Ces robots d'argent aident les gens à commencer à investir pour une fraction du prix

J'ai entendu parler de RoboCop. Il a été dans un tas de films.

J'ai entendu parler de robocalls. C'est quand les télévendeurs ou les politiciens appellent votre numéro avec des messages enregistrés ennuyeux.

J'ai même entendu parler de "Robopocalypse", un roman de science-fiction populaire - principalement parce que Steven Spielberg en a presque fait un film.

Mais je n'avais jamais entendu parler de robo-conseillers.

Que diable sont les robo-conseillers? Et puis-je leur faire confiance avec mon argent?

Je ne suis pas seul ici. Moins d'un millénaire sur quatre utilise des robo-conseillers pour gérer et investir leur argent, selon un récent sondage LendEDU. De ceux qui ne les utilisent pas, 62% ont dit que c'est parce qu'ils n'ont jamais entendu parler d'un robo-conseiller.

Mais si vous n'en avez pas encore entendu parler, vous le ferez. Parce qu'ils sont de plus en plus populaires à l'année.

Robo-Investing 101: Ce que vous devez savoir

Considérez ceci comme un guide du débutant.

Robo-conseillers (ou robo-investisseurs, si vous préférez) sont des applications qui automatisent votre épargne et vos investissements. Celles-ci les sociétés financières en ligne utilisent des logiciels sophistiqués au lieu de sociétés de courtage humaines pour gérer votre argent. De cette façon, ils gardent les frais bas.

Ils ont réellement existé pendant près d'une décennie.

Lancé en 2008, Amélioration est considéré comme le pionnier du robo-investissement. Son principal concurrent, Wealthfront, a déménagé dans robo-investissement en 2011.

Les deux sociétés sont en concurrence féroce pour les parts de marché. Betterment est basé à New York, Wealthfront dans la Silicon Valley.

Ils ont le même modèle d'affaires de base, Conçu pour les investisseurs à long terme qui veulent un portefeuille géré professionnellement à bas prix. Voici notre introduction sur la façon dont les deux applications sont différentes.

Le site Web de chaque entreprise vous demande votre âge, quand vous espérez prendre votre retraite et votre tolérance au risque.

Les deux sociétés utilisent des robots logiciels - des programmes propriétaires qui agissent comme des conseillers automatisés - pour orienter vos investissements et faire à peu de frais des choses que les courtiers en valeurs mobilières et les gestionnaires d'argent vous factureraient des frais plus élevés à faire.

Nos Robo-conseillers préférés

Robo-conseillers ont parcouru un long chemin dans une décennie. Aujourd'hui, il y en a plus de 100.

Voici quelques-uns de nos choix favoris:

• Bloom: Ce robo-conseiller aide à optimiser et gérer votre 401 (k). Coût: 10 $ / mois, mais vous pouvez obtenir un bilan de compte gratuit avant s'enregistrer.
• Amélioration: Considéré comme le pionnier du robo-investissement, cette application investit votre argent dans un portefeuille de fonds indiciels à faible coût. Vous pouvez commencer avec un minimum de 100 $. Coût: 0,25% / an
• Glands: Cette application se connecte à vos cartes de débit et de crédit et arrondit automatiquement vos achats, en investissant le changement numérique de rechange dans un portefeuille simple en fonction de votre tolérance au risque. Vous pouvez utiliser le compte pour automatiser vos économies et vous retirer à tout moment. Coût: 1 $ + 0.5% / mois (sans frais pour un compte à solde nul)
• Planque: Choisissez un portefeuille en fonction de vos croyances et intérêts. Il va tirer un montant que vous définissez à partir de votre compte bancaire à intervalles réguliers, et vous pouvez commencer avec aussi peu que 5 $. De plus, vous recevrez un bonus de 5 $ lorsque vous vous inscrivez via ce lien. Coût: 1 $ / mois (premier mois gratuit)

• Choquer: Cette application vous permet d'investir un montant fixe par jour, semaine ou mois - un minimum de 1 $ par jour - automatiquement tiré de votre compte bancaire. Coût: 1 $ / mois (plus un bonus d'inscription de 5 $)

Avantages et inconvénients

Pouvez-vous leur faire confiance?

Eh bien, ces entreprises ont un plan d'affaires assez simple. Ils canalisent simplement votre argent d'investissement dans un portefeuille de fonds indiciels à faible coût qui suivent le marché boursier dans son ensemble.

Ce n'est pas une chirurgie du cerveau. Leur stratégie d'investissement réelle n'est ni révolutionnaire ni avant-gardiste ou quoi que ce soit. Leur tour est, ils le rendent facile et bon marché pour vous d'investir. Et un portefeuille de fonds indiciels à faible coût vous donne 80% à 90% de chances de surperformer quoi que ce soit d'autre.

Ça marche. Amélioration gère maintenant 9,5 milliards de dollars d'actifs. Wealthfront gère 5 milliards de dollars.

Parlons des avantages et des inconvénients. Y a-t-il un inconvénient?

Sûr. Ce n'est pas la même chose que d'avoir un planificateur financier à service complet. Idéalement, un véritable conseiller financier humain viendra à vous connaître personnellement et utilise tous les outils disponibles pour vous aider à atteindre vos objectifs.

L'avantage?

Ce n'est pas cher. Vous obtenez une aide experte au lieu de tout faire vous-même. Vous avez un portefeuille d'investissement géré par des professionnels à un prix défiant toute concurrence.

Il arrive juste d'être un robot.

Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il aime RoboCop mais pense que le premier film était meilleur que les suites.