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Les Millennials ont peur d'investir, mais ne l'appelez pas irrationnel

Les Millennials ont peur d'investir, mais ne l'appelez pas irrationnel

Les millénaires tuent beaucoup de choses, ou alors nous entendons. Est-ce que la méthode traditionnelle d'épargne pour la retraite en investissant prochain sur leur liste?

LendEDU a enquêté sur 500 millénaires qui ont dit qu'ils épargnent pour la retraite et a constaté que 41% sautent le marché boursier et épargnent pour la retraite en utilisant des comptes d'épargne traditionnels. "Nous estimons qu'en évitant le marché boursier, les membres de la génération Y manqueront plus de 3,46 millions de dollars en prenant leur retraite à 65 ans", a écrit Mike Brown de LendEDU.

LendEDU a utilisé les données du Bureau of Labor et nos règles de finances personnelles généralement acceptées pour faire des hypothèses sur ce qui pourrait arriver à l'épargne-retraite de quelqu'un qui commence à épargner à la fin de la vingtaine. LendEDU a imaginé quelqu'un avec un salaire de départ de 40 352 $ qui économise 20% de son salaire, donc cette expérience commence assez optimiste.

Selon une simulation de probabilité, quelqu'un qui a commencé à épargner en 2016 dans les circonstances susmentionnées et qui a littéralement caché son argent sous le matelas aurait économisé environ 681 000 $ d'ici 2054, a constaté LendEDU. Mettez cette même épargne-retraite dans un compte d'épargne traditionnel, et cette personne pourrait s'attendre à avoir environ 1,5 million de dollars au fil du temps.

Mais quelqu'un qui a placé son épargne-retraite dans un portefeuille d'investissement aurait pu accumuler environ 5 millions de dollars d'ici 2054. Certes, cela est basé sur l'estimation ridiculement élevée de LendEDU suppose que vous verrez une croissance constante de 11% par an pour ce compte. Pendant ce temps, Calculateur 401 (k) de Bankrate dit que s'attendre à un taux de retour de 6 ou 7% est beaucoup plus raisonnable.

Sur la base d'une analyse menée par LendEDU 10 000 fois, vous avez 98% de chances de doubler vos économies en investissant sur le marché, a expliqué M. Brown.

LendEDU a demandé à 500 millennials âgés de 25 à 34 ans pourquoi ils ont fait leur choix soit d'investir leur épargne-retraite sur le marché boursier ou de l'éviter. Plus de la moitié des répondants ont déclaré que la crise financière de la dernière décennie les avait empêchés d'investir dans le marché boursier. Près de 60% ont dit avoir peur du marché boursier.

Les craintes d'investissement millénaire sont-elles vraiment irrationnelles?

LendEDU appelle ces craintes d'investissement millénaire irrationnel, notant le marché boursier "a historiquement rebondi et aussi longtemps que vous faites preuve de patience, vous serez récompensé plusieurs fois."

Mais un millénaire pourrait argumenter que ce n'est pas seulement le marché boursier qui fait obstacle aux méthodes d'investissement traditionnelles. Les enfants du millénaire sont sceptiques de faire confiance aux institutions financières qui, selon eux, leur ont fait du tort à eux-mêmes ou à leurs familles dans le passé.

Et ce n'est pas seulement Wells Fargo qui fait face à la colère des millénaires: cette génération a élu toutes ses grandes banques parmi ses marques les moins aimées dans le Millennial Disruption Index l'année dernière, a noté TechCrunch. Selon cet indice, 71% des milléniaux préfèrent aller chez le dentiste plutôt que d'écouter ce qu'une banque a à dire.

Qu'est-ce que les sentiments millénaires à propos des banques ont à voir avec les sentiments millénaires sur le marché boursier? Tout.

"Au moins une partie de cette insatisfaction [avec les banques] vient de la perception que les banques sont des clients à la mode," Lisa Servon a écrit dans "The Unbanking of America". "Les personnes interrogées se plaignaient du coût élevé de l'utilisation les guichets automatiques hors réseau et d'autres frais qu'ils trouvaient frustrants et souvent inexplicables. Les milléniaux ne pensent pas que les banques devraient les facturer lorsque les banques conservent leur argent », écrit-elle.

Si les milléniaux ne font pas confiance aux banques traditionnelles pour répondre à leurs besoins financiers, comment peuvent-elles faire confiance aux banques d'investissement, aux maisons de courtage et aux autres sociétés de gestion de patrimoine? Servon a même fait remarquer dans "The Unbanking of America" ​​celui des millénaires, "près d'un sur quatre fiducies" personne "quand il s'agit de conseils sur l'argent."

Pourtant, plusieurs millénaires adoptent des opportunités d'investissement, qu'il s'agisse d'investissements passifs à long terme avec des fonds indiciels ou de bricoler avec des paramètres de compte 401 (k) sponsorisés par l'employeur pour générer le meilleur rendement.

L'intérêt composé sur un compte d'épargne peut aider à la croissance d'un petit nid, mais investir dans un pécule est ce qui peut vraiment aider les modestes contributions à grimper au fil du temps dans un fonds de retraite confortable.

Jason Kirsch, un planificateur financier certifié et président de Grow, dit «irrationnel» est le mauvais mot pour décrire les vues millénaires de l'investissement et du marché boursier. Son livre, «L'avantage millénaire: Comment les millennials peuvent (et doivent) être la prochaine grande génération d'investisseurs», décrit les similitudes entre les personnalités des enfants de la Grande Dépression et les millénaires qui ont grandi pendant la Grande Récession. Combiner leur méfiance envers les institutions financières avec un manque de compréhension de l'investissement et du risque, et vous obtenez un grand paquet de scepticisme.

"L'industrie financière ne fait aucun effort - même pire, une tentative négative - pour tenter de simplifier ce processus" de faire croître votre argent à travers les risques de l'investissement, dit Kirsch.

Il a conseillé à la génération Y de se familiariser avec certains risque financier. «Ils doivent assumer un certain risque à court terme pour la vie à long terme de leur argent», dit M. Kirsch au sujet des épargnants du millénaire. "Le vrai risque n'est pas de faire ces investissements.C'est un risque à long terme, où vous êtes assis sur la touche pendant que l'inflation ronge votre pécule.

Si vous détenez des liquidités destinées à la retraite, Kirsch vous dit de ne pas tout jeter dans un compte d'investissement tout de suite. Que vous choisissiez l'investissement passif ou actif, contribuez à votre compte de placement selon un calendrier périodique pour établir graduellement la valeur de ce compte et affronter les fluctuations du marché à court terme.

Lisa Rowan est un écrivain et producteur à The Penny Hoarder.

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