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Voici un truc cool pour sortir de la dette de prêt étudiant plus rapidement ...

Voici un truc cool pour sortir de la dette de prêt étudiant plus rapidement ...

Woo-hoo! Je viens enfin fait le dernier paiement sur ma dette étudiante de 30 000 $! Je ne peux pas le croire!

Je suis vraiment excité, mais ce n'était pas facile d'arriver ici.

Certains de ces prêts avaient près de 8 ans, ce qui signifie que j'ai accumulé des paiements pendant près de 100 mois consécutifs. De plus, suivre tous les différents taux d'intérêt, dates de paiement, conditions et autres détails était presque aussi difficile que de payer les prêts eux-mêmes.

Je sais que beaucoup d'entre vous sont dans le bateau, c'est pourquoi je voulais partager une petite astuce pour rembourser vos prêts plus rapidement ...

Consolider.

Par exemple, lorsque j'ai saisi ma dette de 30 000 $ dans le calculateur de paiements de Darien Rowayton Bank (DRB), les résultats étaient fous. Si j'avais eu accès aux taux actuels, j'aurais pu économiser des milliers de dollars en intérêts et eu un paiement simple. Et ils auraient même refinancé mes prêts Plus (ceux au nom de mes parents).

Le refinancement de vos prêts étudiants pourrait-il faciliter le remboursement de votre dette et vous aider à économiser de l'argent? Voici comment croquer les chiffres et savoir.

Refinancement est une bonne idée pour vos prêts?

Dans l'exemple de DRB, un emprunteur veut refinancer un prêt étudiant de 100 000 $ sur 10 ans. L'emprunteur peut économiser 13 600 $ en refinançant ce solde et en faisant tomber le taux d'intérêt de 7,25% à 5%. Bien sûr, votre niveau d'endettement et vos taux d'intérêt actuels peuvent être plus ou moins élevés, alors vous aurez envie de croquer vos propres chiffres avec la calculatrice de paiement.

Entrez votre solde de prêt et sélectionnez un terme de remboursement - c'est aussi simple que cela. Le graphique qui en résulte montre le paiement mensuel pour quatre taux d'intérêt différents, deux pour les plans à taux variable et deux taux fixes. Ce ne sont que des exemples de taux, cependant; Votre taux peut être plus ou moins élevé selon votre pointage de crédit et d'autres facteurs.

Malheureusement, l'outil ne montre pas directement combien d'argent vous économisez. Vous verrez si votre nouveau paiement pourrait être inférieur Si vous choisissez un terme plus long, vous paierez peut-être plus cher car vous paierez des intérêts pour une période plus longue. Voici comment calculer combien d'argent vous pourriez économiser:

  1. Multipliez votre paiement mensuel actuel par le nombre de mois restants sur le prêt.
  2. Choisissez un plan de CRD et multipliez le paiement mensuel indiqué par le nombre de mois de la période de remboursement.
  3. Soustrayez le second résultat du premier pour voir combien vous économiserez. (Un nombre négatif signifie que cela vous coûterait plus refinancer.)

Par exemple, supposons que vous ayez un solde de 85 000 $, un taux d'intérêt de 6,25%, des paiements mensuels de 911,50 $ et 128 mois à payer. Vous voulez refinancer avec un terme de 10 ans, et vous êtes admissible à un taux d'intérêt de 4,5%. Voici à quoi ressemblent les calculs:

  1. Multipliez votre paiement actuel (911,50 $) par 128: $116,672.
  2. Le calculateur de paiement DRB montre que 85 000 $ à un taux fixe de 4,5%, avec une durée de 10 ans, donne lieu à un paiement de 880,93 $. Multipliez cela par 120 mois: $105,712.
  3. Soustrayez le second chiffre du premier. Votre épargne totale: $10,960

Vérifiez plusieurs plans pour voir ce qui fonctionnerait le mieux pour votre situation. Par exemple, si vous prévoyez rembourser le prêt plus tôt que prévu, vous pourriez risquer un prêt à taux variable. Vous aurez un taux d'intérêt plus bas (aussi bas que 1,92%, quand j'ai vérifié), et même s'il s'ajuste à la hausse au cours de l'année ou des deux prochaines années, le taux moyen pour les quelques années est probablement inférieur à les taux fixes disponibles.

Devriez-vous refinancer vos prêts étudiants?

Vous devriez refinancer si cela vous permet d'économiser de l'argent et si ce n'est pas le cas, n'est-ce pas? Eh bien, peut-être, mais ce n'est pas si simple.

