Ces gens avaient une dette collective de 250 000 $. Voici comment ils l'ont payé 💲💲💲

Regardons les choses en face: la dette de carte de crédit est une déception.

C'est une épine dans votre côté, une chaîne autour de votre cheville, un barrage routier sur les autoroutes de la vie.

Et plus vous êtes endetté, plus cela peut sembler un trou noir sans fond à partir duquel vous ne pourrez jamais vous échapper.

Cela peut être fait, cependant. Il suffit de demander à tous les gens dans cette histoire.

Collectivement, ils étaient endettés d'un quart de million de dollars.

Nous parlons de montagnes de dettes ici. Mais par la combinaison de la stratégie, de la discipline, de la persévérance et de la gestion intelligente de l'argent, ils sont tous sortis du trou.

Vous pouvez le faire aussi, en suivant leurs exemples.

Lauren Bowling, une blogueuse spécialisée dans les finances personnelles, a remboursé 8 100 $ de sa dette de carte de crédit en trois mois seulement en gelant ses dépenses et en prenant des concerts secondaires.

Eliyah Eells et son mari ont remboursé 13 000 $ en deux ans sur un salaire combiné de 28 000 $ en se débarrassant du câble et de leurs téléphones intelligents, en ne mangeant jamais et en emménageant chez ses parents.

Toutes ces personnes ont utilisé des méthodes éprouvées que vous pouvez utiliser pour renverser la situation et vous en sortir.

Voici cinq façons de rembourser votre dette de carte de crédit:

1. Katherine a consolidé sa dette de carte de crédit

Katherine, qui travaille dans une start-up de sécurité numérique à San Francisco, avait une dette de carte de crédit de 12 000 $.

Elle payait un énorme intérêt de 15,24% sur sa carte de crédit.

Les taux d'intérêt montent souvent au-dessus de 20% et peuvent engloutir constamment autant de votre revenu que vous ne devancerez jamais. À ce moment-là, tout ce que vous faites, c'est payer les intérêts, pas le principal.

Au lieu de continuer à financer financièrement l'eau, Katherine refinancé sa dette avec un prêt de consolidation de la dette.

Voici comment cela fonctionne:

Vous obtenez un prêt personnel d'un prêteur à un taux d'intérêt inférieur.

Vous utilisez le prêt pour rembourser les soldes sur vos cartes de crédit à intérêt élevé. Ensuite, vous rembourser le prêteur d'un montant fixe chaque mois pour une période de temps déterminée, généralement de deux à cinq ans.

Une bonne ressource est la plate-forme de prêt en ligne Parvenu, qui peut vous aider à trouver un prêt sans compter uniquement sur votre pointage de crédit conventionnel.

Contrairement aux modèles de souscription traditionnels qui n'utilisent que le modèle de notation commun FICO, la technologie Upstart examine des facteurs tels que vos études et votre historique d'emploi pour déterminer votre solvabilité.

Il peut vous aider à emprunter jusqu'à 50 000 $, possiblement avec de meilleures conditions (par exemple, des intérêts plus bas ou des paiements mensuels moins élevés) que les prêteurs traditionnels. Si la gestion de nombreuses factures et lignes de crédit différentes est un problème, vous pouvez également utiliser un prêt Upstart pour rationaliser tous vos prêts en un seul.

Les taux d'intérêt vous sont offerts sur ces prêts dépendra de votre profil de crédit individuel. Comparez le taux le plus bas à ce que vos cartes de crédit vous facturent actuellement. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit est de près de 13%, ou de 16% pour les cartes de voyage.

Katherine a économisé 12 000 $ d'intérêts en refinançant sa dette de 12 000 $ sur sa carte de crédit avec un prêt personnel de 5%. Au cours des sept années de son emprunt, elle paiera 2 000 $ d'intérêts.

Si elle avait continué à faire les paiements minimums sur sa carte de crédit, elle aurait payé 14 000 $ d'intérêts sur 25 ans. Yikes.

2. Angela et Saskia ont utilisé la méthode de l'avalanche de la dette

Le couple sud-africain Angela et Saskia Horn avaient une dette de 95 000 dollars.

Ils avaient une carte de crédit maximum, un prêt bancaire, un découvert bancaire à sa limite, deux prêts auto et une hypothèque.

Ils ont vendu des possessions et ont embrassé la vie minimaliste. Ils ont également suivi la méthode de la "dette avalanche" (également connue sous le nom de "debt stacking"), remboursant d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés.

Pensez-y comme tuant d'abord votre dette la plus toxique - votre dette la plus toxique, radioactive et mangeuse d'argent.

Pour se débarrasser de votre dette de carte de crédit de cette façon, classer vos cartes de crédit par taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas.

Voici un exemple. (Note aux lecteurs: Je suis totalement en train de faire monter ces taux d'intérêt.)

Chase Visa - Taux d'intérêt de 22% - solde de 5 000 $
MasterCard de la Banque d'Amérique - 19% - 3 000 $
Visa Citibank - 13% - 7 000 $
Carte MasterCard Capital One - 8% - 1 000 $

Chaque mois, effectuez le paiement minimum requis sur chaque carte.

Ensuite, utilisez tout votre argent disponible restant pour rembourser la carte avec le pire taux d'intérêt. Une fois que vous avez éliminé cet équilibre, déplacez votre fusil de sniper meurtrier jusqu'à votre prochaine cible.

