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Ne payez jamais de frais bancaires de nouveau: Comment éviter les frais supplémentaires et garder plus de votre argent

Ne payez jamais de frais bancaires de nouveau: Comment éviter les frais supplémentaires et garder plus de votre argent

J'écrivais dans mon appartement, sans vraiment me soucier de ma télévision, quand un titre de presse m'arrêtait.

Pendant un moment, j'ai pensé que c'était une blague. Mais en tant qu'ancien banquier, je savais que ce n'était pas le cas, car je l'avais vu tous les jours.

Les trois premières banques aux États-Unis ont fait plus d'un milliard de frais de découvert au premier trimestre de 2015.

Quelle?! Un milliard dollars? C'est fou.

Une fois, j'ai vu une définition des calories qui m'a fait rire: de minuscules créatures qui vivent dans votre placard et cousent vos vêtements un peu plus serrés tous les soirs. Les frais bancaires sont similaires, seulement ils font les trous dans votre portefeuille un peu plus grand chaque nuit.

La partie impressionnante sur les frais bancaires, cependant, est que vous pouvez choisir ne pas pour les payer. Je n'ai pas payé de frais bancaires uniques depuis des années, et je n'ai pas l'intention de le faire.

Voici comment j'évite chacun de ces frais standard, avec des coûts moyens basés sur mon expérience avec plusieurs grandes banques.

Frais de chèque sans provision

Moyenne: 30 $

Un frais de vérification rebondit est le plus commun, mais le plus évitable, frais supplémentaires. Une pénurie de un centime dans votre compte courant lorsque vous écrivez un chèque signifie que vous serez frappé avec ces frais.

Des frais de chèque sans provision vont dans les deux sens, de sorte que le payeur et le bénéficiaire sont tous les deux facturés - et le bénéficiaire répercute souvent ces frais sur vous. Par exemple, si vous payez votre facture d'électricité et que votre paiement rebondit, la compagnie d'électricité vous facturera également.

Généralement, votre banque ne vous appellera pas avant que le chèque ne rebondisse ou que le chèque ne rebondisse pour vous le faire savoir. Vous ne verrez les frais que la prochaine fois que vous regarderez votre compte.

Comment l'éviter

Lorsque vous configurez un compte chèque, demandez une protection de découvert. Certaines banques, comme Bank of America et Chase, connectent simplement votre compte d'épargne ou votre carte de crédit à votre compte bancaire. D'autres banques utilisent une ligne de crédit distincte attachée à votre compte courant.

Ce service transfère automatiquement de l'argent dans votre compte courant s'il n'y en a pas assez pour couvrir un chèque, un retrait ou un achat, gratuitement.

Cela empêche votre chèque de rebondir et vous évite des frais de retard, de l'embarras et beaucoup d'ennuis. Si votre banque utilise une marge de crédit, vous paierez des intérêts, qui ne sont souvent que de quelques cents ou dollars, selon l'argent que vous avez utilisé et le temps qu'il vous a fallu pour rembourser.

Frais de virement domestique

Moyenne: 25 $

Ceci est un autre frais qui va dans les deux sens: L'expéditeur est facturé des frais de virement de départ, tandis que le destinataire paie des frais de transfert de fil.

À moins que vous ne fassiez du câblage international parce que la banque du destinataire est située à l'extérieur du pays, vous n'avez rien à transférer.

Comment l'éviter

À l'heure actuelle, presque toutes les banques offrent des services de paiement de factures. Obtenez les informations de la personne ou de l'entreprise, ajoutez-les à votre liste de bénéficiaires et laissez la banque envoyer l'argent gratuitement.

Si le timing est un facteur important, prévoyez le paiement anticipé. La plupart des systèmes de paiement de factures ne prennent qu'un ou deux jours ouvrables. Une autre alternative est d'aller à une succursale de la banque de l'autre partie et de déposer un chèque vous-même.

Frais de transfert de découvert

Moyenne: 6 $

Certaines banques transféreront des fonds de votre compte d'épargne à votre compte chèque pour couvrir les transactions plus grandes que le montant de votre compte chèque. Donc, si vous essayez d'utiliser votre carte de débit pour dépenser 50 $, mais seulement 40 $ dans votre compte, votre banque transférera votre argent pour vous - moyennant des frais.