Dans l'exemple ci-dessus, choisir un terme de 15 ans à 5% ferait baisser le paiement à 672,17 $. cependant, vos versements totaliseraient 120 991 $, ce qui signifie que vous paieriez 4 319 $ de plus, malgré le paiement moins élevé et le taux d'intérêt moins élevé. Selon votre situation financière, vous pourriez vraiment vouloir un paiement mensuel moins élevé, alors il pourrait être utile de dépenser un peu plus à long terme. Vous devrez considérer ce qui est le plus important pour vous.

Vous pourriez aussi vouloir remplacer un taux variable imprévisible par un taux fixe, même si vous risquez de payer plus d'intérêts sur le prêt.

Si vous envisagez de refinancer des prêts fédéraux, DRB vous avertit que vous pouvez abandonner vos possibilités d'ajournement (la possibilité d'arrêter les paiements et les intérêts pour une période de temps) ou d'abstention (l'option d'éviter les paiements alors que les intérêts s'accumulent encore). D'autres avantages que vous perdez en refinançant des prêts fédéraux incluent:

  • Extensions de terme qui sont possibles avec certains prêts fédéraux
  • Options de remboursement basées sur le revenu qui peuvent réduire vos paiements
  • Programmes d'exonération des prêts pour les emprunteurs qui entrent dans la fonction publique
  • Plans fédéraux de consolidation des prêts étudiants

Pour en savoir plus sur le site Web de l'aide fédérale aux étudiants.

Déterminez si vous êtes susceptible de bénéficier ou d'utiliser ces avantages et quelle est leur valeur potentielle pour vous. Ensuite, vous pouvez prendre une décision plus rationnelle sur le refinancement de vos prêts étudiants. Ce n'est peut-être pas une décision de tout ou rien; il pourrait être logique de garder un prêt et refinancer un autre.

Avantages du refinancement avec DRB

Même s'il faut un peu de chiffres pour voir combien d'argent vous pourriez économiser en refinançant, vous pourriez économiser encore plus que l'exemple de 13 600 $ sur la page d'accueil de DRB, surtout si vous payez plus qu'un diplôme universitaire. La dette moyenne des étudiants en médecine dentaire est de 241 000 $ à l'obtention de leur diplôme, et les taux d'intérêt sur les prêts fédéraux plus anciens peuvent atteindre 8,5% (s'ils ont été décaissés avant juillet 2006). Frapper quelques points cette taux d'intérêt sur un solde cette grande, et vous permettrait d'économiser une fortune.

Voici quelques-uns des avantages des plans de refinancement de la banque:

  • Taux fixes et variables (aussi bas que 1,92% variable ou 3,5% fixe)
  • Pas de frais d'origination
  • Aucune pénalité de remboursement anticipé
  • Refinira de nombreux prêts privés
  • Refinira tous les prêts fédéraux
  • Va refinancer les prêts étudiants et les prêts Plus aux parents
  • Consolidera les prêts privés et fédéraux
  • La réduction de taux pour le paiement automatique réduit votre taux d'intérêt de 0,25% si vous utilisez un compte de contrôle DRB (recherchez les options sans frais)

Y a-t-il un attrapé?

Alors que les options de refinancement de DRB permettront d'économiser beaucoup d'argent, elles ne fonctionneront pas pour tout le monde. Voici quelques problèmes potentiels à considérer.

  • DRB ne prêtera pas moins de 5 000 $, donc si vous avez presque fini de rembourser vos prêts, vous ne serez pas en mesure de refinancer le reste.
  • Aucune option de report de paiement de prêt, même si elles ont juste introduit des options d'abstention pour les difficultés financières à court terme (et dans le cas où vous mourrez ou sont handicapées de façon permanente, ils vous déchargeront du prêt)
  • Aucune option de réduction de paiement
  • Des frais de retard de paiement jusqu'à 28 $ (incitatif supplémentaire pour s'assurer que vous ne faites jamais un paiement en retard!)

Encore un truc ...

Assurez-vous d'exécuter vos numéros via leur calculateur de paiement pour commencer à répondre à cette question. Regardez combien d'argent vous pourriez économiser pendant la durée de votre prêt et considérez les facteurs qui vous importent le plus.

Si vous décidez de refinancer, essayez cette astuce avant de postuler: Si vous quittez la page plusieurs fois après avoir utilisé la calculatrice de paiement, vous pourriez obtenir la même offre que j'ai vue pendant que je la testais:

Attendez! Remplir votre demande prend juste une minute. Réduisez vos tarifs étudiants et recevez un bonus de 50 $ à la fin de votre prêt!

Bien sûr, vous cherchez à économiser des centaines ou des milliers de dollars, mais c'est toujours bien de gagner 50 $ de plus, n'est-ce pas?

Votre tour: Avez-vous déjà envisagé de refinancer vos prêts étudiants? Avez-vous économisé de l'argent?

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