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Les stratégies simples qui ont aidé une femme à acheter une maison avec un salaire de 40 000 $

Les stratégies simples qui ont aidé une femme à acheter une maison avec un salaire de 40 000 $

Il y a trois ans, je suis devenu le fier propriétaire d'une maison unifamiliale de 2 000 pieds carrés dans le sud-ouest d'Atlanta.

Ce fut mon plus gros achat à ce jour et a été la source de contenu sans fin pour mon propre blog personnel-finance. Et J'ai acheté la maison en tant que femme célibataire de 26 ans gagnant moins de 40 000 $ par année.

Même si j'écris sur les finances personnelles tous les jours, ce n'est pas la magie de l'argent ou tout autre type de piratage qui m'a permis d'atteindre cet important jalon financier. J'ai acheté ma première maison en misant sur de bonnes bases de finances personnelles à l'ancienne. Voici comment je l'ai fait:

J'ai enregistré (Super) de façon constante pendant 12 mois

Si je suis honnête, depuis que j'ai acheté ma maison il y a trois ans, je n'ai probablement pas épargné aussi régulièrement qu'avant l'achat. Peut-être que c'est parce que je n'ai pas eu de buts super personnels à atteindre.

En y repensant, j'ai suivi deux grandes "règles" pour m'assurer de toucher chaque mois mes cibles d'épargne.

Tout d'abord, j'ai automatisé les économies de mon salaire (environ 400 $ par mois) dans un compte distinct. C'était la seule façon de m'assurer que l'argent était dans mes économies, plutôt que d'aller vers d'autres dépenses.

Deuxièmement, parce que le but était quelque chose que je voulais vraiment (ma première maison), j'étais capable de rester incroyablement concentré et motivé, même quand la tentation a appelé.

Il est également important d'épargner pendant un certain temps (par exemple, six mois ou un an) afin que votre cerveau puisse conceptualiser la réalisation de l'objectif. Il y a de la science derrière tout ça.

En fin de compte, j'ai économisé environ 8 000 $ pour l'acompte sur ma première maison.

J'ai fait un effort concerté au début de la vingtaine pour rembourser la dette

Je n'avais pas beaucoup de prêts étudiants lorsque j'ai obtenu mon diplôme, mais j'avais des montagnes et des montagnes de dettes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. Je savais que la dette allait toujours être le «singe sur mon dos» si je ne m'en débarrassais pas.

Dès la sortie de l'école, mon objectif principal était rembourser ma dette une fois pour toutes. Pour que cela se produise, j'ai dû mettre mes rêves d'acteur en attente, prendre un travail de bureau que je détestais (mais ça payait bien) et m'en tenir à mon budget comme un maniaque.

Parfois, pour arriver là où nous voulons aller, nous devons faire des choses que nous ne voulons pas faire.

L'accession à la propriété est tout à fait réalisable si vous avez de la dette, mais un ratio d'endettement sain vous permet d'être admissible à une hypothèque et d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Rembourser la dette avant d'acheter votre première maison est particulièrement crucial si vous faites un salaire inférieur.

J'ai bien acheté dans ma gamme de prix

Je me suis qualifié pour une maison jusqu'à 140 000 $, mais je ne me suis même pas approché de ce prix. Au lieu de cela, j'ai acheté un fixateur pour 65 000 $.

Après avoir investi 58 000 $ de plus dans un prêt de rénovation de 203 000 $, j'ai dû 123 000 $ au total pour la maison. Cela a mis mon hypothèque autour de 850 $ par mois, ce qui était seulement 50 $ de plus que je payais pour louer mon appartement à l'époque.

Alors qu'Atlanta est absolument un endroit abordable pour vivre, il était important pour moi d'entrer dans une maison qui ne gonfle pas mes factures chaque mois. Après tout, je n'avais toujours que 40 000 $ de revenu chaque année, donc je ne pouvais pas améliorer mon style de vie.

Pour ce faire, je devais jouer avec beaucoup de chiffres, mais tout le calcul supplémentaire a fonctionné à mon avantage car je n'avais pas à suer mon paiement hypothécaire et augmenté les services publics chaque mois.

J'ai étudié les programmes d'aide au paiement des acomptes

À l'époque, un organisme sans but lucratif d'Atlanta accordait aux acheteurs admissibles un crédit d'aide au paiement de 15 000 $. Parce que mon revenu était si bas, je me suis qualifié et j'ai pris avec plaisir les 15 000 $ pour aider à mes frais de clôture.

Bien que les programmes d'aide au versement initial puissent varier considérablement selon votre ville et votre état, vous ne savez jamais à quoi vous pourriez vous qualifier, à moins que vous ne le demandiez. Discutez de votre admissibilité avec votre courtier hypothécaire en fonction de votre revenu et de votre emplacement.

Mon plus grand conseil aux propriétaires potentiels à faible revenu est de Commencez à préparer vos finances six à 12 mois avant même de commencer à chercher une maison. La composante financière est cruciale, mais beaucoup le négligent dans leur hâte de trouver leur maison de rêve.

L'accession à la propriété est possible pour n'importe qui; Il est juste important de regarder ce que vous pouvez vous permettre par rapport à ce que vous pensez que votre voyage d'accession à la propriété devrait ressembler.

Votre tour: Avez-vous réussi à acheter une maison tout en gagnant un salaire inférieur à la moyenne? Nous aimerions entendre vos conseils!

Lauren Bowling est le blogueur derrière le site de finances personnelles primé L abeille et l'arbre d'argent et auteur de Le propriétaire de maison millénaire: un guide pour naviguer avec succès votre premier achat de maison. Blogging depuis 2012, Bowling est maintenant un leader reconnu dans l'espace financier millénaire avec son expertise dans les pages des magazines Redbook et Woman's Day et sur les principaux sites d'information financière en ligne, notamment Forbes, The Huffington Post, CNNMoney et US News and World Report. .


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