Cette nouvelle règle fiduciaire a été repoussée jusqu'en juillet 2019

Mise à jour: Le ministère du Travail a encore retardé la règle fiduciaire en août 2017. Ce poste a été mis à jour pour refléter le changement.

Après avoir passé le printemps dans les limbes politiques, la soi-disant règle fiduciaire devait entrer en vigueur cet été. Mais une nouvelle décision du ministère du Travail a encore retardé le changement.

Cette promesse de scout de conseiller en investissement de retraite attendue depuis longtemps formalise le devoir des conseillers financiers d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Auparavant, les professionnels de l'investissement étaient soumis à la «norme d'adéquation», moins stricte, qui exigeait seulement que les conseils financiers répondent à vos besoins en fonction de votre profil d'investissement.

Selon la norme d'admissibilité, votre courtier pourrait recommander un plan d'investissement D'accord, mais vous met plus à risque que vous êtes à l'aise avec. Ou, vous pourriez être soutenu dans un investissement qui n'est pas un ajustement juste pour que votre conseiller puisse obtenir une commission.

Ce que vous devriez faire pour protéger vos investissements

À première vue, il pourrait sembler qu'il n'y a pas grand chose à faire en réponse à la nouvelle règle. Mais c'est maintenant le moment idéal pour vérifier vos investissements - et assurez-vous que vous avez des investissements dont vous êtes satisfait.

Mike Chadwick, président de Chadwick Financial Advisors, basé au Connecticut, a déclaré que les investisseurs dont les comptes étaient gérés par des sociétés payantes sont probablement en meilleure forme que ceux qui, jusqu'à présent, travaillaient à la commission.

Il a reçu des appels de gens qui géraient leurs modestes IRA et d'autres comptes de retraite par le biais de grandes sociétés nationales à commission. Au lieu de convertir les petits comptes en comptes payants, on demande parfois à ces clients de fermer complètement leurs comptes.

"Ils ne peuvent pas offrir une solution à un seuil [d'équilibre] aussi bas", a déclaré Chadwick.

Vous pourriez être en mesure de rester si votre compte à commission est éligible à une exemption de contrat d'intérêt supérieur (BICE).

Chadwick a dit que c'est le bon moment pour examiner vos comptes de placement et s'assurer que votre conseiller financier répond à vos besoins.

"Assurez-vous de savoir ce que vous achetez à l'intérieur de ce que vous possédez", a-t-il dit.

Ne regardez pas seulement les politiques de votre société financière - faites aussi un examen de la façon dont votre argent est investi.

Retard, mais pas de surprises pour la règle fiduciaire

Le projet à long terme de l'administration Obama avec le ministère du Travail devait commencer en avril, mais le président Donald Trump a signé un décret en février pour retarder la règle fiduciaire.

Trump craignait que cela réduise les options pour les investisseurs et étouffe les professionnels de l'investissement. Son ordre exécutif a ordonné au ministère du Travail d'examiner et de réviser potentiellement la règle.

De nombreuses sociétés financières s'étaient déjà préparées au changement en ajustant leurs propres politiques de commission ou en ajustant les programmes fondés sur les frais à des montages forfaitaires. Alors que le 9 juin est remarquable sur le papier, les derniers mois de préparation ont pu avoir un impact plus important sur de nombreux conseillers financiers.

À l'origine, la conformité des courtiers et des agents d'assurance ne devait pas prendre effet avant le 1er janvier 2018, mais le ministère du Travail a récemment annoncé que les courtiers seront exemptés de respecter la règle jusqu'au 1er juillet 2019. Le délai donnera aux cabinets plus de temps pour se conformer à la nouvelle règle.

La Securities and Exchange Commission sollicite des commentaires pour guider sa propre proposition de règle pour les investissements de détail, ce qui peut inclure des directives plus strictes sur les conflits d'intérêts.

Lisa Rowan est un écrivain et producteur à The Penny Hoarder.