Sécurité sociale, réserves d'assurance-maladie se dessèchent, mais nous ne sommes pas encore condamnés

Si vous étiez optimiste quant à l'avenir de la sécurité sociale et l'assurance-maladie pour vous aider à la retraite, vous ne serez pas après cela.

Le rapport annuel des fiduciaires de Medicare publié le 5 juin estime que Medicare va épuiser toutes ses réserves d'ici 2026, trois ans plus tôt que la prédiction de l'an dernier.

Ces réserves couvrent Medicare Part A, l'assurance hospitalisation hospitalière du programme qui représente 40% de ses dépenses totales.

Maintenant, cela ne signifie pas que l'assurance-maladie est complètement cassée en 2026, mais une fois que ses réserves seront épuisées, elle devra survivre grâce à ses revenus, qui ne devraient couvrir que 91% des coûts annuels.

Et la prédiction pourrait ne pas rester à 2026; ça pourrait venir plus tôt.

La sécurité sociale ne va pas beaucoup mieux. Les administrateurs prévoient que d'ici à 2034, les réserves de la sécurité sociale seront totalement épuisées, et ses revenus ne couvriront que 77% des prestations.

Mais au moins c'est à peu près la même chose que les administrateurs l'ont prédit l'année dernière.

Alors qu'est-ce que cela signifie pour vous?

Si vous avez entre 20 et 30 ans, vous devez vous concentrer davantage sur votre retraite que vos parents et vos grands-parents.

La sécurité sociale et l'assurance-maladie ne vont pas disparaître, mais le fait est que dans 20 ans, ces programmes ne ressembleront peut-être pas à ce à quoi nous sommes habitués, et nous devons nous y préparer.

La lumière au bout du tunnel est que plus tôt vous commencez, moins vous devez vous préparer. Donc, voici quelques choses que vous pouvez commencer à faire aujourd'hui pour obtenir un bon départ.

Remboursez votre dette

Vous ne pouvez pas vous permettre d'avoir une dette à la retraite. Plus vite vous remboursez vos dettes et cessez de souscrire de nouveaux prêts, plus vous pouvez investir et, éventuellement, dépenser votre retraite.

Que ce soit en obtenant un travail de travail à la maison ou en inversant l'inflation de style de vie que vous avez permis de ramper, sacrifier pendant que vous êtes jeune vous aidera exponentiellement plus que d'essayer de rattraper quand vous êtes plus âgé.

Maximisez votre HSA

Si vous avez choisi un régime d'assurance à franchise élevée, vous avez probablement droit à un compte d'épargne santé ou HSA. En 2018, la contribution annuelle maximale à votre HSA est de 3 450 $.

Il ya plusieurs raisons pour lesquelles la HSA est un véhicule d'investissement génial, mais le plus important dans le but de cet article est que les contributions, la croissance et les retraits de votre HSA pour les frais médicaux qualifiés sont exempts d'impôt.

Voir, une fois que vous avez contribué au moins 2000 $ à votre HSA, vous pouvez choisir de mettre des contributions supplémentaires dans un compte de placement. Si vous êtes en bonne santé et n'avez pas besoin d'utiliser vos contributions, vous pouvez les laisser croître pendant des années et bénéficier d'intérêts composés.

Supposons que vous cotisez 2 000 $ cette année pour obtenir le seuil minimum et ensuite 3 450 $ à votre HSA chaque année pour les cinq prochaines années, si le marché revient à 6%, vous aurez plus de 20 000 $ dans votre compte de placement HSA. Ensuite, vous décidez que vous voulez changer de plan et cesser d'y contribuer.

Si vous le laissez pousser pendant 30 ans sans rien ajouter, il passera à près de 115 000 $. Et vous aurez seulement contribué 19 250 $.

C'est 95 000 $ que vous pouvez affecter à des frais médicaux admissibles et vous ne paierez pas un sou d'impôt. Cela pourrait être plus si vous restez en bonne santé et au maximum plus d'années.

Et contrairement à un compte de retraite, un HSA ne vous oblige pas à attendre vos années 60 pour se retirer de celui-ci. Il est disponible pour les frais médicaux qualifiés à partir de la seconde où vous commencez à contribuer, ce qui rend la HSA un excellent complément pour combler l'écart des prestations d'assurance-maladie.

Augmentez vos cotisations au compte de retraite

La question n'est pas "Devrais-je avoir un 401 (k) ou un IRA?" C'est "Pourquoi n'avez-vous pas les deux déjà?"

Si vous avez un 401 (k) à votre disposition par l'intermédiaire d'un employeur, vous devriez y contribuer au moins jusqu'au match.

Une fois que vous avez fait cela, ou si vous n'en avez pas à votre disposition, vous devriez maximiser votre IRA.

MAX IT OUT CHAQUE ANNÉE.

Parce que vous ne retrouverez jamais ces années. En 2018, c'est seulement 5 500 $ par année, ce qui devrait être facile à faire une fois que vous n'avez aucun paiement de dette. * clin d'oeil, clin d'oeil, nudge, nudge *

Si vous ne pouvez pas le maximiser maintenant, commencez avec ce que vous pouvez et augmentez de 1% chaque mois. Vous aurez besoin de la croissance de vos comptes de retraite pour compléter les prestations de sécurité sociale que vous manquerez probablement.

Jen Smith est un rédacteur de personnel à la Penny Hoarder et donne des conseils d'épargne et de remboursement de la dette sur Instagram @savingwithspunk.