Un plan de 13 minutes pour les millions d'Américains en dette

Au départ, j'allais lancer cet article en soulignant le nombre d'Américains qui portent de la dette - certains jusqu'à six pieds de moins.

Mais je pense que nous comprenons tous le fardeau de la dette et n'avons pas vraiment besoin de plus de statistiques pour l'intégrer.

Au lieu de cela, concentrons-nous sur le fait d'être positif, proactif et libéré.

Comment rembourser la dette: un guide de 13 minutes pour commencer

Tout montant de dette est écrasante. Et quand quelque chose est accablant, nous avons tendance à remettre à plus tard - ou même à fermer complètement.

Nous sommes humains, après tout. Parfois, le problème peut sembler si grand que le plus grand obstacle est simplement de savoir par où commencer.

Mais créer un plan pour rembourser la dette ne doit pas être trop compliqué. C'est juste une question de s'asseoir et de se concentrer; cela prend moins de temps que vous ne le pensez.

jeSi vous avez 13 minutes à perdre, nous avons une liste de conseils pour mettre en place un plan solide pour rembourser votre dette.

C'est moins de temps qu'il n'en faut pour se laisser prendre par les histoires Snapchat de vos amis.

Profonde respiration. Prêt à apprendre comment rembourser la dette?

1. Laissez cette entreprise rembourser vos cartes de crédit

Quand vous pensez à la dette que vous avez, vous pourriez vous sentir un peu anxieux.

Voilà où une entreprise comme Même financier peut être utile. Il peut vous aider à trouver des options de prêt personnalisées pour refinancer ou consolider votre dette afin d'économiser des milliers de dollars en intérêts.

Même vous montrera tous les prêteurs prêts à vous aider à rembourser votre carte de crédit et éliminer le mal de tête de payer les factures en vous permettant de faire un paiement chaque mois.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ (aucun nantissement requis) et comparer les taux d'intérêt, qui commencent à 4,99%. L'idée est de garantir un prêt à un taux d'intérêt inférieur, ce qui pourrait vous aider à économiser des milliers de dollars. Les plans de remboursement vont de 24 à 84 mois.

Prenez, par exemple, Katherine, qui a fait face à une dette de carte de crédit de 12 000 $. La tenir en arrière? Le taux d'intérêt de 15,24%. En se refinançant avec un prêt personnel de 7% à intérêt de 7%, elle a économisé 12 000 $ en intérêts.

Si elle avait continué sur la même voie, elle aurait payé quelque chose comme 14 000 $ d'intérêt tout seul pendant 25 ans. Yikes.

Donc, même si vous êtes simplement curieux de savoir ce qui existe, sachez que la vérification des taux sur Even Financial ne nuira pas à votre pointage de crédit - et peut probablement vous faire économiser des intérêts.

Temps total: trois minutes

2. Prenez une respiration profonde et regardez votre pointage de crédit

Nous comprenons. Aucun de nous ne veut faire ça.

Mais saviez-vous que 25% des Américains ont une erreur sur leur rapport de crédit qui est susceptible de faire baisser leur score? Et ces mauvais scores peuvent entraver chaque partie de votre bien-être financier ...

Les banques et les sociétés de cartes de crédit ne sont pas les seuls qui regardent votre pointage de crédit. Vous devrez peut-être autoriser une vérification de crédit chaque fois que vous voudrez emménager dans un nouvel appartement, louer une voiture avec une carte de débit ou acheter un nouveau téléphone, par exemple.

Alors, versez-vous une tasse de café et vérifiez votre pointage de crédit sur l'application gratuite CreditWise® de Capital One®. Vous recevrez également une carte de crédit gratuite TransUnion pour vous montrer exactement où votre crédit brille ... et où il pourrait utiliser une certaine amélioration.

Et ne soyez pas choqué si vous trouvez une erreur. L'an dernier, près de 74% des plaintes relatives aux rapports de solvabilité portaient sur des informations incorrectes.

«Les agences d'évaluation du crédit font simplement des erreurs, ce qui est compréhensible, avec les millions d'informations qu'elles traitent», explique Steve Weisman, professeur à la Bentley University et auteur du blog sur la fraude et l'usurpation d'identité Scamicide.

Vous pouvez facilement déposer un différend en ligne. Et hé, si c'est vraiment une erreur, vous venez de prendre une dette de votre assiette!

*Divulgation de l'annonceur: Capital One nous indemnise lorsque vous vous inscrivez à CreditWise en utilisant les liens que nous avons fournis ci-dessus.

