, vous devez vous assurer que vous avez toujours assez de monnaie sur vous. Cela signifie à plusieurs reprises s'arrêter à la banque pour reconstituer vos fonds quand ils deviennent bas. Cela signifie également garder une trace de combien est dans votre portefeuille afin que vous n'ayez pas un moment embarrassant à la caisse enregistreuse.

De plus, vous devez vous assurer que vous obtenez le bon changement - des erreurs peuvent survenir. Il est simplement plus facile de sortir une carte de crédit et de la glisser.

Argent comptant ou crédit: Le verdict est en

Pour résumer le cas des cartes de crédit, voici les avantages de l'utilisation des cartes au lieu de l'argent comptant, basé sur mon expérience de cette année:

• Environ 800 $ de bonus d'inscription à la carte de crédit
• Environ 200 $ de récompenses en argent provenant de cartes de crédit
• Économies de 140 $ sur une location de voiture
• Contesté avec succès une accusation parce que j'ai payé avec une carte de crédit
• Voyage à l'étranger plus sûr pour ma femme grâce à ses cartes de crédit
• Meilleurs taux de change grâce à ses cartes de crédit
• Suivi plus facile des dépenses
• Garanties prolongées sur plusieurs achats
• Aucun intérêt payé sur mes cartes de crédit
• Pas de frais pour mes cartes de crédit (sauf un - mais cela m'obtient une nuit gratuite dans un Hyatt)
• Aucun achat supplémentaire par rapport à ce que nous aurions acheté pour de l'argent
• Commodité

Et pourtant Ramsey dit: «Il n'y a pas de côté positif à l'utilisation des cartes de crédit.» Il pense que les cartes de crédit ne sont que des ennuis, mais je pense que le gourou n'a pas réussi à faire valoir ses arguments. Le verdict est sur les cartes de crédit: Non coupable.

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .