Avez-vous déjà essayé cette stratégie de carte de crédit? Un guide étape par étape pour Stoozing

Les cartes de crédit offrant un intérêt de 0% (au moins, temporairement) sur les achats sont courantes aujourd'hui, mais il y a 10 ans, ces offres incluaient des chèques de dépannage gratuits. À l'époque, j'avais un compte d'épargne payant 4% d'intérêt, alors j'ai écrit et déposé un chèque de commodité de 4 000 $ - et au cours de l'année suivante, j'ai fait 160 $ ​​d'intérêt.

J'ai payé le paiement minimum sur la carte chaque mois et quand la période promotionnelle de 0% a pris fin, j'ai utilisé l'argent dans les économies pour payer le solde de la carte de crédit. En d'autres termes, j'ai recueilli des intérêts sur de l'argent qui n'était même pas le mien.

La stratégie a pris de l'ampleur au Royaume-Uni, où elle s'appelait «stoozing». Un homme a fait environ 5 000 £ (7 800 $) par an en intérêts, a rapporté le Telegraph! Après un resserrement du crédit et des changements dans les offres promotionnelles, ce type d'arbitrage de carte de crédit a pour la plupart disparu, mais un blogueur britannique dit que stoozing fait son retour au Royaume-Uni.

Le problème ici aux États-Unis est la combinaison des frais pour l'utilisation de ces chèques de commodité et des taux d'intérêt bas sur les comptes d'épargne. Donc, stoozing peut-il encore fonctionner? Oui. Ce n'est pas toujours simple, mais si vous modifiez un peu la stratégie, vous pouvez toujours gagner de l'argent en jouant à ce jeu financier.

Si vous êtes prêt à essayer, voici un guide étape par étape sur la stutrition.

Comment devenir un Stoozer

Suivez ce processus pour essayer de stozzer pour vous-même.

1. Obtenez la bonne carte de crédit

Vous avez besoin d'une carte qui offre un taux de 0% le plus longtemps possible; celui qui offre 0% sur les achats pour une année ou plus est idéal. Il aide également si elle offre de l'argent sur les achats.

Le tableau pratique sur CreditCardGuide.com montre plusieurs cartes offrant 0%, certaines valides pour 15 cycles de facturation. À l'heure actuelle, une carte offre 0% pour 12 mois et vous donne 1,5% de remise en argent sans limite.

2. Trouver le bon compte bancaire

BankRate.com montre plusieurs banques offrant environ 1%, ce qui est mieux que rien. Mais les taux promotionnels temporaires fonctionnent aussi pour cette stratégie, puisque vous ne conserverez généralement l'argent dans ce compte que pendant un an ou deux.

Par exemple, EverBank paie de nouveaux clients 1,4% par an pour les six premiers mois. Ou, si vous répondez aux exigences, vous pouvez faire 3% dans les comptes de Kasasa.

Curieux de vos options? Consultez le tableau au bas de ce poste pour les taux actuels de diverses banques à l'échelle nationale.

3. Mettez tout sur la carte

La clé est d'acheter seulement ce que vous achetez normalement, mais mettez tout cela sur votre carte ou vos cartes stoéant.

Une carte de cashback aide à augmenter ce retour, bien sûr. Si vous utilisez deux cartes ou plus, faites attention aux catégories qui vous rapportent le plus d'argent, de sorte que vous pouvez utiliser la bonne carte pour chaque achat.

4. Payer dans votre compte d'épargne

L'idée ici est de "payer" tout ce que vous mettez sur la carte en mettant l'équivalent en espèces dans votre compte d'épargne.

Vous n'avez pas besoin d'être précis à ce sujet, aussi longtemps que vous vous trompez sur le côté de mettre trop dans le compte. Si vous avez dépensé environ 470 $ en utilisant la carte ce mois-ci, déposez 500 $ pour être sûr.

5. Faites seulement les paiements minimums

Payer le minimum requis sur la carte chaque mois, de sorte que vous pouvez garder autant d'argent que possible dans votre compte et gagner des intérêts. Évitez les paiements en retard, ou vous perdrez votre taux de 0% et paierez plus en pénalités et en intérêts que vous avez fait.

6. Marquez votre calendrier

Vous devez savoir exactement quand la période promotionnelle se termine pour chaque carte afin que vous puissiez terminer la dernière étape ...

7. Payer le solde en entier

Lorsque la période de 0% se termine, vous devrez rembourser le solde restant sur la carte. Vous aurez l'argent pour cela dans le compte d'épargne, bien sûr.

Ce qui reste dans le compte d'épargne après que vous payez le solde de la carte en entier est votre bénéfice.

Devriez-vous essayer Stoozing?

Pas tout le monde est découpé pour être un stoozer. Vous devez avoir un bon pointage de crédit pour se qualifier pour ces offres de carte de crédit de 0 à 12 mois, de 0 à 15 mois. KreditKarma.com suggère que vous avez besoin d'un score supérieur à 700 pour certaines offres de 0%.

Vous devez être discipliné. Si vous ne placez pas l'argent que vous avez dépensé sur la carte dans ce compte d'épargne, ou si vous dépensez vos économies en cours de route, vous pourriez ne pas en avoir assez pour rembourser le solde une fois la période promotionnelle terminée. Si cela se produit, le taux d'intérêt élevé que vous paierez sera rapidement dévorer tout ce que vous avez gagné dans le compte d'épargne.

Vous devez aussi être très organisé. Planifiez ces dépôts et notez quand le solde doit être payé en totalité. Et si vous faites un paiement en retard, vous perdrez probablement tout ce que vous avez gagné. Si vous mélangez l'argent stoïquement avec vos économies régulières, séparez au moins l'argent sur papier pour être sûr de ne pas le toucher.

Mais si vous avez un bon pointage de crédit, une autodiscipline décente et de solides compétences organisationnelles, vous pourriez être un stoozer naturel.

Combien pouvez-vous en faire?

Il est difficile de gagner beaucoup d'argent en s'endormant dans le climat de crédit actuel en raison des frais sur les avances de fonds et des taux d'intérêt bas sur l'épargne.

Considérons un exemple. Supposons que pendant la période de promotion, vous dépensiez 7 000 $ sur une carte qui vous procure 1,5% de remise en argent et que vous ayez un solde moyen de 4 000 $ dans un compte d'épargne de 1% jusqu'à ce que vous payiez votre carte. Vous feriez environ 150 $ en 15 mois entre les intérêts gagnés (45 $) et les primes de remboursement (105 $).

Dans les bonnes circonstances, les rendements peuvent être plus importants. Par exemple, disons que vous avez un de ces comptes d'épargne ou comptes d'épargne Kasasa à 3%, et que vous êtes sur le point de payer 8 000 $ pour une voiture d'occasion. Laissez l'argent à la banque et payez pour la voiture avec une carte Citi Double Cash, qui rapporte 1% en cash à l'achat et 1% en payant. Il offre également 15 mois à 0% d'intérêt. Entre maintenant et quand vous payez la carte dans 15 mois, les nombres ressembleraient à ceci:

• 80 $ en espèces à l'achat
• 80 $ en espèces lors du paiement du solde
• Intérêt de 260 $ sur l'épargne (environ)

C'est un profit de 420 $ en utilisant l'argent de la compagnie de carte de crédit! Clairement, cela fonctionne mieux lorsque vous avez de gros achats planifiés, et quand vous avez un compte d'épargne ou de chèque à intérêt élevé.

Une autre astuce à stobler est de continuer à rouler sur les soldes si vous pouvez trouver de nouvelles cartes qui offrent à la fois une période d'introduction de 0% et pas de frais de transfert. En ce moment, NerdWallet.com liste seulement une carte qui a une telle offre. En utilisant cette carte dans notre exemple, vous pouvez reporter le solde sur 15 mois et gagner quelques centaines de dollars de plus en intérêts.

Un blogueur financier dit qu'il a eu jusqu'à 200 000 $ en transferts de solde de carte de crédit détenus dans des comptes d'épargne. Il cherche des taux d'intérêt plus élevés en utilisant des CD à long terme, en supposant que, à la fin des périodes promotionnelles, il sera en mesure de passer les soldes sur de nouvelles cartes à 0%. Bien sûr, même s'il ne peut pas rouler dessus, la pénalité pour avoir cassé les CD peut être inférieure à l'intérêt gagné en utilisant ces mouvements d'argent difficiles.

Il est également possible de faire fonctionner ces stratégies lorsque les taux d'intérêt ne sont pas aussi bas que 0%. Par exemple, j'ai déjà encaissé un chèque de commodité de 5 000 $ qui offrait un taux d'intérêt de 0% pour une année, mais qui demandait des frais de 3%. Cela signifie que j'ai payé des frais de 150 $, mais j'ai prêté l'argent pour une année à 9%, recueillant 450 $ d'intérêts, pour un bénéfice net de 300 $. Bien sûr, ce plan aurait pu être risqué si je ne faisais pas entièrement confiance à l'emprunteur.

Pour nous les plus petits joueurs, ces stratégies auront plus de sens quand (et si) les comptes d'épargne commencent à payer 4% d'intérêt ou plus (comme ils le faisaient). C'est à ce moment-là que vous verrez le stozzing faire son retour aux États-Unis. Mais en attendant, si vous êtes un stoozer naturel, cela peut être une façon amusante de gagner un peu d'argent.

Votre tour: Avez-vous déjà essayé stoozing ou des systèmes d'arbitrage de carte de crédit similaires?