Oh, les prêts que vous payez: Voici comment commencer juste après l'obtention du diplôme

Votre robe est cachée. Votre casquette est fièrement instagram. Les dernières notes de "Pomp and Circumstance" ont fait long feu.

Vous regardez vers l'avenir, et vous êtes excité d'entrer dans ce que tout le monde appelle avec condescendance le «monde réel». Bienvenue.

Oh, juste une petite chose: Vous serez giflé avec un rappel mensuel du fardeau de votre éducation collégiale pour les 10 à 20 prochaines années.

OK, bonne chance, byeeeee!

Nous savons que vous aimeriez passer votre temps à passer un été à la maison, à vous installer dans un nouvel emploi ou à faire ce voyage à l'étranger que vous avez retardé. Mais si vous pouviez prendre quelques minutes aujourd'hui pour jeter un coup d'œil rapide à votre dette d'études, nous vous promettons que votre avenir vous sera reconnaissant.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre maintenant pour aider à rembourser votre dette de prêt étudiant plus vite que vos pairs trempés de soleil.

1. Calculez combien vous avez de dettes

Avant de pouvoir rembourser votre dette de prêt étudiant, vous devez savoir combien vous devez et à qui. C'est une étape tellement fondamentale, beaucoup de gens l'ignorent.

Mais voulez-vous recevoir aveuglément une facture tous les mois, envoyer un chèque et attendre le prochain?

Considérant que vous approuvez souvent sur les prêts étudiants à l'adolescence sans une compréhension claire de ce qu'ils sont même, vous ne vous souvenez probablement pas des conditions de remboursement dans les moindres détails.

Cela peut sembler accablant, mais l'information est simple à récupérer.

Utilisez ces outils pour voir combien vous devez et à qui appartient votre dette, de sorte que vous pouvez faire des plans entièrement armés d'informations:

Carte de crédit gratuit Crédit Sésame

Crédit Sésame vous permettra de voir combien d'argent vous devez et à qui (même si vous avez fait défaut sur les prêts). Il va montrer votre solde sur les prêts privés et fédéraux (et autres dettes) et offrir des conseils pour aider à réduire votre dette et augmenter votre pointage de crédit.

Bureau de l'aide fédérale aux étudiants

Pour les prêts étudiants fédéraux, connectez-vous à studentaid.ed.gov pour voir:

• Quelles subventions et prêts vous avez reçus.

• Combien vous devez encore sur chacun.

• Combien d'intérêt vous devez sur chacun.

• Statut de chaque prêt (en cours de remboursement, d'abstention, de défaut, etc.).

• Votre plan de remboursement pour chaque prêt.

• Prêteur (à qui vous effectuez les paiements).

2. Simplifiez vos paiements de prêt

L'un des moyens les plus simples de rembourser vos prêts rapidement est de refinancer.

«Plus tôt vous refinancerez, plus vous économiserez et plus vite vous pourrez rembourser votre prêt», déclare Christine Roberts, responsable des prêts étudiants à Citizens Bank.

Le refinancement signifie généralement le remplacement de votre liste de prêts avec un prêt qui amène votre dette étudiante sous un même toit.

Pour vos prêts fédéraux, le ministère de l'Éducation offre un prêt de consolidation directe.

Ce prêt fédéral vous permet de combiner plusieurs prêts en un nouveau et prend un taux d'intérêt moyen pondéré. Vous devrez seulement effectuer un paiement chaque mois, et vous aurez plus de temps pour payer votre solde.

Si vous avez des prêts privés - ou vous avez toujours des difficultés à rembourser vos prêts fédéraux - essayez d'obtenir un taux d'intérêt inférieur avec une entreprise comme Crédible.

D'autres entreprises offrent des services similaires, mais nous aimons que l'utilisateur moyen crédible économise environ deux points d'intérêt sur leurs prêts fédéraux actuels

Refinancement pourrait vous simplifier la vie avec un paiement mensuel, au lieu de plusieurs. Il peut également réduire votre paiement mensuel, améliorer votre taux d'intérêt et / ou vous donner plus de temps pour payer.

Inconvénient à cette méthode? Une période de remboursement plus longue signifie que votre solde passera plus de temps à accumuler des intérêts. Bien que cela vous facilite la vie chaque mois, cela pourrait vous coûter plus d'argent au cours des 10 ou 20 prochaines années.

Entrez vos informations à Crédible pour savoir quel pourrait être votre nouveau taux d'intérêt.

3. Créez votre budget mensuel

Pour beaucoup de 20-somethings, les mois après l'obtention du diplôme d'université sont quand vous commencez finalement l'adulte pour de vrai. Une partie énorme (et extrêmement impopulaire) de cela prend le contrôle de vos finances.

La première chose que vous devriez savoir est la budgétisation ne doit pas être compliquée.