Temps total: deux minutes

3. Obtenez de l'aide pour rembourser vos dettes persistantes

Vous avez une grosse facture fiscale? Frais médicaux? Passer à un nouvel état?

Vous vous demandez comment payer pour cela? Eh bien, il est probablement beaucoup plus facile que vous pensez à demander un prêt personnel - assurez-vous juste que vous savez que vous pouvez le rembourser.

Une bonne ressource est crédible, un marché en ligne qui offre aux consommateurs des offres de prêt personnalisées. Pensez-y comme Zillow - mais pour les prêts personnels.

Les taux commencent à 5,99%, et vous pouvez vérifier le vôtre en entrant un montant de prêt ici (500 $ à 40 000 $) et en comparant vos options personnalisées en moins de 90 secondes.

Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour pratiquement n'importe quoi - les taxes, les frais médicaux, la relocalisation, des vacances de rêve, des améliorations domiciliaires ou le démarrage de votre propre entreprise.

Temps total: deux minutes

4. Gagnez des récompenses lorsque vous remboursez votre dette à temps

Quand vous étiez enfant, votre mère vous a probablement donné une allocation pour laver la vaisselle et balayer le sol. Maintenant tout ce que vous obtenez pour faire cela est une cuisine qui est propre pour, comme, 15 minutes.

Maintenant que vous êtes un adulte, vous n'êtes plus récompensé pour simplement faire les choses qu'on attend de vous - comme, par exemple, payer ses factures à temps.

Pas jusqu'à maintenant, de toute façon. MoneyLion, une application gratuite pour la gestion de vos finances personnelles, vous récompensera pour des choses comme le paiement de vos factures et le suivi de votre crédit - même simplement la création d'un compte dans l'application.

Tout comme cette allocation d'enfance, c'est essentiellement de vous soudoyer pour être bon.

Vous gagnerez des points dans le programme de récompenses de l'application, et vous pourrez les échanger contre des cartes-cadeaux pour plus de 15 000 détaillants, y compris Walmart, Applebee's et Amazon.

Si vous voulez aller plus loin et travailler sur le remboursement des dettes, par exemple, MoneyLion peut vous aider avec un prêt pour consolider votre dette et potentiellement réduire vos taux d'intérêt. Et ça va vous récompenser pour ça aussi!

Temps total: cinq minutes

5. Trouver de l'argent caché

Avant de commencer à élaborer un plan pour s'attaquer à votre dette, il pourrait vous faire sentir mieux de trouver des domaines dans votre vie où vous pouvez économiser. Ensuite, vous pouvez canaliser cet argent directement vers ces soldes.

Bien sûr, beaucoup d'entre nous savent comment économiser de l'argent sur l'épicerie, mais qu'en est-il de tout le reste?

Essayez de déterrer de l'argent supplémentaire avec Paribus - un outil qui vous rapporte de l'argent pour vos achats en ligne. C'est gratuit de s'inscrire, et une fois que vous le faites, il va scanner vos archives e-mail pour tous les reçus. S'il découvre que vous avez acheté quelque chose auprès d'un de ses détaillants surveillés, il suivra le prix de l'article et vous aidera à obtenir un remboursement chaque fois qu'il y aura une baisse de prix.

Si vous voulez d'autres idées sur la façon de mettre en place un flux d'argent passif - grand ou petit - lisez ce guide.

Temps total: une minute

C'est 13 minutes plus tard et regarde-toi! Vous avez mis en place un plan solide pour lutter contre votre dette!

Toutes nos félicitations.

Bonus: Voir combien vous pouvez économiser sans essayer

Économiser de l'argent est difficile. Alors, que faire si vous pouviez le faire d'une manière que vous ne remarqueriez même pas?

Chiffre cela est possible.

Cette application innovante automatise l'épargne pour vous. Il vous suffit de le lier à votre compte-chèques, et ses algorithmes détermineront des montants d'argent peu élevés (et sûrs!) À retirer dans un compte d'épargne distinct, assuré par la FDIC.

Bonus: Penny Hoarders recevra 5 $ de plus juste pour s'inscrire! De plus, les épargnants recevront un bonus de 1% tous les trois mois.

En utilisant cette stratégie de set-it-and-forget-it, un Penny Hoarder a économisé 4 300 $ sans le savoir - lire son avis Digit.

Si vous avez besoin de cet argent plus tôt que prévu, vous y aurez toujours accès dans un délai d'un jour ouvrable.

Digit est libre d'utiliser pour les 30 premiers jours, alors il est 2,99 $ par mois par la suite.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Quand il s'agit de finances, elle est un procrastinateur professionnel.