Marié à quelqu'un qui est mauvais avec de l'argent? 11 conseils d'experts financiers

Que faites-vous si vous êtes marié à quelqu'un qui est terrible avec de l'argent?

Tu les aimes. Mais vous détestez la façon dont ils dépensent de l'argent, accumulent des dettes et ne peuvent pas éviter les frais de découvert à la banque.

Il est important de faire les choses intelligentes ici, car se disputer l'argent déchire les mariages. Les combats d'argent sont le prédicteur n ° 1 du divorce, selon cette étude des données nationales.

Que faire à la place? Pour des conseils, nous avons parlé à des conseillers financiers expérimentés qui conseillent les couples sur leurs problèmes d'argent.

1. Récompensez-vous pour de bonnes décisions financières

Si vous finissez par gérer l'argent de votre famille, aidez-vous avec une application utile ou deux. La puissance de l'ère numérique est à votre disposition!

Une application que nous avons testée sur la route est MoneyLion, une application tout-en-un gratuite pour gérer vos finances personnelles.

MoneyLion offre des récompenses pour vous aider à développer de saines habitudes financières et vous paiera littéralement pour vous connecter à l'application. Basé sur vos revenus et habitudes de dépenses, il offre des conseils personnalisés pour vous aider à économiser de l'argent, réduire votre dette et améliorer votre crédit.

2. Surveillez votre crédit

Un peu de vérification de la réalité ici: Rappelez-vous qu'une fois que vous êtes marié, les dettes de votre conjoint peuvent devenir votre problème.

Score de crédit chancelant de votre conjoint peut également nuire à vos chances d'obtenir un crédit conjoint à de bons taux d'intérêt - comme si vous voulez acheter une maison.

Pour avoir une meilleure idée de ce à quoi ressemble votre crédit, consultez une application gratuite comme CreditWise © de Capital One. Vous recevrez une carte de crédit gratuite pour vous montrer exactement où votre crédit brille ... et où il pourrait utiliser une certaine amélioration.

Divulgation de l'annonceur: Capital One nous indemnise lorsque vous vous inscrivez à CreditWise en utilisant les liens que nous avons fournis ci-dessus.

3. Transformez vos habitudes de magasinage en un Moneymaker

Votre conjoint est-il un accro du shopping?

Vous pourriez aussi bien exploiter cela et obtenir un peu d'argent sur leurs nombreux achats.

Voici quelques uns de nos outils préférés:

Votre conjoint achète-t-il en ligne? Ebates est un site de remise en argent où vous pouvez gagner de 1% à 25% sur les achats effectués auprès de plus de 2 500 détaillants en ligne via le portail d'achat en ligne d'Ebates. C'est super facile - Vous n'avez pas à payer de frais, envoyer des formulaires ou échanger des points pour obtenir votre argent.

Une autre arme secrète est ici Paribus, un outil qui vous rapporte de l'argent pour vos achats en ligne. C'est gratuit de s'inscrire, et une fois que vous le faites, il va scanner vos archives e-mail pour tous les reçus. S'il découvre que vous avez acheté quelque chose auprès d'un de ses détaillants surveillés, il suivra le prix de l'article et vous aidera à obtenir un remboursement chaque fois qu'il y aura une baisse de prix.

Rappelez-vous, c'est de l'argent que vous n'auriez pas récupéré autrement.

4. Automatisez votre épargne

"Une autre bonne pratique consiste à automatiser votre programme d'épargne", a déclaré Andy Yadro, un planificateur financier chez Googins Advisors à Madison, Wisconsin. "Avoir un montant fixe chaque période de paie automatiquement transférer dans un compte d'épargne ou de placement qui n'a pas de carte de débit attachée à elle. Cela permet de garder l'argent hors de vue et empêche un accès facile, de sorte qu'il peut continuer à grandir intacte. "

Automatiser - et faire croître - votre épargne ne doit pas être difficile.

Digne est une application gratuite qui investit votre argent dans des obligations et verse un taux d'intérêt annuel fixe de 5% - environ 100 fois plus que ce que vous obtiendriez de la banque. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 10 $.

5. Réduisez vos dépenses là où vous le pouvez

Vous allez devoir réduire vos dépenses familiales partout où vous le pouvez de façon réaliste.

Pour suivre vos dépenses, essayez de vérifier Réduire, un bot gratuit qui garde la trace de toutes vos transactions. Connectez vos comptes de chèque et d'épargne et vos cartes de crédit pour avoir une vue d'ensemble de vos habitudes de dépenses. Définir des alertes qui vous permettront de savoir quand les factures sont dues ou lorsque vous avez atteint un plafond de dépenses.

6. Comprendre pourquoi

Si votre conjoint est terrible avec de l'argent, conseiller financier vétéran Maggie Johndrow offre un conseil fondamental: "Comprendre Pourquoi votre partenaire est mauvais avec de l'argent. "

Cela pourrait être un bon endroit pour travailler avec un conseiller financier ou un thérapeute conjugal, dit Johndrow, un conseiller financier de Farmington River Financial à Hartford, Connecticut.

"Votre partenaire est-il un gros dépensier parce qu'il a grandi dans la pauvreté et maintenant il a les moyens d'acheter ce qu'il veut?", A-t-elle demandé. "Ou sont-ils très averses au risque en raison d'une tragédie financière qui a eu lieu dans leur passé?"

Comprendre l'histoire de l'argent des autres augmentera la probabilité que vous travailliez ensemble financièrement.

7. Planifiez votre avenir ensemble

Vous voulez essayer l'investissement immobilier sans jouer au propriétaire? Nous avons trouvé une entreprise qui vous aide à faire cela.

Oh, et vous n'avez pas besoin d'avoir des centaines de milliers de dollars non plus. Vous pouvez commencer avec un investissement minimum de seulement 500 $. Une entreprise appelée Fundrise fait tout le travail pour vous.

À travers le Fundrise Starter Portfolio, votre argent sera divisé en deux portefeuilles qui soutiennent l'immobilier privé autour des États-Unis.

Cependant, ce n'est pas un investissement obscur.Vous pouvez voir exactement quelles propriétés sont incluses dans vos portefeuilles - comme un ensemble de maisons en rangée à Snoqualmie, Washington, ou un immeuble d'appartements à Charlotte, en Caroline du Nord.

Vous pouvez gagner de l'argent en versant des dividendes trimestriels et une appréciation potentielle de la valeur de vos actions, tout comme une action. Les flux de trésorerie proviennent généralement des paiements d'intérêts et du revenu de la propriété (par exemple, le loyer).

(Mais rappelez-vous: les investissements comportent des risques: bien que Fundrise ait versé des distributions tous les trimestres depuis au moins le deuxième trimestre de 2016, les versements de dividendes et de capital ne sont jamais garantis.)

Vous paierez des frais annuels de gestion de l'actif de 0,85% et des frais de conseils en placement annuels de 0,15%.

8. D'accord sur qui détient les cordons de la bourse

Si votre conjoint est mauvais avec de l'argent, vous devrez décider quel contrôle vous voulez essayer de faire valoir sur les finances de la famille. Vous seul pouvez répondre à cette question.

"Il n'est pas inhabituel pour les couples qu'une personne soit plus à l'aise avec l'argent que l'autre. Après tout, les opposés ont tendance à attirer " a déclaré la conseillère financière Karen Lee, présidente de Karen Lee & Associates à Atlanta, en Géorgie.

"La partie la plus importante de cette situation est de la reconnaître et de décider mutuellement de laisser la personne la mieux dotée d'argent la gérer. Mais si la personne qui n'est pas bonne avec l'argent est aussi un "dépensier", cela peut être un défi. "

Si vous finissez par gérer plus de la charge financière et gérer l'argent de votre famille, envisager de vous aider avec un assistant financier gratuit.

Pour cela, nous avons trouvé une application appelée Habiliter. C'est comme avoir un assistant financier personnel dans votre smartphone, et il a cette fonctionnalité cool "trouver de l'argent gratuit".

Une fois que vous avez associé votre compte bancaire, Empower vous aidera à établir un budget mensuel et à surveiller votre compte pour voir si vous payez trop pour vos factures et si vous recherchez des opportunités d'économies.

Par exemple, Empower appellera votre compagnie de téléphone portable en votre nom et négociera un meilleur taux. Il examinera votre couverture et les primes sur l'assurance auto et habitation et trouver les meilleures citations pour vous. Il va recommander des comptes d'épargne à intérêt élevé pour ranger votre argent, et des moyens de consolider votre dette de carte de crédit pour réduire les taux d'intérêt.

Savais-tu que tu avais tant d'argent à traîner?

9. Séparer les comptes bancaires peut aider à protéger votre argent

"Quand il s'agit de couples, il y a généralement une seule personne qui veut gérer les finances, et parfois l'autre personne peut tranquillement avoir ses propres luttes d'argent que l'autre ne sait pas - grands soldes de cartes de crédit ou dépenses mensuelles excessives" a déclaré Brett Anderson, président de St. Croix Advisors à Hudson, Wisconsin.

"J'aurais des économies séparées, des chèques, des comptes d'investissement", a-t-il dit. "Cela devrait également inclure les cartes de crédit, les prêts, etc."

Si vous avez besoin d'un moyen rapide et facile de créer un compte sécurisé en ligne, consultez Carillon. Bonus avec ce compte en ligne: Vous pourriez obtenir votre salaire jusqu'à deux jours plus tôt, ce qui peut aider avec la gestion de l'argent. Contrairement à la plupart des banques, Chime n'attend pas votre date de paie pour vous donner accès à votre argent.

"Je trouve assez commun pour les couples mariés d'avoir un conjoint qui fonctionne sur les finances de la famille et un conjoint qui n'est généralement pas aussi bon avec de l'argent", a déclaré Yadro.

Il recommande à chaque conjoint de garder son propre compte chèque, puis d'ouvrir un compte en copropriété. La plupart de vos revenus sont acheminés dans le compte conjoint, que vous utilisez pour les frais de subsistance et les objectifs d'épargne. Chacun d'entre vous a un petit pourcentage de votre propre salaire que vous pouvez dépenser sans culpabilité pour ce que vous voulez.

10. Peu importe quoi, travaillons ensemble

Le gourou de la gestion de l'argent Dave Ramsey a de forts sentiments à ce sujet.

"Le mariage est un partenariat", écrit-il. "Séparer l'argent et diviser les factures est une mauvaise idée qui ne fera que conduire à plus de problèmes conjugaux sur la route ... Mettez tout votre argent ensemble et commencer à regarder dans son ensemble."

Quoi que vous décidiez de mieux pour vos comptes bancaires, tenez compte de son message: vous êtes tous les deux dans la même équipe, alors travaillez ensemble sur le budget.

11. Trouver des moyens de dépenser de l'argent qui vous rend heureux tous les deux

Ils disent que l'argent ne peut pas acheter le bonheur. Et bien sûr, c'est vrai. Même nous pouvons concéder cela.

Mais ne devriez-vous pas obtenir le plus de bonheur possible avec votre argent?

Il y a beaucoup d'applications sur le marché qui vont essayer pour vous aider, mais ils pourraient vous laisser frustré et désespéré à la fin du mois. Il est difficile d'abandonner tout le bonheur de coller au budget d'un robot créé pour vous.

C'est là que Joy peut aider. C'est une application iPhone gratuite qui vous aidera à économiser et dépenser de l'argent d'une manière qui ne compromet pas votre bonheur.

Cela vous aidera à comprendre l'art de donner et de prendre. Par exemple, si vous découpez ce café au lait le matin pour que votre conjoint sorte ses cheveux avant midi, ne le faites pas. L'entraîneur personnalisé de Joy vous aidera à trouver des façons d'économiser ailleurs.

Hey, pas de jugement ici. Sans café, nous perdrions nos esprits avant 10 heures.

Bonus: Réglez vos enfants pour le succès financier

Au lieu de donner à vos enfants des jouets ou des cartes-cadeaux pour les anniversaires et les jours fériés, profitez-en pour les aider à réaliser de gros objectifs.

Grâce à un site appelé Goalsetter, les parents, les proches et les amis peuvent donner aux enfants des "GoalCards" numériques (avec des e-cartes animées et mignonnes) qui mettent de l'argent dans leurs objectifs.Économisez pour les grandes choses, comme le collège, ou des choses plus petites, comme un iPad.

Vous pouvez également aider avec la sauvegarde en cours. Chaque semaine ou chaque mois, vous pouvez transférer automatiquement un peu d'argent de votre compte chèque sur le compte Goalsetter de votre enfant.

C'est gratuit de mettre en place un compte Goalsetter que vous pouvez partager avec votre famille et vos amis, et ne prend que cinq minutes. Il en coûte 1 $ par enfant par mois pour que les parents commencent à épargner automatiquement, et les donateurs de cadeaux paient des frais par cadeau (en fonction du montant du don).

Avant tout, la communication est la clé

Tous les experts avec lesquels j'ai parlé ont dit une version de ce qui suit:

Plus que tout, il est important pour vous deux de vraiment communiquer. Peut-être programmer un sit-down hebdomadaire juste pour parler de l'argent. De cette façon, chacun d'entre vous comprend d'où vient votre conjoint.

"Quand j'ai des couples qui remboursent leur dette, qui luttent pour maintenir un budget ou subir des frictions financières, je les invite à tenir une réunion financière hebdomadaire", a déclaré Justin Chidester, propriétaire de Wealth Mode Financial Planning à Logan, Utah. . "Pas de jugement, pas de blâme et d'écoute ouverte."

Sachez ceci: BEing secret sur les finances est le briseur d'affaire financière n ° 1 pour les couples, selon une enquête de GoBankingRates. Cela l'emporte sur les dépenses excessives, le fait d'avoir trop de dettes, d'être trop bon marché ou de ne pas gagner assez d'argent. Garder des secrets était le plus grand péché.

Et rappelez-vous: Chaque fois que vous êtes frustré, pensez à ces vœux de mariage.

Pour plus riche, pour plus pauvre ... jusqu'à la mort nous sépare.

Mike Brassfield ([protégé par courriel]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il est marié et il est terrible avec plus de choses que d'argent.