Vous ne devez pas être un génie Excel ou un nombre de Wiz. Vous devez juste faire attention à combien d'argent arrive et combien sort.

N'oubliez pas d'inclure votre paiement de prêt étudiant dans votre budget mensuel! Si c'est une réflexion après coup, ce sera un fardeau tous les mois.

4. Gagnez de l'argent supplémentaire

Quand on regarde une montagne de dettes, beaucoup de gens oublient de considérer cette option.

Au lieu de sacrifier le style de vie que vous voulez lorsque les prêts étudiants rongent votre salaire, essayez de gagner de l'argent supplémentaire dédié au remboursement de la dette.

Vous pensez que c'est plus facile à dire qu'à faire? Nous parlons de choses si simples, vous pouvez le faire autour de deux emplois, une famille et une vie sociale - pas d'excuses.

Celles-ci 12 applications vous aident à gagner de l'argent supplémentaire pour ne presque rien faire. Ou essayez quelque chose d'un peu plus lucratif, comme l'encaissement de vos boîtes d'aluminium pour 150 $ par mois.

Si vous avez plus de temps, essayez de lancer un mouvement de côté flexible, comme la revente de vêtements et d'autres articles de magasin d'aubaines, ou de conduire avec Uber et Lyft.

Ou, peut-être vous êtes assez avertis pour attraper un appartement avec une pièce de rechange. Inscrivez-le sur Airbnb pour encaisser.Si vous êtes un bon hôte avec un espace souhaitable, vous pouvez faire des centaines de dollars de cette façon.

Ces concerts vous permettent de gagner plus d'argent lorsque vous avez du temps et de l'énergie à vous débrouiller - et de prendre une pause lorsque vous êtes épuisé par le nouvel emploi que vous avez atterri tout droit sorti de l'université.

5. Connaissez vos options

Dans un monde parfait, vous comprendrez les tenants et les aboutissants des prêts étudiants avant signer le contrat. Mais nous comprenons que ce n'est pas réaliste pour la plupart des gens.

Au lieu, fais ta recherche maintenant - avant que vos paiements de prêt deviennent un cauchemar imminent de la dette qui vous suit pour le reste de votre vie.

Vous avez plusieurs options pour rembourser les prêts fédéraux. Le remboursement standard vous permet de rembourser vos prêts sur 10 ans.

Si cela signifie un paiement mensuel que vous ne pouvez pas vous permettre, envisagez de vous inscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu. Ils limitent vos paiements mensuels à un certain pourcentage de vos revenus et prolongent la période que vous devez payer.

Lorsque vous ne pouvez pas effectuer de paiements mensuels, l'ajournement ou l'abstention peut vous permettre de reporter ou de réduire temporairement les paiements.

Pour les prêts privés, vous pourriez être en mesure de négocier le report, mais l'option n'est pas construite de la même manière que pour les prêts fédéraux. Ou vous pouvez regarder dans le refinancement pour de meilleures conditions de remboursement.

Même si vous êtes au sommet de vos prêts, découvrez vos options maintenant. Vous ne savez pas comment vos finances vont changer à l'avenir, il est donc préférable de comprendre vos options avant de paniquer.

6. Commencer à effectuer des paiements

Toi juste diplômé. N'êtes-vous pas censé attendre six mois pour commencer à rembourser vos prêts?

Faux.

Oui, de nombreux prêts étudiants sont assortis d'une période de grâce - vous n'êtes pas pénalisé pour avoir manqué des paiements pendant ces mois. Mais toi pouvez commencer à payer à tout moment (même lorsque vous êtes à l'école).

«Vous pouvez commencer à rembourser vos prêts étudiants dès maintenant, et vous devriez payer ce que vous pouvez dès que vous le pouvez», nous a expliqué Joseph DePaulo, PDG et cofondateur de College Ave Student Loans, il y a quelques mois. "Les étudiants qui mettent de l'argent sur leurs prêts pendant l'école économisent de l'argent à long terme."

Les prêts privés ne viennent pas tous avec une période de grâce, alors assurez-vous de comprendre vos conditions de remboursement.

«Avec la plupart des prêts privés aujourd'hui, vous avez la possibilité de payer des intérêts pendant l'école, les intérêts et le capital [pendant l'école] ou de reporter [jusqu'à l'école]», explique Kevin Walker, vice-président et prêteur.

Mais, Walker a ajouté, "chaque prêt privé accumule des intérêts pendant la période scolaire."

Plus tôt vous effectuez vos paiements, moins vous aurez de temps pour accumuler des intérêts sur vos prêts.

Conquer la dette de prêt étudiant

Ce n'était pas si mal, non? Maintenant dites à vos amis - vous ne voulez pas qu'ils se noient encore endettés à 35 ans (quoique sous le soleil près d'une piscine) pendant que vous êtes prêt à affronter le monde.

Dana Sitar (@danasitar) est une rédactrice en chef / rédactrice en chef de la newsletter au Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).