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Voici comment votre éducation pourrait affecter votre crédit - et le pouvoir d'emprunt

Voici comment votre éducation pourrait affecter votre crédit - et le pouvoir d'emprunt

À présent, la plupart d'entre nous comprennent ce qui affecte nos scores de crédit.

Même ainsi, les rumeurs circulent toujours. Comme celui qui prétend que votre présence sur les médias sociaux peut influencer votre pointage de crédit. Quelques médias ont pris la rumeur et lui ont donné des jambes.

Mais c'est ne pas vrai.

Il n'est pas non plus vrai que la vérification de votre propre score peut dégonfler votre numéro à trois chiffres. Il n'est pas toujours vrai que la fermeture d'une ancienne carte de crédit endommagera votre score.

Un autre mythe que nous aimerions aborder: votre niveau d'éducation et votre pointage de crédit.

Est-ce que votre niveau d'éducation affecte votre pointage de crédit?

Réponse courte: Non, votre éducation n'affectera pas votre pointage de crédit.

Il peut toutefois affecter votre solvabilité, selon l'endroit où vous empruntez de l'argent.

Les prêteurs traditionnels déterminent votre solvabilité uniquement en fonction de votre dossier de crédit, qui n'inclut pas d'information sur vos études. Votre éducation - si vous avez un diplôme d'études secondaires ou un doctorat. - n'a aucun moyen de dépasser votre numéro à trois chiffres (pointage de crédit) vers le haut ou vers le bas.

Parvenu, cependant, est une plate-forme de prêt qui s'associe avec les banques pour offrir des «prêts plus intelligents». L'apprentissage automatique de Upstart peut intégrer des facteurs tels que l'éducation pour comprendre plus complètement un emprunteur.

Comment l'éducation Pouvez Affecter votre solvabilité

Bien que votre pointage de crédit aide à informer les prêteurs de votre pouvoir d'emprunt, ce n'est pas le seul facteur qui détermine votre solvabilité.

La solvabilité, telle que définie par Investopedia, est «une évaluation effectuée par les prêteurs qui détermine la possibilité qu'un emprunteur puisse faire défaut sur ses dettes. Il prend en compte des facteurs tels que les antécédents de remboursement et le pointage de crédit. "

Avec Upstart, un tel facteur pourrait être votre niveau d'éducation.

Plutôt que de se concentrer uniquement sur votre score FICO (bien qu'il nécessite un score FICO 620) et des années d'antécédents de crédit comme la plupart des autres prêteurs, Upstart évalue également vos études, votre domaine d'études et vos antécédents professionnels.

L'idée est que cela rend plus facile l'obtention d'un prêt parce que, selon le site Web d'Upstart, seulement 45% des Américains ont accès au crédit préférentiel - même si 83% des Américains n'ont jamais manqué à un prêt.

Kelsey Buxton, 26 ans, de Penny Hoarder, a pu obtenir un prêt personnel en utilisant Upstart alors qu'elle ne trouvait pas d'autres options ailleurs.

"[Les banques] m'ont simplement dit que j'étais foutu à moins que je ne fasse faillite ou que je ne soumette un plan de difficultés financières", a déclaré Mme Buxton à propos de sa situation, profondément marquée par la dette de carte de crédit. "La raison pour laquelle je pense avoir obtenu le prêt [de Upstart] est à cause du collège où je suis allé."

Buxton a obtenu son baccalauréat en biologie de l'Institut polytechnique Rensselaer et possède plusieurs solides années d'expérience professionnelle.

Umm ... Les prêts arriviste sont-ils légaux, bien?

Bien que cette technique de notation se soit avérée utile pour les consommateurs comme Buxton, elle a été quelque peu controversée dans l'industrie.

Certains contesteront ces systèmes d'intelligence artificielle qui favoriseront les diplômés de l'Ivy League avec des diplômes dans les domaines à hauts revenus - des gens qui ont déjà une longueur d'avance.

Cela, selon certains, pourrait violer l'Equal Credit Opportunity Act, qui interdit la discrimination fondée sur la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe, l'état matrimonial, l'âge ou les besoins d'assistance publique.

Cependant, Dave Girouard, cofondateur d'Upstart, a déclaré à l'International Business Times en 2015: «En utilisant les outils fournis par le Consumer Financial Protection Bureau, nous surveillons de près - et pouvons montrer - que notre modèle ne discrimine aucun emprunteur. la base de la race, ou toute caractéristique interdite. Pour nous, le prêt équitable n'est pas seulement une réglementation - c'est un concept auquel nous croyons fondamentalement. ""

En septembre dernier, le CFPB a reconnu ce que fait Upstart avec une lettre de non-action.

"La lettre de non-action du CFPB signifie que le personnel du Bureau n'a actuellement aucune intention de recommander l'adoption de mesures de surveillance ou d'exécution à l'égard de la Loi sur l'égalité des chances de crédit", a déclaré le CFPB dans un communiqué.

En fait, Upstart a ouvert la voie à plus de plates-formes de prêt pour évaluer les consommateurs en fonction d'autres facteurs, en dehors des scores FICO et des années de crédit.

"... le Bureau continue d'explorer l'utilisation de données alternatives pour rendre le crédit plus accessible et abordable pour les consommateurs qui sont invisibles ou qui n'ont pas suffisamment d'antécédents de crédit", a déclaré le CFPB dans le même communiqué.

Il semble que l'avenir du crédit évolue, et Upstart ouvre la voie avec sa devise, "Vous êtes plus que votre pointage de crédit."

Si vous êtes curieux de savoir si Upstart peut vous aider, obtenez un devis gratuit en ligne (non, cela ne nuira pas à votre pointage de crédit.) Il offre des prêts de trois et cinq ans allant de 1 000 $ à 50 000 $. à 7,37% APR.

Gardez vos yeux pour voir si cela devient plus tendance.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle aimerait savoir ce que vous pensez des plateformes émergentes comme Upstart.

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