Bien que cela coûte moins cher qu'un chèque sans provision, les frais de transfert à découvert sont toujours un coût inutile.

Comment l'éviter

Vérifiez votre compte quotidiennement en ligne ou sur votre smartphone et transférez vous-même votre argent. Pour vous faciliter la tâche, configurez des alertes lorsque le solde de votre compte chèque est inférieur à un certain minimum.

Frais ATM

Moyenne: 5 $

N'utilisez pas un guichet automatique hors réseau pour quelque chose, même pour vérifier votre solde, sinon vous devrez probablement payer des frais à la fois de cet ATM et de votre banque.

Comment l'éviter

Sachez où trouver les guichets automatiques de votre banque. Par exemple, Long Islanders peut utiliser les guichets automatiques de Citibank dans tous les magasins 7-Eleven, tandis que les clients de Bank of America trouveront des guichets automatiques à chaque gare Long Island Railroad (LIRR). Si vous n'êtes pas sûr, la plupart des applications bancaires offrent un localisateur de guichets automatiques.

Si votre banque n'a pas de guichet automatique à proximité, profitez des transactions de remboursement. Allez dans un magasin et faites un petit achat. Si vous achetez un paquet de 2 $ de gomme, vous pouvez demander 40 $ de remise en argent et ils vous feront payer 42 $ sur votre carte de débit.

Aussi, certaines banques remboursent les frais de guichet automatique hors réseau pour compenser leur manque d'emplacements ou pour faciliter la vie des clients. Vérifiez si votre banque offre ce service.

Frais d'entretien et autres frais divers

Moyenne: 60 $

Les comptes bancaires peuvent être assortis de toutes sortes de frais supplémentaires - frais d'entretien mensuels, frais de commande d'un chéquier, frais pour les chèques bancaires et les mandats-poste, et frais de vérification des chèques.

Comment les éviter

Devenez un membre préféré de votre banque, ce qui signifie généralement qu'il renonce à ce type de frais. Toutes les banques ont des services bancaires à plusieurs niveaux, bien que les détails diffèrent. Fixez un rendez-vous avec un représentant de la banque pour discuter de vos options.

Lorsque je travaillais dans une banque commerciale, nous avions différents niveaux d'adhésion, le plus élevé offrant des chèques personnels et des chèques officiels gratuits, ainsi que des billets exclusifs pour des jeux, des spectacles à Broadway et de nombreux autres avantages.

La plupart des banques utilisent votre solde combiné minimum, y compris la dette comme des hypothèques ou même des cartes de crédit, pour vous classer comme un membre préféré. Par exemple, parce que j'ai une hypothèque, je ne paie pas pour les chèques bancaires, les mandats, les chéquiers et tous les frais énumérés ci-dessus.

Pourquoi? Parce que la banque me retire déjà de l'intérêt sur mon hypothèque. La beauté de ceci est, je pourrais avoir seulement 50 $ dans mon compte chèque, besoin d'un chèque officiel pour 49 $ et ne rien facturer - avec juste un dollar dans mon compte.

Autres moyens intelligents pour éviter les frais bancaires

Arrêtez de laisser les frais bancaires déchirer votre budget.

L'inscription au dépôt direct peut vous aider à renoncer à certains frais, selon votre banque. Demandez à votre représentant bancaire quelles sont vos options.

Vérifiez vos comptes en ligne quotidiennement pour vous assurer que vous n'êtes pas près de dépasser ou de faire un chèque. Si vous utilisez les services bancaires mobiles, cela peut prendre moins d'une minute.

Votre tour: Comment évitez-vous les frais bancaires? Partagez vos astuces dans les commentaires!

Ogechi Igbokwe est le fondateur de OneSavvyDollar, ce qui rend votre vie financière nettement plus simple, plus pratique, plus productive, moins risquée, plus amusante et à la mode. Ancienne banquière de détail, elle écrit sur l'entrepreneuriat et les finances personnelles; spécifiquement la budgétisation et l'épargne, la construction de crédit / réhabilitation, les hypothèques, la carrière et l'éducation.

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