Si vous ne conduisez pas sans ceinture, ne partez pas sans un de ces

Rappelez-vous votre premier chèque de règlement?

Après avoir passé toutes ces heures à faire mousser du lait pour des lattes ou à taper des T-shirts surestimés des clients mécontents, il était probablement incroyable de voir ces petits chiffres noirs. Ils représentaient votre travail en payant en argent réel.

Et si vous étiez comme moi, vous ne pouviez pas attendre pour encaisser ce chèque ... et souffler votre vert durement gagné sur quelque chose de stupide.

Oui, vous avez besoin d'un fonds d'urgence

Contrairement à la plupart de nos jeunes âgés de 16 ans, les adultes sont généralement confrontés à des responsabilités comme le loyer, l'épicerie, les factures de câble et d'autres dépenses amusantes qui rendent un chèque de paie tout à fait impossible.

Mais l'argent qui vous reste après le paiement de toutes les factures? Oui, vous pouvez toujours dépenser tout sur de nouvelles chaussures et jeux vidéo si vous choisissez.

Cependant, prudents Penny Hoarders savent l'importance de se préparer pour un jour de pluie. Et cela signifie mettre de l'argent de côté pour rester au courant - juste au cas où.

Ce qui implique d'avoir de l'argent et de ne pas le dépenser.

Je sais que c'est dur. Ses vraiment difficile.

Mais c'est vraiment important aussi. Sans un fonds d'urgence, vous n'avez aucun plan de secours si vous rencontrez une facture de réparation automobile inattendue, perdez votre emploi ou pire.

Et si vous vous trouvez dans une situation aussi malheureuse, il y a de fortes chances que vous fassiez disparaître le plastique - et finissiez par payer des intérêts.

Parlez d'aller de mal en pire.

Nous sommes donc ici pour rendre ce processus aussi indolore que possible. Sans plus tarder, voici notre guide ultime pour démarrer votre propre fonds d'urgence.

Où est l'argent?

Les premières choses d'abord, comprendre où est votre argent.

Si vous n'avez pas de budget, vous n'avez pas le contrôle total de votre argent.

Pour épargner pour un fonds d'urgence - ou n'importe quoi d'autre - vous devez savoir combien d'argent vous avez à votre disposition pour épargner.

Nous avons des tonnes de ressources si vous êtes un débutant en matière de budget - consultez cet article sur comment faire un budget efficace en sept étapes simples, ou celui sur la façon de fixer des objectifs financiers (indice: la construction d'un fonds d'urgence est une excellente un!).

Quelle devrait être la taille de votre fonds d'urgence?

Une autre bonne raison pour laquelle il est si important de faire un budget: vous apprendrez votre coût de la vie mensuel, ce qui vous permettra de déterminer exactement combien vous avez besoin de dépenser.

De nombreux experts suggèrent de constituer un fonds d'urgence de six mois de frais de subsistance y compris tous les éléments essentiels: loyer, épicerie, essence et factures. De cette façon, vous serez couvert si une catastrophe survient, et vous n'aurez pas à vous soucier de savoir comment obtenir votre prochain repas.

Pour que votre objectif d'économies d'urgence soit le plus faible possible, vous pouvez omettre tous les suppléments réguliers, mais facultatifs, tels que votre facture mensuelle ou votre facture Netflix. Vous êtes déjà en train de regarder un défi assez formidable, et vous ne serez probablement pas trop inquiet à propos de Binging House of Cards en cas d'urgence.

Psst - pourquoi n'obtenez-vous pas déjà Neflix gratuitement, de toute façon?

Mais compte tenu du fait que l'Américain moyen a de la difficulté à économiser jusqu'à 400 $, le coût mensuel total de votre vie peut sembler un chiffre insurmontable - même avec toutes les choses amusantes.

Par exemple, dans mon cas, six mois de dépenses s'élèvent à environ 10 000 $ - et je vis à peu de frais.

Mais ne faites pas un grand nombre dans une excuse pour ne pas même essayer en premier lieu: N'importe quel coussin, même s'il ne coûte que 1 000 $, vaut mieux que pas de coussin du tout.

Faites un objectif initial basé sur vos propres dépenses - peut-être un mois de frais de subsistance ou un autre montant réalisable (mais substantiel).

Vous pouvez également jouer avec cette calculatrice, ce qui vous aide à déterminer combien vous économisez et à quel point il vous serait difficile de trouver un autre emploi dans votre domaine.

Où garder votre fonds d'urgence

Maintenant que vous savez à quel point une partie du changement dont vous parlez, il est temps de savoir où et comment vous allez le stocker.

C'est difficile, car vous avez besoin de votre fonds d'urgence immédiatement disponible au cas où vous en auriez besoin.

C'est ce qui rend si difficile à économiser: quand vous savez que l'argent est là pour la prise, il est facile pour vous de faire un trou dans votre poche.

Je ne peux pas imaginer avoir 10 000 $ flottant dans mon compte d'épargne. Il serait presque impossible de ne pas tout dépenser en billets d'avion.

