Voici le Skinny sur la faillite de classement et comment cela affecte votre vie

"JE. Déclarer. Bankruptcyyyyy! "

Comme l'a appris Michael Scott dans «The Office», se débarrasser de la dette n'est pas aussi simple que cette déclaration. Ce ne serait pas gentil?

Beaucoup de gens pensent que la faillite est une solution facile. Ces personnes n'ont jamais fait faillite.

Il y a 2 types de faillite pour les particuliers

Le chapitre 7 est le plus commun. C'est pour les personnes qui peuvent prouver qu'elles n'ont pas les moyens de rembourser leurs dettes. Après avoir déposé, un fiduciaire pourrait vendre certains de vos actifs pour rembourser vos créanciers, mais vous êtes autrement déchargé de la responsabilité de vos dettes.

Chapitre 13 faillite est pour les personnes ayant un revenu fiable qui sont en mesure de rembourser une partie de la dette. Dans ce cas, un fiduciaire met en place un plan de paiement afin que vous puissiez rembourser votre dette sur trois à cinq ans.

(Vous avez peut-être aussi entendu parler du chapitre 11 - habituellement pour les entreprises.)

Pourquoi la faillite de fichier?

Attendez, vous devrez peut-être rembourser votre dette, même après le dépôt de bilan? Alors quel est le point?

Le but est d'obtenir ce «nouveau départ» dont vous entendez parler.

La faillite devrait être un dernier recours pour se débarrasser de la dette, mais pour certaines personnes c'est mieux que d'avoir leurs salaires garnis ou leurs maisons saisies.

Cela vous donne une chance de maîtriser votre dette et de vous débarrasser de vos créanciers et de vos collecteurs (et de votre compte bancaire).

Donc, vous avez décidé que vous déposez faillite ...

Le processus est assez impliqué. Pour une plongée plus profonde dans les détails, consultez ce post. Voici un aperçu rapide.

Tout d'abord, attendez-vous à payer 335 $ en frais administratifs et de dépôt. Vous pouvez demander la dispense des frais du chapitre 7 ou établir un plan de paiement pour les frais du chapitre 13 si vous ne pouvez pas les payer d'avance. Pour avoir droit à une exonération, le revenu de votre ménage devrait être inférieur à 150% du seuil de pauvreté, et vous devez être incapable de payer les frais en plusieurs versements.

Une fois que vous déposez la faillite, les créanciers et les collecteurs doivent cesser d'essayer de collecter l'argent que vous leur devez pendant que l'affaire est ouverte.

C'est ce qu'on appelle un "séjour automatique".

Si une entreprise continue d'essayer de recueillir pendant le séjour, elle viole une ordonnance du tribunal. Faites-le savoir par écrit, et les collections s'arrêteront probablement. Si ce n'est pas le cas, informez le tribunal de la faillite, qui peut punir l'entreprise pour avoir violé une ordonnance du tribunal.

Vous passerez la majeure partie du processus à travailler avec un administrateur, qui administre le dossier.

Le syndic vous aide à classer les documents et superviser votre succession (tout ce que vous possédez) pendant l'affaire. Ils sont un joueur impartial qui peut contester les réclamations des créanciers ou les vôtres, sur la base de conversations avec les deux.

En fin de compte, un juge de faillite décide s'il convient de s'acquitter de vos dettes. Ils pourraient vous refuser pour quelques raisons, mais si vous étiez en mesure de démontrer votre incapacité à rembourser vos dettes, vous devriez obtenir une libération.

S'ils accordent en votre faveur, vous êtes libéré de la responsabilité personnelle de vos dettes, et les créanciers ne peuvent plus prendre de mesures pour les recouvrer.

La faillite (presque) ne décharge jamais ces dettes

Les débiteurs utilisent généralement la faillite pour s'acquitter de la carte de crédit ou de la dette médicale. De nombreux types de dettes ne peut pas être déchargé de cette façon, y compris:

• Prêts auto

• Hypothèques

• Dette de prêt étudiant (sauf parfois)

• Soutien aux enfants

• Pension

• La plupart des dettes fiscales

Faillite ruine votre pointage de crédit?

La faillite sera probablement une marque noire sur vos antécédents de crédit - une qui dure jusqu'à 10 ans.

Mais si vous êtes dans la tête avec la dette, votre crédit est probablement déjà assez gâché. Certains experts disent que la faillite ne lui fera pas beaucoup plus de mal que de mauvais antécédents de paiement.

Assurez-vous que la faillite est vraiment votre meilleure option - parce que les conséquences ne sont pas amusantes.

Voici l'histoire d'une femme sur ce que l'on ressent lorsqu'on déclare faillite et comment elle a récupéré son crédit par la suite.

Votre tour: Avez-vous ou quelqu'un que vous connaissez déjà fait faillite?

Dana Sitar (@danasitar) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).