Si vous investissez 100 $ aujourd'hui, comment pouvez-vous obtenir le meilleur rendement?

Si vous suivez, vous comprenez probablement l'importance de l'épargne pour la retraite maintenant.

Et vous savez combien cela peut vous coûter cher de le faire.

Mais où est en fait le meilleur endroit pour mettre votre argent?

Cette question n'est pas nécessairement si compliquée que vous devez avoir une vaste compréhension des marchés ou embaucher un conseiller qui le fait. Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous voulez juste comprendre comment différents types de comptes d'épargne peuvent affecter votre argent au fil du temps.

Gagner de l'argent avec votre épargne et vos investissements est en fait assez facile - mettre de l'argent dans un compte, et il se développe.

Mais Pourquoi cela arrive est assez compliqué. Cela peut rendre le choix du meilleur compte assez difficile.

Nous l'avons donc décomposé. Voici ce qui se passe lorsque vous épargnez de l'argent de certaines façons, pourquoi cela se produit et ce que cela signifie pour l'épargne à long terme et la planification de la retraite.

Pour notre exemple, imaginez que vous avez 30 ans, gagnez entre 36 000 $ et 91 000 $ par année (la tranche d'imposition la plus courante) et prévoyez prendre votre retraite à 67 ans.

Pour garder les choses simples, disons que vous économisez 100 $. Voyons voir ce qu'il advient de cet argent lorsque vous choisissez chacune des six stratégies communes.

1. Sous le matelas: 100 $

Le moyen le plus simple et le plus sûr d'économiser votre argent est sous le matelas proverbiale.

Je serais négligent si je ne soulignais pas que, à ce stade, le matelas a eu Pour être le premier endroit où un voleur cherchera de l'argent, alors peut-être deviendra-t-il plus créatif. Mais ce n'est ni ici ni là ...

Si vous évitez d'investir ou d'épargner et que vous rangez votre argent dans un endroit sûr quelque part aujourd'hui, qu'allez-vous avoir à la retraite?

Vous pouvez faire ce calcul dans votre tête: dans 37 ans, vous aurez 100 $ en espèces.

2. Compte d'épargne libre moyen: 102 $

Si vous voulez un peu plus de sécurité, vous pouvez coller votre 100 $ dans un compte d'épargne assuré FDIC à la banque.

Si vous utilisez le compte gratuit de base de votre banque, vous gagnerez probablement des intérêts au taux moyen (APY) de 0,06%.

Après 37 ans, vous aurez ... 102,24 $.

Ce 0,06% n'est pas beaucoup, même lorsqu'il est composé au fil du temps.

Sur tout compte d'épargne, vous payez également des impôts sur les intérêts que vous gagnez chaque année. Dans ce cas, ce serait presque rien, mais notez-le dans le cas où vous travaillez avec une plus grande quantité d'argent.

3. Compte d'épargne à rendement élevé: 531 $

Quelle différence peut faire un meilleur compte d'épargne? Cela pourrait vous surprendre!

Alors que vos retours sur une épargne typique ou un compte chèque sera minime, un compte d'épargne à haut rendement pourrait effectivement déplacer l'aiguille.

Dépôt de 100 $ dans un compte d'épargne de 5% APY aujourd'hui, et dans 37 ans, il sera de 608,19 $ avec intérêt. Si vous évitez les frais bancaires et payez 15% d'impôt sur les intérêts chaque année - 76,23 $ au total - il vous restera un total de 531,96 $.

Utilisez cette calculatrice pour voir l'impact de l'intérêt composé sur le montant que vous prévoyez d'économiser.

Vous pouvez également déposer l'argent dans un compte chèque à rendement élevé. Mais nous supposons généralement que vous passerez et retirerez régulièrement de l'argent d'un compte chèque, ce qui aura un impact énorme sur l'intérêt qu'il vous rapportera au fil du temps.

4. IRA traditionnel: 1 039 $

Parlons maintenant des comptes de retraite.

