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50% des gens obtiennent des conseils financiers de cette source sérieusement non fiable

50% des gens obtiennent des conseils financiers de cette source sérieusement non fiable

Où vous tournez-vous lorsque vous avez des questions sur l'argent?

Toutes les mains pointent vers The Penny Hoarder. Oh merci. Mais nous savons que cette relation n'est pas exclusive (et nous sommes cool avec elle).

Lorsque vous envisagez de contracter un emprunt, à qui parlez-vous de vos options? Lorsque vous êtes prêt à augmenter votre épargne-retraite, où faites-vous le plus confiance?

La publication la plus récente du Rapport sur le crédit à la consommation de la Réserve fédérale fait la lumière sur la façon dont la plupart des Américains trouvent des réponses à ces questions.

Nous sommes un peu inquiets.

L'étude étudie les familles américaines trois fois par an depuis des décennies, ce qui nous aide à voir comment notre approche en matière de conseil financier a évolué au fil des ans.

Où obtenons-nous des conseils d'emprunt?

Pour recueillir des informations sur les emprunts en 1998, la grande majorité des gens comptait sur une sorte de contact humain:

  • 36% "appelaient". (Pour les plus jeunes d'entre nous, c'est comme une recherche analogique Google.)
  • 44% interrogeaient des amis, des parents et d'autres personnes qu'ils connaissaient. (Comme Yelp, mais avec des conversations IRL.)
  • 32% comptaient sur des banquiers, des courtiers et d'autres personnes qui vendent des services financiers.
  • 18% comptaient sur des avocats, des comptables et d'autres conseillers financiers.

Seulement 11% comptaient sur Internet. Même cela me semble beaucoup, étant donné que vous pourriez probablement parler à toutes les banques de la ville au moment où il a fallu un ordinateur pour composer à Internet en 1998.

En 2016, plus de la moitié - 52% - se réfèrent à Internet pour éclairer leurs choix d'emprunt.

Ce n'est pas clair à partir du rapport, mais je soupçonne qu'une grande partie de ce saut comprend l'accessibilité de sites comme Credible et Even Financial, ce qui rend la comparaison des options de prêt rapide et facile.

Ces sites financiers vous connectent avec une variété d'offres de prêt potentiel pour les prêts étudiants, le refinancement de la dette et les prêts hypothécaires. Dans un endroit, vous pouvez voir combien vous pouvez emprunter, votre taux d'intérêt et votre période de remboursement de chaque prêteur.

Cela bat le téléphone une demi-douzaine de fois pour atteindre un représentant dans les banques autour de la ville. Ugh, pouvez-vous imaginer tous les signaux occupés ?!

Il semble que le World Wide Web n'est qu'un outil dans un arsenal croissant. Beaucoup de chiffres étaient en hausse pour 2016, alors il semble que nous ne faisons que diversifier:

  • 50% regardent maintenant aux amis et à la famille.
  • 41% comptent sur les banquiers.
  • 30% comptent sur des conseillers financiers.

Et, bien que le nombre a vu une baisse assez régulière au fil des ans, 22% des gens continuent d'appeler pour connaître les options d'emprunt. Les gars, Qu'est-ce qu'un appel téléphonique?

Il n'est pas surprenant que l'Internet ait éclipsé les journaux et les sources d'information similaires. Le nombre de personnes consultant les médias imprimés a diminué de 62% depuis 1998.

Où obtenons-nous des conseils d'investissement?

Les gens semblent moins préoccupés par l'investissement dans son ensemble, mais les ressources qu'ils utilisent pour en apprendre ont changé à l'ère numérique.

Nous avons apparemment toujours fait confiance à nos amis plus que des banquiers ou des conseillers financiers:

  • En 2016, 44% se sont tournés vers la famille et les amis, contre 39% des banquiers et 37% des conseillers.
  • En 1998, 39% comptaient sur la famille et les amis, contre 32% des banquiers et 18% des conseillers.

La collecte d'informations sur les investissements sur Internet a explosé, passant de 8% en 1998 à 41% en 2016. Les journaux et autres médias ont chuté de moitié au cours de cette période.

Encore une fois, cela est probablement lié en partie à la montée en puissance des entreprises offrant des services d'investissement numérique - a.k.a. robo-advisers.

Avec des applications comme Betterment, Acorns, Stash et Clink, vous pouvez investir beaucoup moins que ce que les gens en 1998 ont dû débourser - nous parlons aussi peu que 1 $ ou 5 $ à la fois.

Vous pouvez également configurer la plupart de ces applications pour retirer automatiquement l'argent de votre compte bancaire périodiquement ou même mélanger quelques centimes à la fois lorsque vous effectuez des achats avec une carte de débit ou de crédit. Cela réduit certainement vos appels à un courtier!

Alors qu'Internet a remplacé la presse écrite comme source d'information sur l'investissement, je suis surpris de constater que bon nombre d'entre nous comptent encore sur une bonne vieille conversation pour obtenir des conseils:

  • 13% appellent toujours.
  • 44% se tournent vers la famille ou les amis.
  • 39% consultent des banquiers.
  • 37% consultent des conseillers financiers.

Où nous obtenons des conseils financiers: le bon et le mauvais

Alors que certaines personnes pourraient s'inquiéter de notre dépendance à «l'internet» pour obtenir des conseils financiers, je sais que cela nous permet de nous connecter à de nombreuses sources et outils d'information de qualité.

Ce qui m'inquiète le plus dans ce rapport, c'est combien de personnes comptent sur leurs amis et leur famille pour obtenir des informations financières. Dans la plupart des cas, au fil des ans, c'était le Le plus commun la source.

Pas sûr de vous, mais mes amis et ma famille ne sont pas des banquiers, des comptables ou des conseillers financiers. Ce ne sont pas des courtiers. La plupart ne sont même pas bons en maths.

Si vous demandez des conseils financiers à des personnes non qualifiées, ils pourraient simplement transmettre des mythes - ou mentir directement.

Mais j'ai vu quelques petites victoires pour la littératie financière dans ce rapport.

Nous pouvons avoir pris connaissance du fait que les banquiers et d'autres personnes qui vendre les services financiers n'ont pas toujours notre intérêt en tête, comparativement aux conseillers financiers agréés, qui sont tenus de le faire.En 1998, 27% de plus de personnes ont consulté des banquiers pour obtenir des conseils en placement que des conseillers financiers consultés. Maintenant, les deux sont presque même: 39% des banquiers et 37% des conseillers.

Alors que certaines sources d'information sont tombées au bord du chemin en faveur du plus récent-mieux-plus vite, ce rapport montre une tendance positive: Nous semblons chercher plus informations sur nos finances.

Indépendamment du type de technologie (ou de l'absence de technologie) que nous utilisons pour l'obtenir, il semble que nous soyons devenus plus intéressés par la collecte d'informations provenant de plusieurs sources afin de pouvoir faire des choix éclairés sur l'argent.

Nous appellerons cela une victoire.

P.S. Si vous voulez vous lancer sur le train Internet, nous avons des offres spéciales pour certaines de ces applications robo-investissement que j'ai mentionnées:

  • Inscrivez-vous à Gland ici, et vous gagnerez un bonus de 10 $ lors de votre premier investissement.
  • Inscrivez-vous pour Stash ici, et vous gagnerez un supplément de 5 $ lorsque vous investissez votre premier 5 $.
  • Téléchargez l'application Clink ici et vous recevrez un bonus d'inscription de 5 $. Assurez-vous d'utiliser le code promotionnel: PH2016

Dana Sitar ([protégée par courriel]) est rédactrice principale et rédactrice en chef de bulletin au Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.

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