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16 faits sur l'argent que chaque adulte devrait savoir (mais ne le fait probablement pas)

16 faits sur l'argent que chaque adulte devrait savoir (mais ne le fait probablement pas)

À l'école primaire, j'ai appris à rédiger un chèque - une pratique maintenant désuète.

Au lycée, je me suis battu à travers la géométrie et le calcul - qui semblaient tous sans rapport avec la vie réelle (et en grande partie ont été jusqu'ici).

Au collège, j'ai suivi un cours de finance, alors j'ai appris l'intérêt composé - mais pas comment cela s'appliquait à mon compte d'épargne inexistant.

Si c'est une indication de notre littératie financière, nous sommes un peu foutus.

Selon le Conseil de l'éducation économique, seuls 17 États exigent que les élèves du secondaire suivent un cours de finances personnelles. Près d'un quart des États ont reçu une mauvaise note en littératie financière du Centre for Financial Literacy du Collège Champlain en 2015.

Alors, où commençons-nous?

Juste ici - avec 16 leçons d'argent, vous n'avez probablement pas appris à l'école.

1. Ne laissez pas votre argent s'asseoir stagnant

Je l'ai fait pendant de nombreuses années. J'ai laissé mon argent assis dans un compte courant, ce qui m'a valu le nada.

Il semble que beaucoup d'autres Américains font la même chose. Mais c'est facile de mettre votre argent au travail.

J'ai finalement ouvert un compte d'épargne à rendement élevé et j'ai caché 100 $ de chacun de mes chèques de paie. Ensuite, parce que j'aime bien vérifier les comptes, je mets le reste dans un compte chèque à haut rendement.

Oui, votre compte bancaire peut générer des intérêts si vous trouvez le bon.

j'ai trouvé Compte de vérification Summit d'Aspiration, où je gagne jusqu'à 1% d'intérêt. C'est gratuit, et tout en ligne, ce qui rend la vie facile.

2. Investir n'est pas seulement pour les hommes riches en costumes

Pendant longtemps, l'investissement a fait apparaître des images d'hommes riches qui portaient des costumes et transportaient des porte-documents le long de Wall Street. Nan. Pas pour moi, J'ai pensé.

Cependant, investir est assez facile ces jours-ci avec des applications automatisées de micro-investissement comme Glands et Planque.

Chaque application vous permet d'investir une petite quantité - disons 5 $ par semaine. L'argent s'additionne - et les applications prennent soin de toute la partie investissement pour vous.

(De plus, vous recevrez un bonus lorsque vous vous inscrivez, donc il y a ça.)

3. Vos rapports de crédit ont une grande incidence sur votre pouvoir d'achat

Si nous sommes honnêtes, je n'ai pas vérifié mes rapports de crédit avant d'avoir obtenu mon diplôme.

Mais je sais maintenant que surveiller mon crédit est une étape importante et nécessaire vers la maturité financière.

Voici quelques conseils que j'ai pris:

  • Des options gratuites existent. Vérifiez une application gratuite comme CreditWise® de Capital One®. Vous obtiendrez un rapport de crédit TransUnion gratuit, que vous pouvez consulter pour détecter les erreurs, les vols ou les fraudes. Vous obtiendrez également des suggestions personnalisées pour aider à améliorer votre pointage de crédit.
  • Vos rapports de crédit peuvent affecter ces décisions de grande vie. Ils peuvent augmenter vos taux d'intérêt, nuire à votre capacité d'obtenir un prêt ou vous obliger à payer un dépôt important pour les services publics.

Vous voudrez en savoir plus sur ces rapports virtuels dans notre guide du débutant.

4. Planifiez votre retraite avant d'avoir 65 ans

Plus tôt vous commencerez à planifier votre retraite, plus vous serez financièrement à l'aise lorsque la retraite se fera sentir.

Commencez par jouer avec une calculatrice de retraite. Branchez votre emplacement, votre salaire annuel, vos dépenses de retraite annuelles (certains experts recommandent de prévoir 70% de votre revenu), l'âge de la retraite, le taux de rendement (généralement 7%) et le taux d'inflation.