Votre lieu de travail 401 (k) ou compte de retraite individuel (IRA) sont plus compliqués à prévoir, car leur retour dépend des marchés et ils relèvent de règles fiscales spéciales.

La plupart des calculs supposent un retour sur investissement typique de 7% (en tenant compte de l'inflation) pour chacun de ces comptes, c'est ce que nous utiliserons.

Les cotisations traditionnelles de l'IRA peuvent être déductibles d'impôt, de sorte que vous ne paierez pas d'impôts au fil du temps sur l'argent que vous épargnez pour la retraite.

Pour coller à notre exemple, disons que vous faites une contribution unique de 100 $ à votre compte de retraite aujourd'hui.

Au moment de votre retraite, un IRA traditionnel pourrait transformer votre 100 $ en 1 222 $. Après 15% d'impôt sur les gains, que vous paierez au moment du retrait, cela représente 1 039 $.

Branchez vos propres contributions pour voir combien votre argent peut croître.

5. Roth IRA: 1 222 $

Le Roth IRA est similaire à l'IRA traditionnel, mais pour quelques détails.

La différence majeure est que vos contributions à un Roth IRA sont des dollars après impôt. Ainsi, vous paierez des impôts sur cet argent au fur et à mesure que vous le gagnerez et pas d'impôt fédéral lorsque vous vous retirerez à la retraite.

Investissez vos 100 $ dans un Roth IRA à un rendement de 7% sur 37 ans et il sera de 1222 $ quand vous avez 67 ans.

Entrez vos contributions dans cette calculatrice pour voir votre propre rendement potentiel.

6. 401 (k) Avec un match de l'employeur: 2 445 $

Il y a une raison majeure que tout le monde que vous connaissez vous dit avoir contribuer à votre lieu de travail 401 (k): argent gratuit.

C'est parce que de nombreux plans 401 (k) offerts par l'employeur viennent avec un rencontre. Lorsque vous contribuez au compte, votre employeur contribuera le même montant, jusqu'à un pourcentage déterminé de votre salaire.

Et comme avec un IRA, cet argent croît avec le temps. Nous ferons le calcul avec le taux de rendement couramment utilisé de 7%.

Disons vous cotisez 100 $ aujourd'hui, et votre employeur correspond à 4%. Puisque vous gagnez entre 36 000 $ et 91 000 $, votre employeur versera votre cotisation de 100 $ (c'est beaucoup moins que 4% de votre salaire).Votre solde de départ sera de 200 $, et vous ne contribuerez rien d'autre.

Lorsque vous prendrez votre retraite, vos 100 $ deviendront 2 445 $.

Utilisez cet outil de FinMason pour découvrir si vos cotisations 401 (k) vous aideront à prendre votre retraite.

Quel est le meilleur choix pour vous?

Ces chiffres offrent un aperçu simplifié de quelques options communes. Le mieux pour vous dépendra de beaucoup de style de vie et de facteurs financiers.

Si vous voulez en savoir plus, voici un aperçu plus détaillé des détails de chaque type de compte de retraite.

Ce que tu pouvez voir de ces cas hypothétiques est combien il est important de comprendre où va votre argent.

La différence entre un IRA et un 401 (k) peut ne pas sembler frappante lorsque vous investissez 100 $ une fois ... mais imaginez à quoi cela ressemble quand vous investissez 60 000 $ au cours des 37 prochaines années!

C'est plus qu'un nombre choquant - cela pourrait faire la différence entre le confort et la lutte à la retraite.

Si vous n'êtes pas prêt à prendre la décision par vous-même, nous vous encourageons à consulter un conseiller financier. Gardez un œil sur ces drapeaux rouges pour vous assurer que vous obtenez les meilleurs conseils que vous pouvez trouver!

Votre tour: Comment épargnez-vous pour la retraite?

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).

Mise à jour: Nous avons initialement mal calculé le montant que vous auriez gagné en utilisant un 401 (k) et l'avez corrigé dans le post.