Pourquoi devriez-vous vous soucier de la hausse des taux d'intérêt

C'est finalement arrivé.

Pour la première fois depuis juin 2006, la Réserve fédérale a relevé ses taux d'intérêt.

En décembre, le Federal Open Market Committee (FOMC) a approuvé une hausse des taux d'intérêt de 0,25%, ce qui porterait les fonds fédéraux à 0,25% -0,50%.

Fixé par la Réserve fédérale, le taux des fonds fédéraux est le taux d'intérêt que les grandes banques utilisent pour se prêter de l'argent au jour le jour. La plupart des membres du FOMC prévoient que les taux actuels des fonds fédéraux se stabiliseront autour de 0,375% avant la prochaine hausse des taux.

Alors, que signifie l'augmentation du taux des fonds fédéraux pour vous? En bref, beaucoup.

Les taux d'intérêt sont partout.

As-tu une carte de crédit? Prêt étudiant? Hypothèque? Compte épargne?

Si oui, réfléchissez à la façon dont la hausse des taux d'intérêt influera sur vos finances personnelles au cours des prochaines années.

Les faibles taux d'intérêt ont été un luxe pour des millions de consommateurs américains endettés - et ils semblent être devenus la nouvelle norme. Même si vous ne vous souciez pas des taux d'intérêt que les banques utilisent pour se prêter de l'argent, vous devriez savoir comment la hausse aura une incidence sur vos finances au cours de la prochaine année.

Votre dette de carte de crédit vous coûtera plus

Selon le rapport trimestriel de la Réserve fédérale sur la dette et le crédit des ménages, les consommateurs américains détiennent à l'heure actuelle 714 milliards de dollars de dettes sur leurs cartes de crédit.

Les cartes de crédit portent presque toujours des taux d'intérêt variables, qui changent avec les taux d'intérêt du marché. Presque tous les taux d'intérêt des cartes de crédit sont calculés en fonction d'un taux d'intérêt variable largement accepté, qui est lié au taux des fonds fédéraux.

Ainsi, tous les emprunteurs de carte de crédit devraient garder leurs yeux sur le taux des fonds fédéraux. Une hausse des taux d'intérêt signifie des frais d'intérêts plus élevés pour les emprunteurs de cartes de crédit.

Pour les personnes avec de grandes quantités de dettes de carte de crédit, même de petits changements de taux d'intérêt peuvent ajouter jusqu'à des centaines, voire des milliers de dollars en frais d'intérêts supplémentaires.

Alors, vos prêts étudiants

Si vous avez ou envisagez d'obtenir un prêt étudiant, vous devriez également en prendre connaissance.

Chaque année en juillet, le Congrès fixe les taux d'intérêt des prêts étudiants fédéraux en tant que dérivé du taux des bons du Trésor à 10 ans. La hausse des taux d'intérêt du marché entraînera une hausse des taux d'intérêt pour les nouveaux emprunteurs étudiants.

Cela signifie que si vous prévoyez obtenir un prêt étudiant l'année prochaine, votre taux d'intérêt sera probablement plus élevé que celui de cette année.

Les prêts étudiants fédéraux actuels ne devraient pas être touchés, puisqu'ils sont assortis de taux d'intérêt fixes.

Cependant, si vous avez des prêts étudiants privés, vous pourriez ne pas être aussi chanceux. Beaucoup d'emprunteurs de prêts étudiants privés ont des prêts à taux variable.

Le diplômé moyen quittera le campus avec une dette d'environ 29 000 $ en prêts étudiants cette année, ce qui signifie que la hausse des taux d'intérêt sur les prêts privés nouveaux et actuels pourrait avoir un impact significatif.

Pratiquement tous les types de dettes de consommation seront touchés par des taux d'intérêt plus élevés.

Les hypothèques, les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts personnels seront tous un peu plus chers cette année.

Mais la hausse des taux d'intérêt peut être bonne, trop

D'un autre côté de l'équation, la hausse des taux d'intérêt peut également bénéficier vos finances personnelles.

Si vous êtes un Penny Hoarder, la hausse des taux d'intérêt pourrait être une bonne chose.

Avez-vous vérifié votre compte d'épargne récemment?

Au cours des dernières années, les épargnants ont été mis dans une situation difficile. Le taux d'intérêt national moyen compte d'épargne est seulement 0,06%, selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Pour le consommateur moyen, la hausse des taux d'intérêt offrira une plus grande épargne. La même chose peut être dite pour les consommateurs avec des comptes de chèques portant intérêt et des comptes du marché monétaire.

Alors, comment devez-vous vous préparer à la hausse des taux d'intérêt?

Vous avez le temps de créer un plan de finances personnelles - les taux d'intérêt n'augmenteront pas aussi rapidement. L'économie est toujours en mode de récupération.

La Réserve fédérale va faire extrêmement attention de ne pas augmenter les taux d'intérêt trop souvent ou rapidement. Les analystes s'attendent à un rythme lent et régulier pour les prochaines années. Mais il n'est jamais trop tôt pour créer un plan.

Prévoir de tirer parti des taux d'intérêt plus élevés

Commencez par rembourser les dettes à taux variable.

En outre, envisagez de refinancer les hypothèques à taux variable, les prêts automobiles et les prêts étudiants à taux fixe.

Les taux fixes sont à des plus bas historiques. Si vous vous fi xez à un taux fixe, vous n'aurez pas besoin de vous inquiéter du coût total de votre prêt ou de l'augmentation de vos mensualités.

Ce ne sera pas une excellente année pour les comptes d'épargne, mais elle devrait être meilleure que 2015.

Alors que les taux d'intérêt peuvent sembler un sujet aride, ils peuvent avoir un impact énorme sur vos finances, alors assurez-vous de prendre le temps d'examiner comment vous pouvez minimiser les problèmes qu'ils vous causent, et profitez de l'occasion pour aider votre l'argent grandit.

Votre tour: En quoi la hausse des taux affectera-t-elle vos finances personnelles?

Nate Matherson est la cofondatrice et la PDG de LendEDU, un marché pour les prêts étudiants et le refinancement des prêts étudiants. Vous pouvez envoyer un email à Nate directement à [email protected]