5 droits de Flex lorsqu'un appel de débiteur appelle (même si vous avez vraiment perdu de l'argent)

Quand une facture de carte de crédit impayée ou un paiement de prêt revient vous hanter sous la forme d'un collecteur de dette persistant, il est difficile de savoir quoi faire.

Vous savez que vous devez la dette, mais les appels téléphoniques quotidiens sur votre téléphone portable et au travail ne vous aident pas à rembourser plus rapidement. Ils ne font que vous rendre misérable entre-temps, et vous êtes terrifié à l'idée qu'un collègue ou même votre patron puisse répondre la prochaine fois qu'un collecteur de dettes sonne.

Mais ce n'est pas parce que vous avez une dette impayée que les agences de recouvrement ont le droit de vous harceler. Vous avez le contrôle sur quand et comment les collecteurs de dettes vous contacter.

C'est grâce à la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette, la loi qui régit les comportements des agents de recouvrement.

Vos droits en tant que personne dans la dette

Bruce McClary, de la National Foundation for Credit Counselling, nous a parlé des droits que la loi sur la collecte de créances équitables accorde aux personnes endettées. La fondation est un but non lucratif de conseil de la dette nationale.

"En tant qu'ancien collectionneur de dette, je peux vous dire que beaucoup de gens ne sont pas conscients du fait qu'ils ont un certain niveau de contrôle sur la façon de demander comment et quand ils sont contactés", a déclaré McClary.

Vous pouvez commencer à exercer vos droits dès votre prochaine collecte.

Vous arrivez à dire à quelle fréquence ils vous appellent. Si vous en avez marre du déluge d'appels que vous recevez chaque jour des collectionneurs, vous devez demander à l'entreprise de limiter la fréquence d'appel de ses employés.

Vous pouvez arrêter les appels sur votre lieu de travail. Certaines lois d'état limitent déjà à quelle fréquence les collecteurs de factures peuvent vous appeler au travail, a déclaré McClary. Mais même si votre état ne le fait pas, la loi fédérale dit que si les appels incessants ont le potentiel de mettre votre travail en péril, vous avez le droit de leur demander d'arrêter, et le collecteur de dettes doit se conformer.

Vous pouvez arrêter les appels avant 8 heures et après 21 heures. Ceci est basé sur votre fuseau horaire, pas votre collecteur de billets. Vous ne devriez même pas avoir à demander cela parce que c'est déjà prévu dans la loi. Mais si vous recevez des appels tôt le matin ou tard le soir, mettez un terme à cette demande en faisant cette demande par écrit.

Vous pouvez arrêter les appels complètement. Si vous en avez marre des appels et que vous cherchez un moyen de communiquer avec le collecteur de dettes qui ne donne pas l'impression que votre téléphone ressemble à un jeu de roulette russe, vous pouvez même demander à la société d'arrêter de téléphoner - au travail, à la maison et sur votre cellule. Vous pouvez demander un contact par courriel ou par courrier à la place, a déclaré McClary.

Vous pouvez arrêter toute communication, point. McClary a ajouté que la loi vous permet d'aller aussi loin que de couper toute communication par téléphone et par écrit. Mais il ne vous suggère pas de faire ça.

"Lorsque vous demandez que la communication soit complètement coupée et que vous vouliez simplement laisser tomber leur radar, cela leur envoie le signal que vous n'avez jamais l'intention de payer, et cela peut accélérer certaines de leurs actions en essayant de recouvrer la dette dans d'autres façons », a déclaré McClary.

Cela pourrait augmenter la probabilité d'un procès sur la dette si vous choisissez d'enfouir votre tête dans le sable et prétendre qu'il n'existe pas.

Que faire si un collecteur de créances ignore vos demandes?

McClary dit qu'il est important de faire une demande par écrit aussi souvent que possible afin que vous en ayez une trace. Cela pourrait être aussi simple qu'un courriel utilisant un logiciel qui vous permet de savoir quand l'email est ouvert, ou impliqué comme une lettre certifiée qui nécessite une signature lorsque l'entreprise le reçoit. Vous ne voulez pas seulement que l'enregistrement montre que vous l'avez envoyé; vous voulez aussi la preuve qu'il a été reçu.

Il sera important que vous puissiez prouver que vous avez fait la demande si vous devez déposer une plainte contre une société de recouvrement de créances.

Dans la plupart des cas, le dépôt d'une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau ou de la Federal Trade Commission suffira.

Dans les cas extrêmes où le collecteur de dettes vous harcèle ou vous menace de violence, signalez-le à votre police locale si l'agence de recouvrement est dans votre état ou au FBI si le percepteur de dettes appelle un autre état, a indiqué McClary.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Elle écrit sur la façon dont les actions du gouvernement et des tribunaux impactent votre porte-monnaie.