Si vous avez 21 ans maintenant, vous constaterez que vous avez seulement besoin d'économiser 100 $ par mois - ou 25 $ par semaine - pour survivre à la retraite.

Tout d'abord, déterminez le meilleur endroit pour stocker votre argent. Votre employeur pourrait parrainer un 401 (k), mais regardez aussi d'autres options. Cet article les établit pour vous.

Une fois que vous avez cette 401 (k), vous aurez envie de garder un œil dessus. Essayez d'utiliser un service comme Blooom, qui vous permettra de savoir ce qui est bien et ce qui ne va pas avec votre 401 (k). Par exemple, y a-t-il trop de frais?

Connexes: Qu'est-ce qu'un 401 (k)?

5. Les gens ne sont pas toujours gentils

Je n'ai jamais insisté sur le fait que le vol d'identité est une chose réelle qui peut vous coûter des milliers de dollars - jusqu'à ce que ma mère l'a vécu.

Elle n'est pas inhabituelle. L'année dernière, plus de 791 millions d'identités ont été volées aux États-Unis.

Il est important de prendre des mesures pour vous protéger. Gardez un œil sur vos relevés bancaires et votre dossier de crédit pour toute activité suspecte. Un service gratuit comme Credit Sesame vous alertera si une activité suspecte a lieu et assure votre identité jusqu'à 50 000 $.

Sachez que tout le monde ne va pas être gentil - et votre carte de crédit pourrait valoir jusqu'à 30 $ à un voleur.

6. Ne payez jamais le plein prix pour n'importe quoi

Je n'ai pas grandi dans une famille super frugale, alors ce que je savais à propos d'économiser de l'argent venait de ces fous spectacles de coupons à la télé.

Non, merci.

Mais économiser de l'argent ne nécessite pas toujours des coupons old-school. Tonnes de plates-formes peuvent vous aider à économiser de l'argent - ou le récupérer.

Par exemple, essayez Ebates, un portail d'achat en ligne qui offre des possibilités de remboursement dans plus de 2 000 magasins.

Vous recevrez un bonus de 10 $ pour vous inscrire et faire des achats sur la plateforme.

Vous pouvez obtenir jusqu'à 40% de remise en argent sur vos achats. Voici quelques exemples de nos offres préférées (au moment de la rédaction):

  • Obtenez jusqu'à 10% de remise sur le décor et les cadeaux de mariage d'Etsy.
  • Obtenez 20 $ de réduction sur votre commande TOMS.
  • Prenez jusqu'à 25% de rabais sur votre prochaine location de voiture à Thrifty.
  • Pour une durée limitée, Macy's a augmenté son offre de 3% de remise à 10%.

Les offres sont en constante évolution. Il y a quelques semaines, Ebates offrait 10% de remise en argent chez Walmart. Il y a des milliers d'offres, alors je vous épargnerai. Vous pouvez voir si Ebates a quelque chose pour votre détaillant en ligne préféré en vous inscrivant.

7. Les cartes de crédit ne sont pas mauvaises

J'ai grandi en pensant que les cartes de crédit étaient mauvaises - du moins d'après mon père, qui sort parfois son chéquier pour payer quelque chose.

Cependant, les cartes de crédit ne sont pas les pires. Ils vous aident à établir un crédit (voir ci-dessus), et vous pouvez même gagner de l'argent grâce à programmes de récompenses.

Avant d'examiner les programmes de récompenses, assurez-vous de bien comprendre la différence entre les cartes de débit et de crédit, ainsi que les risques associés à chacune d'entre elles.

Vous pensez peut-être «mec», mais c'était une de ces choses que je ne comprenais pas complètement quand je me suis inscrit à ma première carte de débit au lycée. Par exemple, en utilisant une carte de débit tire directement de l'argent de mon compte courant, alors que charger quelque chose à une carte de crédit est essentiellement retirer un petit prêt.

Une fois que vous aurez compris les différences, vous saurez comment utiliser chaque carte de manière plus responsable.