Même si vous êtes résistant à la tentation, il est regrettable que vous ne puissiez pas transformer ce gros morceau de changement en un compte à long terme. Si vous le pouviez, cet argent se multiplierait avec la magie des intérêts composés ... mais malheureusement, la plupart des comptes à rendement élevé vous obligent à rendre votre argent inaccessible pendant une période déterminée.

Ouvrez un compte d'épargne que vous ne vérifierez pas régulièrement et utilisez-le pour stocker votre fonds d'urgence.

Peut-être pourriez-vous même profiter d'un bonus de compte dans une banque différente de celle que vous utilisez habituellement. De cette façon, votre fonds d'urgence continuera de générer des intérêts - mais il ne sera pas dans votre visage chaque fois que vous vérifiez votre compte courant.

Bien que la plupart des comptes d'épargne ordinaires ont un très faible taux de rendement, ils sont toujours une meilleure option que de planquer tout votre fonds d'urgence sous le matelas. Certains intérêts sont meilleurs que rien!

En outre, vous finirez par avoir assez d'économies pour avoir ce montant en argent deviendra lourd. Droite?

Sauvegarder l'argent dat

Voici la partie délicate.

Juste avoir un but nébuleux pour construire un fonds d'urgence ne fonctionnera probablement pas. C'est trop facile à "oublier", surtout lorsque vous regardez une nouvelle paire de bottes ou que vous envisagez un brunch du dimanche dans ce nouveau bistrot chic.

Une fois que vous avez un objectif de fonds d'urgence à l'esprit, déterminer combien de chaque chèque de paie, vous aurez besoin de mettre de côté pour l'atteindre dans trois mois, six mois, un an.

Ensuite, dirigez ce montant vers votre compte d'urgence - soit en le déposant directement directement sur votre chèque de paie, soit en effectuant un virement automatique à partir de votre compte chèque après chaque jour de paie.

Même de petites contributions peuvent vraiment ajouter: Si vous pouvez mettre de côté seulement 25 $ par semaine, vous aurez 600 $ en six mois.

Cela dit, vous voulez probablement être plus agressif à propos de cet objectif particulier. Les catastrophes surviennent toujours lorsque vous y attendez le moins. En réduisant maintenant, vous vous permettrez plus de liberté et de tranquillité d'esprit dans le futur.

Vous devrez probablement faire des compressions budgétaires. Après tout, il y a une raison pour laquelle vous n'avez pas encore de fonds d'urgence.

Des endroits faciles à démarrer? Câble, vêtements et alcool.

S'engager à votre plan et suivre vos progrès pour vous tenir responsable. Faites une feuille de calcul ou utilisez une application numérique comme Mint pour voir grandir votre fonds d'urgence. En voyant le nombre augmenter, il vaut vraiment la peine de sauter votre course quotidienne Dunkin Donuts.

Trick Yourself dans l'épargne

Si vous savez que la stratégie disciplinée ne fonctionnera pas pour vous - ou simplement pour compléter vos excellentes compétences d'épargne - faites ce que vous pouvez pour trouver des moyens faciles et indolores d'encaisser l'argent que vous ne manquerez pas.

Par exemple, Susan Shain, rédactrice de TPH, a finalement réussi à créer un fonds d'urgence en utilisant Digit, une application d'épargne automatisée qui complète votre monnaie de réserve et la dépose dans un compte d'épargne. Elle a découvert que ces centimes s'additionnent vraiment ... et vous ne les manquez même pas!

cependant, vous ne gagnerez aucun intérêt du tout sur l'argent que vous économisez avec Digit - ces retours sont en fait la façon dont les fabricants d'applications sont payés - alors, réfléchissez si vous préférez avoir de l'intérêt ou de la commodité.

Une autre astuce à essayer? Enfilez de l'argent supplémentaire dans une bouteille de vin. Puisque vous devez casser la bouteille pour la sortir, il est assez difficile de décider de la dépenser pour une nouvelle veste.

Cette méthode a très bien fonctionné pour moi récemment: puisque je ne porte pas d'argent, j'ai bourré chaque facture que j'ai trouvée dans la gorge d'une bouteille vide de grenache. Au bout de six mois, j'avais presque 500 $!

J'ai utilisé cet argent pour financer, presque dans son intégralité, des vacances de quatre jours ... mais cela aurait été un bon soutien pour mon fonds d'urgence.

Hé, personne n'est parfait.

Enfin, et surtout: NE PAS TOUCHER

Maintenant que votre fonds d'urgence est en place, ne vous faites pas à nouveau traverser tout le brouhaha en le soufflant.

Je te le promets, tu me remercieras plus tard.

Toutes nos félicitations! Vous venez de faire un pas gigantesque pour devenir financièrement en forme.

Avoir un fonds d'urgence peut vous sauver si vous perdez votre emploi ou devenez trop malade pour travailler - et cela peut aussi vous libérer pour changer de carrière, démarrer votre activité de freelance ou aller chercher et déménager.

Rien de mieux que de trouver la liberté financière et de sortir de l'ornière salaire-à-payer ... pas même le câble.

Votre tour: Avez-vous commencé votre fonds d'urgence? Quelles stratégies ont fonctionné pour vous?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Ses écrits créatifs ont été présentés dans DMQ Review, Sweet: A Literary Confection et ailleurs.