Il s'avère que les milléniaux sont meilleurs que la plupart d'entre eux

Les millennials tuent _____.

Les millennials sont mauvais à _____.

Les millennials ont besoin de plus de _____.

Aller de l'avant. Remplissez les espaces vides, et vous trouverez probablement dans un titre de nouvelles récentes.

Mais toutes les choses "millénaires" ne sont pas mauvaises.

(Disclaimer: Je suis un.)

Donc, malgré un rapport de LendEDU sur la génération du millénaire et sa connaissance «moyenne au mieux» des scores de crédit, je vais donner une idée positive de celle-ci avec l'idée que nous sommes sur la bonne voie et pouvons continuer à s'améliorer.

Combien les millennials connaissent-ils sur leurs scores de crédit?

LendEDU interrogé 500 millénaires âgés de 17 et 37 sur les scores de crédit.

Voici quelques chiffres positifs, applaudissements-mains-emoji-digne:

• Près de 80% des millennials ont vérifié leur pointage de crédit. De ce nombre, 47,47% l'ont vérifié au cours des 30 derniers jours. Vous pourriez souligner le fait qu'environ 20% des membres de la génération Y n'ont jamais vérifié leurs notes, mais pour être honnête, je n'ai pas vérifié la mienne avant l'âge de 21 ans et je n'avais aucune raison de le faire avant.

• Près de 75% des millennials pourraient identifier la définition correcte du «pointage de crédit». Pour le contexte, comparez cela à un Américain sur trois qui ne peut pas définir les conditions financières de base et, plus spécifiquement, 37% des gens qui ne peuvent pas définir 401 (k).

C'est un bon début, à mon avis.

Mais qu'en est-il des scores réels?

Les Millennials n'ont pas le meilleur pointage de crédit moyen, TBH

Nous avons donc de la place pour améliorer nos scores de crédit.

L'étude LendEDU a révélé que la majorité des membres de la génération Y (près de 30%) avaient un score de crédit FICO «juste», compris entre 580 et 669. Presque en pourcentage, 28% des répondants avaient des scores de crédit «très mauvais» et 579.

Ces chiffres correspondent au rapport «State of Credit» 2016 d'Experian. Les millennials ont un VantageScore moyen de 634, tandis que les Gen Xers ont une moyenne de 655 et les Baby Boomers sont plutôt à 700.

Alors pourquoi les millennials ont seulement des scores de crédit OK?

Ce n'est pas parce que nous sommes le pire à tout.

Si vous jetez un coup d'oeil aux statistiques générationnelles énumérées ci-dessus, vous verrez que plus la génération est âgée, meilleur est le score.

Bien que mon penchant naturel soit de dire «Ouais, donnez-nous juste un peu de temps», j'ai tendu la main à un expert - Rod Griffin, le directeur de l'éducation publique à Experian.

«Les milléniaux ne sont pas vraiment différents des autres», explique-t-il. "Nous avons toujours l'air de parler de la génération du millénaire comme si c'était un groupe complètement différent. En réalité, ils ne sont pas différents de quiconque à ce stade de la vie a été de génération en génération. "

Cela vaut pour beaucoup de choses, y compris les scores de crédit.

Griffin a déclaré que les scores, s'ils sont pris en charge, vont s'améliorer avec l'âge et l'expérience.

«Vos compétences se développeront et vos connaissances se renforceront au fil du temps», dit-il. "Quand vous êtes dans votre milieu des années 20 et au début des années 30, vous commencez vraiment à créer du crédit."

Et pour les jeunes de 17 et 18 ans, beaucoup d'entre eux n'ont même pas de crédit à ce moment-là, donc ils n'ont aucune raison de vérifier leur dossier de crédit à moins d'en avoir parlé à l'école - ce qui n'est généralement pas le cas. c'est le cas.

Griffin a aussi une autre théorie, qui est la même raison pour laquelle les millénaires hésitent à investir.

«La génération Y a connu l'âge du crédit quand elle souffrait de l'économie et elle a dit que les parents avaient des difficultés, alors les millénaires étaient beaucoup plus réticents à avoir des cartes de crédit que n'importe quelle autre génération. explique. "Donc, cela pourrait jouer un rôle parce qu'ils assimilent les cartes de crédit et de crédit avec la dette et qui peuvent affecter négativement les scores de crédit."

(Pensez: l'histoire de crédit.)

Millennials: Voici comment construire un crédit

Le plus grand conseil de Griffin pour la génération Y est d'être patient.

«C'est juste une question de temps et de patience et de continuer à faire des choses intelligentes», dit-il. "Les scores s'améliorent avec l'âge. Et, vraiment, je pense que cela a moins à voir avec l'âge et plus avec l'expérience. C'est juste une de ces choses. "

Les millénaires ont également des outils pour gérer leur crédit au bout de leurs doigts.

La première étape consiste à vérifier vos rapports de crédit au moins une fois par an. Essayez d'utiliser un outil gratuit comme Rapport de crédit gratuit.

Savoir ce qu'il faut rechercher lorsque vous parcourez votre rapport de crédit. Trouvez des domaines que vous pouvez améliorer ou des dettes que vous pouvez rembourser.

En fin de compte, Griffin exhorte la génération du millénaire à continuer d'apprendre parce que «plus vous avez de connaissances, plus vous aurez de succès.

Bonne chance, millennials! (Nous ne sommes pas si nul après tout.)

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Elle a des sentiments forts sur ces titres millénaires.