8. Les prêts étudiants ne sont pas de l'argent gratuit

Je n'ai pas compris les conséquences des prêts étudiants jusqu'à après Université.

En fait, le Wall Street Journal a récemment abordé ce sujet et a constaté que plus de la moitié des millennials qui acceptent des prêts étudiants ne calculent pas leurs futurs paiements avant de les engager.

C'est quelque chose que vous devez penser avant d'aller à l'université.

Pesez vos options. Est-ce que l'école à l'extérieur de l'État vaut la bourse d'études que vous jetez? L'école privée est-elle réellement meilleure que l'université publique?

Nous ne pouvons pas répondre à ces questions pour vous, mais vous voudrez considérer les 1,4 billions de dollars que les Américains ont en dette d'études - et comment vous pouvez aller de l'avant. Si les prêts en valent la peine pour vous, au moins calculer combien vous allez devoir chaque mois après l'obtention du diplôme.

Si vous avez manqué le bus comme tout le monde et que vous êtes déjà enterré dans un prêt étudiant, rafraîchissez-vous notre guide pour la conquête de vos prêts étudiants.

Si vous êtes déjà sorti de l'université et que vous essayez de comprendre ce qu'il faut faire avec votre prêt étudiant de montage, envisagez de le refinancer. Un marché comme Credible peut vous aider à trouver un meilleur taux d'intérêt ou à réduire vos paiements mensuels, en fonction de ce qui fonctionne le mieux pour votre situation financière.

9. Ne pas mettre vos impôts simplement parce qu'ils sont confus

Quand mon premier mois d'avril, après l'obtention du diplôme d'université, s'est déroulé, j'ai commencé à paniquer un peu.

Merde, les taxes sont dues. Où est-ce que je commence?! Je ne peux pas encore être une personne à charge?

Il vaut mieux aller de l'avant et s'attaquer à cela. Vous vous sentirez plus confiant pour la prochaine fois, je le promets.

Utilisation notre guide ultime pour commencer. Il vous guidera à travers toutes les étapes pour s'attaquer à vos impôts.

Vous pouvez même vous servir un verre de vin. Nous comprenons.

10. Le logement est une dépense sérieuse

À un moment donné à l'école secondaire, votre objectif devient de déménager. Mais il est impossible de comprendre à quel point cela peut être ridiculement difficile.

Non seulement vous aurez besoin de peser les avantages et les inconvénients de l'achat par rapport à la location, mais vous devrez également le comprendre. beaucoup. autre. des choses.

Voici quelques ressources pour les locataires:

  • Avant de signer votre premier bail, passez en revue ces 15 questions que vous voudrez poser à votre propriétaire avant de confier votre âme à un chèque mensuel.
  • Ce guide décrit comment vous pouvez marquer la meilleure affaire sur votre premier appartement.
  • Si vous louez déjà et vous surprenez dans une ornière, voici 10 façons de gagner de l'argent maintenant pour le loyer de demain.

Voici quelques ressources pour les acheteurs de maison:

  • Si vous pensez que vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une maison, lisez l'histoire de Lauren Bowling sur comment elle a acheté une maison avec un salaire de 40 000 $.
  • Ensuite, lisez ces conseils pour les acheteurs d'une première maison.
  • Si vous pensez que vous êtes prêt à posséder, budgétisez les dépenses supplémentaires.

Cela ne touche que la pointe de l'iceberg, mais en les lisant, on met en perspective le logement.

11. L'assurance est une autre chose ...

Vos parents ou tuteurs couvrent probablement votre assurance maladie, n'est-ce pas?

Eh bien dans le monde réel, vous apprenez rapidement que vous avez besoin non seulement d'assurance santé, mais aussi ce qui semble être un million d'autres types de couverture d'assurance.

Commençons par le type de santé. Si vous avez de la chance, vous obtiendrez une assurance santé auprès de votre employeur. Même ainsi, vous allez vouloir poser un tas de questions pour comprendre ce que vous obtenez.

Si votre employeur n'offre pas de couverture et que vous ne pouvez pas vous le permettre par vous-même, nous avons des ressources qui peuvent vous aider.

