Pourquoi suis-je si effrayé sur l'achat d'une maison avec l'homme que j'aime?

Cher Penny,

Mon petit ami et moi vivons ensemble dans un appartement depuis plus de deux ans. Bien que cela ne me dérange pas de louer pour l'instant, il a été à l'affût d'acheter une maison. Eh bien, il en a trouvé un dans un quartier prometteur qui fait partie de notre budget. Tout semble bon sur papier et nous pouvons nous permettre le paiement de l'hypothèque, mais je suis déchiré sur deux choses:

1. Même si la maison semble être un bon investissement, je ne sais pas si je suis prêt à m'engager et à m'engager financièrement. (La hausse des taux d'intérêt et un peu d'anxiété de la dernière crise du logement n'aident pas.)
2. Nous ne sommes pas mariés. Même si nous sommes engagés dans une relation, je voudrais m'assurer de nous protéger financièrement.

Comment puis-je surmonter mes peurs d'achat d'une maison? Et que devrions-nous faire pour nous protéger au cas où nous nous séparions en tant que propriétaire de la maison?

Cordialement,

Peur de manquer (sur l'équité)

Chère FOMO (E),

Une des choses impressionnantes à propos de la vie de nos jours est que vous n'avez plus à faire de la vie dans l'ordre. Vous n'avez pas besoin de vous marier avant d'acheter une maison avant d'avoir 2,5 enfants et un chien. Si vous êtes une famille, dans tous les sens du terme, vous êtes libre de progresser selon vos goûts.

Mais émotionnellement, tout est chaud, au-delà de tout cela est plus complexe. J'ai fait appel à deux experts pour m'aider à vous conseiller sur votre situation: un agent immobilier et un conseiller en couple.

L'agent immobilier de Chicago, Kim Howard, a dit que le moment est venu de penser à qui sera le propriétaire de la maison si vous décidez d'acheter. Si une personne possède techniquement la maison, l'autre personne dans le couple peut payer le loyer au propriétaire. Si vous décidez de vous séparer, cela peut être une rupture relativement nette en ce qui concerne la maison.

Mais si vous prenez cette route, vous voudrez probablement envisager d'écrire et de signer un accord sur la façon dont les finances de la maison seront gérées - et ce qui se passera en cas de scission.

Pendant ce temps, "si les deux partenaires veulent investir dans une maison, et veulent également bénéficier des bénéfices si une vente est prévue sur la ligne, ils peuvent être ajoutés au titre et même sur une hypothèque ensemble", a expliqué Howard par courriel.

Elle a également recommandé que les partenaires à long terme envisagent d'avoir des testaments et de les mettre à jour si vous achetez une maison sous le nom d'une personne. Personne ne veut penser au pire scénario, mais vous voudrez avoir des instructions claires sur qui prendrait possession de la maison en cas de décès du détenteur du titre.

Donc, c'est votre truc de tête. Et ton coeur?

Le conseiller du couple Raffi Bilek du Centre de thérapie de Baltimore vous recommande d'examiner votre état d'esprit avant d'aller de l'avant dans votre maison.

"Si vous restez célibataire par principe, mais prévoyez de passer le reste de votre vie ensemble, vous êtes probablement bon à aller de l'avant", at-il déclaré par e-mail.

"Cependant, si vous n'êtes pas encore marié parce que vous n'êtes pas prêt, alors vous n'êtes probablement pas prêt à acheter une maison non plus." Il a souligné que l'achat d'une maison conjointe nécessite un engagement total de la part des deux couple.

"Si vous n'êtes toujours pas sûr à 100% que vous avez l'intention d'être ensemble pour le long terme, ce n'est probablement pas encore le bon moment pour acheter une maison ensemble", a-t-il prévenu.

C'est à propos de vous deux. Rappelez-vous cela. Ce n'est pas à propos de quelqu'un d'autre.

Oubliez toutes les personnes qui ont essayé de retourner des maisons en 2007 et ont perdu leurs économies de toute une vie. Les investisseurs sont dans leur propre catégorie. En ce qui concerne les personnes vivant dans leurs maisons qui les ont perdues à la forclusion? Pour beaucoup, il y avait un autre facteur dans le mélange, comme une perte d'emploi ou des frais médicaux. Si votre fonds d'urgence est renforcé, vous aurez moins de chances de souffrir si le marché du logement diminue de nouveau considérablement.

Ne vous inquiétez pas sur les taux d'intérêt. Les taux d'intérêt actuels se situent entre 4% et 5%. Il y a dix ans, il n'était pas rare de voir des taux d'intérêt de l'ordre de 6%, 7% ou 8% - et ils augmentaient à partir de là si le taux hypothécaire était ajustable. Même les hypothèques à taux variable d'aujourd'hui sont moins volatiles que celles d'il y a dix ans.

Au-delà des taux d'intérêt, je considérerais les coûts cachés de posséder une maison. Vous êtes prêt pour les paiements hypothécaires, mais êtes-vous prêt pour les taxes foncières? Qu'en est-il des coûts de maintenance et de la maintenance?

Quant à l'enracinement, c'est une question à laquelle vous seul pouvez répondre. Êtes-vous sûr de vouloir rester dans cette maison - et dans la ville, le comté et l'État qui l'accompagne - pendant au moins cinq ans? Il faut du temps pour établir l'équité dans une maison, il faut donc penser à un investissement à long terme pour récupérer les coûts initiaux.

Lorsque vous naviguez autour des portes ouvertes, ne rêvez pas seulement de couleurs de peinture et de jardins à l'arrière. Demandez-vous si vous pouvez imaginer vivre ensemble (et aimer) cinq ou dix ans à partir de maintenant.

La boîte de réception est ouverte Soumettez une question ou envoyez vos soucis à [email protected], et je verrai ce que je peux faire pour vous aider.

Avertissement: Les questions choisies et les réponses choisies apparaîtront dans la colonne "Dear Penny" de Penny Hoarder. Je ne serai pas capable de répondre à chaque lettre (je ne peux que taper si vite!). Nous nous réservons le droit d'éditer et de publier vos questions. Ne vous inquiétez pas, votre identité restera anonyme.Je n'ai pas de diplôme en psychologie, en comptabilité, en finance ou en droit, donc mes conseils sont à titre informatif seulement. Cependant, je promets de vous donner des conseils honnêtes basés sur mes propres idées et expériences de la vie réelle.

Lisa Rowan est un écrivain senior à The Penny Hoarder.