Le mouvement d'argent majeur que personne ne veut parler - mais devrait absolument

Saviez-vous que les parents dépenseront environ 245 000 $ pour élever un enfant jusqu'à l'âge adulte?

Et c'est un enfant.

Lorsque vous envisagez de fonder une famille, vous devrez probablement parcourir une liste massive de dépenses que vous devrez couvrir.

... des couches, de la nourriture, des vêtements, des bouteilles, des meubles, de la nourriture, des couches, des jouets «congelés», des économies d'université, des allocations, 18 ans de vacances et d'anniversaires, de la nourriture, des couches ...

Vous et votre conjoint, partenaire ou co-parent sont tous ensemble, cependant.

Vous avez considéré les coûts et prévu à l'avance. Vous avez un nid d'œufs, un trésor de fournitures, un réseau d'amis et de la famille pour le soutien et un foyer adapté pour grandir avec votre famille.

Il y a encore une chose dont nous ne parlons pas: Savez-vous ce qui arriverait à votre famille si vous deviez mourir subitement?

Avez-vous besoin de considérer l'assurance-vie?

Si votre famille dépend entièrement de votre revenu - ou en plus de celui de votre partenaire - cela pourrait être un énorme coup financier.

«L'assurance-vie est quelque chose que beaucoup de gens, en particulier les jeunes professionnels en bonne santé, repoussent ou ne considèrent pas du tout», explique Tanisha Sykes de SoFi. "Peut-être est-ce dû à un sentiment d'invincibilité, ou peut-être à une notion que l'assurance-vie est pour notre Parents."

Tu ne veux pas en parler. J'ai compris! Franchement, je n'aime même pas aller chez le médecin, et je n'aime vraiment pas gérer mon assurance santé. Prendre soin de soi, c'est beaucoup de travail.

Mais quand vous créez une famille, vous devez penser au-delà de vous-même. Vous êtes responsable des enfants maintenant, et peut-être même du bien-être de votre partenaire.

De plus, il est vraiment intelligent d'acheter quand vous êtes jeune.

«En général, la santé des jeunes et la santé vont de pair», a déclaré Marcos Fernandez, responsable du marketing des produits SoFi, à Sykes. "Comme la plupart des problèmes de santé ont tendance à se développer plus tard dans la vie, un jeune peut généralement s'attendre à payer beaucoup moins cher en primes d'assurance-vie avant que les maladies chroniques ne s'installent."

Ce n'est pas pour tout le monde

Vous voulez vous assurer que vous êtes prêt - mais vous ne voulez probablement pas dépenser de l'argent pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin.

Autrement dit, l'assurance-vie protège vos personnes à charge si vous décédez subitement et qu'ils perdent votre revenu. Cela pourrait couvrir leur coût de la vie ou simplement les frais funéraires.

De toute façon, il est destiné à garder votre famille de se soucier de l'argent pendant une période difficile.

Cela signifie qu'il est plus logique de prendre une police d'assurance-vie sur le soutien de famille, surtout si vous avez des enfants. Si vous n'avez pas d'enfants et que votre partenaire contribue également au revenu du ménage, il est moins susceptible d'avoir besoin d'une assurance.

Jay Ferrans, président de JM Financial & Accounting Services à Southfield, Michigan, suggère que l'assurance-vie peut en bénéficier n'importe qui avec des personnes à charge.

Sans personne à charge, vous n'en avez généralement pas besoin. Cependant, Ferrans souligne qu'il pourrait être une bonne idée d'acheter une assurance-vie quand vous êtes jeune - pour verrouiller des taux plus bas - si vous prévoyez d'avoir des enfants dans le futur.

Dr. Beard, le blogueur derrière Beards & Money, appelle l'assurance-vie "L'argent qui dit 'Je t'aime' à votre famille au-delà de la tombe."

La femme de Beard est une maman qui reste à la maison. S'il n'est pas là, il veut qu'elle garde son emploi.

«Je veux qu'elle ait la liberté de continuer à rester à la maison, et de garder sa vie et celle de mes enfants le plus naturellement possible», écrit-il. "J'ai donc construit un tas de 'Je t'aime l'argent' qui devrait lui permettre de faire exactement cela."