Oh, et tous les autres types d'assurance. En savoir plus sur:

  • Assurance voiture
  • Assurance-vie
  • L'assurance habitation
  • Assurance pour animaux

Ce ne sont pas nécessairement des choses que vous devez comprendre en ce moment - sachez simplement que vous allez devoir les budgétiser dans l'avenir.

12. Travailler à la maison est une possibilité légitime

En grandissant, j'ai toujours dit que je voulais être une mère au foyer. Ensuite, je suis allé à l'école pendant six ans et j'ai décidé qu'une carrière était importante pour moi.

Après avoir travaillé à The Penny Hoarder, j'ai appris que vous pouvez faire les deux - avec des emplois de travail à la maison.

Il y a des tas de postes disponibles pour tous ceux qui veulent travailler à la maison dans n'importe quelle industrie. Vous devez juste savoir où regarder.

Certaines positions vous permettent même de définir vos propres heures.

Nous proposons également des tonnes d'offres de travail à domicile chaque semaine sur la page Facebook de Penny Hoarder Jobs.

Un moyen facile de commencer à gagner de l'argent à la maison est de prendre des sondages. Deux sites que nous apprécions sont Ipsos Panel et NiceQuest. Ils ne vous rendront pas riche, mais peuvent vous aider à faire quelques dollars supplémentaires pour répondre à quelques questions sur votre temps libre.

13. Le revenu passif est une chose

Ah, encore un terme que je n'avais jamais entendu jusqu'à ce que je commence à travailler ici.

Le revenu passif est l'argent que vous gagnez qui n'est pas directement lié à votre temps. Par exemple, je suis assis à mon bureau au travail en ce moment. Ce que je gagne n'est pas un revenu passif, parce que je travaille activement pour mon salaire.

Pour le revenu passif, vous consacrerez votre temps et votre énergie dès le départ, mais l'idée est que l'argent coulera au fil du temps après cela.

Pour vous aider à démarrer, voici 14 idées pour gagner un revenu passif.

14. Votre salaire n'est pas fixé en pierre

Une fois que vous obtenez ce travail - ou même avant -, votre salaire n'est pas gravé dans la pierre. Il y a toujours de la marge de manœuvre à négocier si vous vous sentez comme vous le méritez.

Prenez quelques conseils de ce guide: Huit conseils pas si effrayants pour négocier votre salaire.

Connexes: La recherche d'un travail n'est pas aussi facile que cela puisse paraître.

15. Tout le monde a besoin d'un fonds de jour des pluies

Même si vous habitez dans l'État du soleil.

Un fond de pluie, ou un fonds d'urgence, sert de plan de secours. Si vous engagez une dépense imprévue - une facture médicale, une réparation de voiture ou un climatiseur cassé - vous pouvez puiser dans votre fonds de pluie pour le couvrir.

De nombreux experts vous suggèrent de ranger environ six mois de frais de subsistance, y compris le loyer, l'épicerie, l'essence et les factures.

Vous voudrez cacher cet argent - loin de la portée de la tentation. Voici Plus d'information sur le démarrage de ce fonds de pluie.

16. Création d'un budget ne nécessite pas de feuilles Excel

Je suis allé à l'école secondaire, au collège et à l'école secondaire sans budget. C'est légèrement terrifiant.

Un budget vous aide à tenir responsable de vos habitudes de dépenses ... idéalement. Et cela ne nécessite pas de feuille de calcul Excel compliquée. C'est beaucoup plus facile que ça.

Consultez tous ces articles sur la budgétisation pour vous aider à démarrer.

Oh, et nous commençons tout juste à faire des économies. Découvrez toutes les façons dont vous pouvez économiser sur les courses, manger à l'extérieur et achats en ligne.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Elle ne savait pas grand-chose sur l'argent - sauf qu'elle en avait besoin - jusqu'à ce qu'elle commence à écrire pour The Penny Hoarder.

Divulgation de l'annonceur: Capital One nous dédommage lorsque vous vous inscrivez à CreditWise© en utilisant les liens que nous avons fournis ci-dessus.

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