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Finance 101: Voici la différence entre une déduction fiscale et un crédit d'impôt

Finance 101: Voici la différence entre une déduction fiscale et un crédit d'impôt

Certaines informations sur l'argent sont si compliquées que vous ne voulez même pas commencer la conversation.

Et puis il y a cette information qui est si simple, vous supposez que vous êtes censé le savoir maintenant.

Mais vous ne le faites pas.

Vous traversez la vie en pensant que tout le monde autour de vous comprend ces principes de base de la finance personnelle qui vous échappent d'une manière ou d'une autre. Et vous avez peur de poser des questions, de peur de paraître stupide.

Tu n'es pas stupide.

L'argent peut être très compliqué. Et notre éducation à ce sujet est tout simplement mauvaise.

Une partie de mon travail consiste à poser les questions que vous avez peur de demander. Et, pendant que j'y suis, je ferais aussi bien d'y répondre, non?

Leçon d'aujourd'hui: Déduction d'impôt et crédit d'impôt

Je vais commencer par un problème de base que j'ai remarqué pendant des années: Beaucoup de gens - des adultes intelligents, travailleurs et avisés - ne connaissent pas la différence entre un crédit d'impôt et une déduction fiscale.

Si vous êtes l'un d'entre eux, vous n'avez pas à l'admettre. Continuez à lire.

Cette information pourrait vous valoir des milliers de dollars en avril.

Qu'est-ce qu'une déduction fiscale?

"Les déductions fiscales sont supprimées du revenu imposable (revenu brut ajusté) et réduisent ainsi le passif fiscal global", explique Investopedia.

Plus simplement…

Une DÉDUCTION d'impôt réduit le montant du revenu que vous devez payer des impôts.

Comment bénéficiez-vous d'une déduction fiscale?

"Une déduction (fiscale) est une réduction du montant qui est imposé", explique l'avocat fiscal Eric Green.

Une déduction peut aider de l'une ou des deux manières suivantes:

  1. Vous paierez moins avec un revenu imposable inférieur, parce que vous payez des impôts en pourcentage du revenu imposable. Par exemple, dans la deuxième tranche d'imposition de l'IRS (9 275 $ à 37 650 $), vous paierez 927,50 $ plus 15% du revenu imposable de plus de 9 275 $. Donc, pour 35 000 $, vous paierez 4 786,25 $ en taxes. Si vous faites une déduction fiscale de 3 000 $, votre revenu imposable ne s'élèvera plus qu'à 32 000 $, et votre facture d'impôt s'élèvera à 4 336,25 $. Dans ce cas, une déduction fiscale de 3 000 $ vous permettrait d'économiser 450 $ sur votre compte de taxes.
  2. Vous pourriez payer un pourcentage plus faible, parce qu'un revenu inférieur peut tomber dans une tranche d'imposition inférieure. Aux États-Unis, votre revenu détermine votre taux d'imposition. Les tranches d'imposition sont les niveaux de revenu de coupure pour ces taux.

Par exemple, pour 2018, si vous êtes célibataire avec un revenu entre 9 325 $ et 37 950 $, votre taux d'imposition est de 932,50 $ plus 15% du revenu imposable de plus de 9 325 $. De 37 950 $ à 91 900 $, votre taux est de 5 226,25 $ plus 25% de votre revenu imposable de plus de 37 950 $, selon l'IRS. (Oui, il y a un petit chevauchement entre parenthèses, veuillez consulter votre fiscaliste pour savoir quelle est la fourchette dans laquelle vous tombez).

Donc, si votre revenu est de 38 000 $, vous devrez 5 226,25 $ plus 25% de 50 $ (5 238,75 $). Si votre revenu est de 35 000 $, vous devrez 932,50 $ plus 15% de 25 675 $ (4 783,75 $).

Dans cet exemple, des déductions fiscales de 3 000 $ vous permettraient d'économiser 455 $.

Qu'est-ce qu'un crédit d'impôt?

«Un crédit d'impôt est une somme d'argent qu'un contribuable peut soustraire du montant de l'impôt qu'il doit au gouvernement», explique Investopedia.

Plus simplement…

Un crédit d'impôt réduit le montant des taxes que vous devez.

Comment bénéficiez-vous d'un crédit d'impôt?

"Un crédit (fiscal) est une réduction de l'impôt dû pour un dollar," dit Green.

Les crédits d'impôt sont en réalité beaucoup plus simples à calculer que les déductions fiscales. Une fois que vous faites le calcul, ils sont de l'argent dans votre poche.

Additionnez tous vos crédits d'impôt et soustrayez ce total de ce que vous devez en impôt.

Par exemple, si votre revenu imposable - après déduction (voir ci-dessus) - est de 35 000 $, vous devez initialement 4 783,75 $.

Si vos dépenses universitaires vous rendent admissible au crédit d'impôt pour occasions américaines, vous pourriez recevoir un crédit jusqu'à concurrence de 2 500 $. Vous ne devriez donc que 2 283,75 $.

Quand utiliserez-vous cette information?

Ces faits de base devraient vous être utiles lorsque vous produisez votre déclaration de revenus cette année.

Voulez-vous les utiliser tout au long de l'année? Ils viennent plus souvent que vous ne le pensez:

  • Lorsque vos amis reprochent à une grande entreprise de faire un don à une œuvre de bienfaisance comme une «radiation d'impôt», ils parlent de Déductions fiscales.

  • Quand votre voisin reçoit des panneaux solaires, vous ne pensiez pas pouvoir vous permettre, il va probablement récupérer l'argent en tant que crédit d'impôt Avril prochain.

  • Quand vous rencontrez un collègue pour l'happy hour, et il vous propose de payer vos boissons parce qu'il peut "le réclamer sur ses impôts", il attend un remise sur les impôts. (Il a aussi tort, mais vous pouvez choisir si vous l'aimez assez pour clarifier.)

Où en savoir plus

Rappelez-vous: nous ne sommes pas des experts en fiscalité.

Les détails de ce qui vous rend admissible à des crédits d'impôt spécifiques et des déductions sont sans surprise plus compliqué. Mais nous allons arrêter les bases pour aujourd'hui.

Si vous voulez en savoir plus, consultez ces ressources:

  • Notre liste des huit déductions et crédits d'impôt les plus négligés

  • Neuf allégements fiscaux pour les parents qui pourraient vous faire économiser des milliers de dollars

  • Cinq questions importantes à poser avant de faire soi-même ses impôts

  • Découvrez comment le fardeau fiscal de votre État se compare à celui des autres

  • Avant de remplir un W-4, utilisez la calculatrice IRS retenue pour estimer combien vous devrez à la fin de l'année.

Et n'oubliez pas de partager ce post avec vos amis! Certains d'entre eux ont probablement peur de poser cette question aussi.

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).


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