Pour 30 $ par mois, Beard laisserait sa femme 772 000 $. Pour cette famille frugale, cela signifie qu'elle et leurs enfants pourraient maintenir leur style de vie.

«Fondamentalement, j'investis un total de 7 000 $ sur 20 ans pour absolument m'assurer que ma famille est assurée si je meurs pendant ce temps», explique Beard. "C'est une bonne affaire."

Et c'est une affaire que votre famille sera reconnaissante d'avoir s'ils en ont besoin.

"Personne n'a l'intention de mourir", dit Ferrans. "Mais quand vous le faites, et vous quittez une famille, et vous n'avez pas d'assurance-vie parce que vous vouliez mettre une terrasse sur votre maison, s'avère que ce n'était pas une bonne décision. ... Vous devez vraiment prioriser ce qui est important dans votre vie. "

En fin de compte, dit-il, «vous achetez une assurance-vie en fonction de ce que vous essayez d'accomplir.» Votre situation familiale et vos objectifs de vie détermineront la quantité d'assurance-vie dont vous avez besoin et le meilleur moment pour acheter.

Si vous avez souscrit une assurance-vie auprès d'un employeur, c'est un bon début, mais ce n'est peut-être pas suffisant, explique Fernandez.

«De nombreuses polices d'assurance-vie à l'employeur sont évaluées à une ou deux fois le salaire de l'employé. Pourtant, l'industrie recommande une couverture d'assurance-vie de sept à dix fois le salaire annuel. "

Votre plan peut également ne pas vous suivre si vous quittez votre emploi. L'assurance-vie privée, qui n'est pas liée à votre emploi, colle avec vous, peu importe votre employeur.

Combien coûte l'achat d'assurance-vie?

Tout comme l'assurance-maladie ou l'assurance automobile, le coût de l'assurance-vie est basé sur un grand nombre de variables, mais peut ne pas être aussi cher que prévu.

L'assurance-vie temporaire vous couvre pour une période déterminée, habituellement entre cinq et 30 ans. Il est conçu pour payer un ensemble de prestations à vos bénéficiaires au cas où vous mourriez soudainement.

La durée du terme auquel vous vous inscrivez dépend surtout de votre âge et de l'âge de vos personnes à charge. Par exemple, si vous avez 30 ans, vous pourriez envisager un terme de 30 ans, qui couvrirait votre famille jusqu'à l'âge de la retraite.

Par exemple, grâce à SoFi, un homme de 30 ans en excellente santé en Californie peut acheter une police d'assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 10 ans pour moins de 15 $ par mois.

C'est 500 000 $ - environ 10 ans de salaire moyen - pour moins de 200 $ par année.

Le processus de demande est également moins lourd qu'autrefois.

«Grâce aux progrès de la technologie, la recherche et la demande d'assurance-vie en ligne sont maintenant très pratiques», explique Fernandez.

Par exemple, vous pouvez demander une assurance vie temporaire avec SoFi, émis par Protective, sans examen médical - et être approuvé pour une couverture jusqu'à 1 million de dollars en environ 20 minutes.

Vaut-il le coût?

Ma devise préférée est "attendez le meilleur, mais planifiez le pire".

Bien sûr, vous ne le faites pas attendre mourir - vous le savez, de façon inattendue. Mais l'assurance-vie permet à votre famille de savoir que vous avez un plan, juste au cas où vous le feriez.

Soyons honnêtes: nous dépensons tous 15 $ par mois pour des choses beaucoup moins précieuses. Cinq cafés. Un déjeuner avec des collègues. Un abonnement HBO NOW. Le dernier roman de poche.

Et vous pouvez obtenir un devis dans environ deux minutes.

C'est un très petit prix à payer pour la tranquillité d'esprit de votre famille.

Comme le dit Beard: "Je t'aime chérie. J'avais assez de bon sens pour réduire un latte ou deux par semaine afin que vous puissiez être financièrement prêt pour toujours si je devais mourir. "

Votre tour: allez-vous acheter une assurance-vie pour votre famille?

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).