Cette technique nécessite de la patience, mais peut vous faire économiser beaucoup d'argent en paiements d'intérêts.

Et plus vous payez d'intérêt, plus vous gagnez d'élan - comme une avalanche qui dévalera les pentes.

3. Cort et Katelyn ont suivi les conseils de Dave Ramsey

Cort et Katelyn Pincock, un couple marié avec deux bébés dans l'Idaho, avaient 60 000 $ en carte de crédit, prêt étudiant et dette médicale.

Ils ont tout payé en un an.

Pour ce faire, ils ont pris des emplois de nuit et des concerts secondaires. Ils ont également commencé à suivre les conseils du gourou de la gestion de l'argent Dave Ramsey.

Ramsey se fait le champion de la méthode "boule de neige de la dette".Ici, vous vous concentrez toujours sur l'élimination d'une carte de crédit à la fois, mais vous vous débarrassez d'abord du solde le plus bas.

Avec cette méthode, vous classeriez ces mêmes quatre cartes de crédit dans un ordre différent:

Capital One MasterCard - solde de 1 000 $ - taux d'intérêt de 8%
Bank of America MasterCard - 3 000 $ - 19%
Chase Visa - 5 000 $ - 22%
Visa Citibank - 7 000 $ - 13%

Encore une fois, payez le minimum sur chaque carte, et utilisez votre argent restant pour rembourser le plus petit solde. Une fois que vous l'avez éliminé, passez à autre chose.

L'inconvénient: À long terme, vous finirez par payer plus d'intérêts.

L'avantage: Éradiquer chaque solde de carte de crédit vous donnera une «victoire rapide» et vous pomper vers le haut pour continuer à s'attaquer à votre dette.

Dave Ramsey prend: "Il est plus important de payer vos dettes d'une manière qui vous motive à continuer jusqu'à ce que vous les avez tous éliminés. Si vous commencez par le plus gros, vous pourriez penser que vous ne progressez pas assez vite, que vous ne perdez pas de temps et ne terminez pas le travail. "

Quelle méthode devriez-vous utiliser? Celui qui fonctionne le mieux pour vous.

4. Lisa a obtenu une carte de crédit de transfert de solde

Lisa Rowan, écrivaine et productrice pour The Penny Hoarder, avait une dette de 50 000 $. Elle a payé 30 000 $ en 18 mois.

Comment? Elle la bouscula, butant autant d'emplois secondaires qu'elle le pouvait. Et elle a joué au jeu de transfert de solde.

Cela pourrait aussi être une option pour vous.

Si votre crédit est bon, demandez une carte de crédit sans intérêt ou à faible taux d'intérêt. Pour vous séduire, ces cartes offriront un taux de pourcentage annuel super-faible (APR) - pour une certaine période de temps.

Transférez le solde de vos cartes à intérêt élevé sur votre nouvelle carte.

Évidemment, cette étape ne sera pas magiquement se débarrasser de votre dette de carte de crédit tout seul (Presto! Abracadabra! La dette soit partie!). Non, votre dette de carte de crédit est encore obstinément assis là, occupant maintenant un morceau différent de plastique.

L'avantage? Vous économiserez une pièce importante sur les paiements d'intérêts, libérant de l'argent pour rembourser votre dette.

Principales mises en garde:

Des frais de transfert de solde peuvent vous être facturés - généralement 3% du montant que vous transférez. Voici une calculatrice en ligne pratique que vous pouvez utiliser pour voir si le transfert de votre solde en vaut la peine.

Ce doux taux d'intérêt bas ne durera pas éternellement. Après l'expiration de la période de promotion spéciale super spéciale de votre nouvelle carte, souvent de six mois à un an, son taux d'intérêt augmentera. Il pourrait même finir plus haut que le taux d'intérêt que vous essayiez d'échapper en premier lieu. Lisez les petits caractères. Essayez de rembourser votre dette avant que cela n'arrive.

Ne soyez pas fatigué avec cette nouvelle carte de crédit. C'est tellement brillant, tellement beau. C'est MON PRECIEUX. Voilà comment nous nous sommes retrouvés dans cette situation en premier lieu, à droite.

5. Kyle a négocié ses factures

Kyle Taylor, fondateur de The Penny Hoarder, se noyait dans une dette de carte de crédit de 10 000 $.

Il a fait 10 choses différentes pour le rembourser.

Parmi ces stratégies: Il a négocié ses factures.

Vous payez vos soldes de cartes de crédit avec le même montant d'argent que vous utilisez pour payer vos autres factures. Pourquoi ne pas essayer de réduire ces autres coûts afin que vous ayez plus d'argent à appliquer à votre dette de carte de crédit?

Utilisez une application gratuite comme Clarity Money pour profiter des remises que vous pourriez ne pas savoir, et pour vous aider à négocier vos factures existantes pour des choses comme le câble ... sans passer par le mal de tête d'appeler le service client.

Si Clarity négocie avec succès une facture pour vous, elle vous facture 33% de ces économies - mais seulement une fois, et seulement après que ces économies sont entrées en vigueur.

Le pire scénario: rien ne change, et vous continuez à payer ce que vous payez déjà.

OU, vous pourriez finir par libérer de l'argent. Vous ne saurez jamais, sauf si vous essayez.

Bottom line: Ce sont cinq façons de commencer à rembourser votre dette. Il est temps d'être sérieux au sujet de tuer le dragon de carte de crédit!

Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder.